Actions C Définition & Exemple |

Description:

Les actions C sont un type de parts de fonds communs de placement. Ils se distinguent des actions A et B par leur structure de frais.

Fonctionnement (Exemple):

L'aspect principal qui différencie les actions C des actions A et B est les actions C sont de niveau. Cela signifie que le montant total versé à l'OPC est investi dans des actions. Les commissions pour les actions de niveau égal sont versées à l'OPC au moyen de frais annuels. Cette structure de niveau est unique aux partages C.

Les partages ont ce que l'on appelle un «chargement frontal». La charge initiale signifie qu'un investisseur investit un certain montant dans un fonds commun de placement, mais un certain pourcentage de l'investissement initial est sous forme de commission. Par conséquent, il y aura moins d'argent investi dans les parts de fonds communs de placement que le montant du paiement initial.

Les actions B ont une charge de sortie. Cela signifie que le montant total de l'investissement initial est investi dans des parts de fonds communs de placement, mais lorsque l'investisseur est prêt à vendre les actions, un certain pourcentage est déduit et versé à l'OPC en tant que commission. Par conséquent, l'investisseur reçoit moins que la valeur totale de l'investissement lorsque les actions sont vendues. Un autre point de différence entre les actions C et les actions B est que les actions B peuvent être converties en actions A si les investisseurs décident que la structure du paiement initial des actions A est plus avantageuse. Cependant, les actions C ne peuvent pas être converties en actions A.

Racontons toutes ces différences dans un exemple:

Joe investit 1 000 $ dans des actions C d'un fonds commun de placement. Étant donné qu'il s'agit d'actions de niveau, le montant total de 1 000 $ que Joe paie pour les actions est investi. Cependant, Joe doit payer une commission annuelle.

Maintenant, disons que Joe a acheté des actions A avec une commission de 5%. Avec leur structure de chargement initial, 5% de l'investissement de 1 000 $ de Joe seraient déduits immédiatement à titre de commission. Seulement 950 $ de l'argent de Joe seraient investis dans des parts de fonds commun de placement, mais il ne devrait plus payer de commission au fonds. Si l'investissement de Joe augmente de 10%, il conserverait la totalité des 1 045 $ s'il vendait ses actions A après un an.

Si Joe décidait d'investir ses 1 000 $ en actions B avec une commission de 5%, il ne paierait aucune commission à l'avance. Mais, s'il décide de vendre ses actions B après un gain de 10%, il lui doit une commission de 1 100 $ x 5% = 55 $ lorsqu'il vend et empoche les 1 045 $ restants.

Pourquoi cela compte:

Les actions C permettent aux épargnants d'étaler les paiements de commissions et elles permettent également d'investir dès le départ la totalité du montant de l'investissement dans le fonds. Mais comme les actions C ne peuvent pas être converties en actions A (contrairement aux actions B), l'investisseur est assujetti à la structure de paiement des commissions annuelles et mes frais de gestion augmentent avec le temps.

Les fonds doivent divulguer leurs frais aux investisseurs potentiels. La plupart des conseillers considèrent que les ratios de dépenses inférieurs à 1% sont raisonnables.