Pourquoi mon émetteur de cartes continue-t-il à augmenter ma marge de crédit?

De temps en temps, votre société émettrice de cartes de crédit peut vous proposer une offre vous félicitant pour votre qualité de titulaire de carte fantastique. En fait, vous êtes si formidable que la société vous rendra service. Il va augmenter votre limite de crédit!

Cela peut prendre la forme d'une action unilatérale de la part de la société émettrice de carte de crédit ou d'une offre pour vous d'en demander une. L'augmentation pourrait n'être qu'une petite augmentation, ou atteindre 30%. Si vous avez prouvé que vous présentiez un bon risque de crédit, un émetteur de cartes va procéder à une évaluation supplémentaire des risques et de la souscription afin de déterminer s’il est disposé à vous accorder davantage de crédit.

Cette soudaine générosité a de nombreuses raisons, et ce n’est pas vraiment altruiste.

Les émetteurs de cartes augmentent les lignes de crédit pour augmenter la rétention

C'est une jungle dans la bataille pour la part de marché. Les sociétés émettrices de cartes de crédit souhaitent évidemment obtenir le plus grand nombre possible de titulaires de cartes. Plus ils ont de membres, plus ils peuvent générer de revenus.

L'augmentation de votre limite de crédit vous donne une raison supplémentaire de continuer à utiliser la carte de cette banque. Ils ne veulent même pas que vous envisagiez d'annuler et de passer à une autre carte. Zut, même si vous n'annulez pas, ils ne veulent pas que vous utilisiez une autre carte.

L'émetteur espère que vous aurez une balance

De nombreuses cartes de crédit génèrent des revenus provenant des frais annuels et d’autres services, mais rien n’est meilleur pour une banque que si vous avez un solde. Si une banque peut vous facturer des intérêts, en particulier un taux d’intérêt élevé, et que votre crédit est si bon qu’elle pense que vous allez payer tout le solde à un moment donné, vous êtes son client préféré.

¬ª PLUS: Quand devrais-je demander une augmentation de la limite de crédit?

C'est peut-être mieux pour la banque

C'est un peu un truc inversé, mais les sociétés émettrices de cartes de crédit aiment voir un faible taux d'utilisation du crédit. Il s’agit du pourcentage de crédit que vous utilisez sur le montant total disponible de toutes les sources. Si vous portez 10 000 USD sur une carte et que vous disposez d'un crédit total de 40 000 USD, votre taux d'utilisation est de 25%. Si le crédit total est augmenté à 50 000 $, votre taux d'utilisation est de 20%.

L'idée est qu'en vous donnant plus de crédit, cela «soulage la pression» sur le taux d'utilisation. Vous peut devenir un meilleur risque si vous avez plus de crédit disponible, mais ne l'utilisez pas ou n'en utilisez qu'un peu.

Augmentations temporaires gagnent de l'argent

Discover Card a récemment envoyé à un ami une offre qui explique une nouvelle tactique de revenus. Ils ont proposé d'étendre temporairement sa marge de crédit de 10 000 à 13 000 dollars s'il transférait un solde sur la carte à un taux de 0%. La limite la plus élevée serait en place, de même que l'offre de 0% pour 12 mois seulement.

Discover a fait cette offre car il portait un solde de 6 000 $ à 0%. Ils ont fait 3% sur le transfert de solde initial, alors pourquoi ne pas faire une autre offre à 0% APR et espérer percevoir des frais de transfert de 3% sur une limite supérieure. En rendant temporaire cette limite supérieure, Discover ne prend pas beaucoup de risques. Elle revient au niveau initial en un an et, comme le client payait mensuellement cette carte à 0%, il s’agissait vraiment d’une situation sans risque.

Image du consommateur via Shutterstock