Comment porter de la dette de carte de crédit peut affecter votre crédit équitable

Si vous avez un bon crédit, vous voulez sans aucun doute vous frayer un chemin vers une bonne cote de crédit. Après tout, plus votre crédit est bon, plus vous avez de chances d’être approuvé pour des prêts et d’obtenir des taux d’intérêt plus bas.

Aussi erroné que cela puisse paraître, vous avez peut-être entendu dire que le port de dettes est l'une des stratégies permettant d'améliorer votre pointage de crédit. Mais est-ce vrai? L'accumulation de dettes peut-elle réellement améliorer votre crédit équitable?

Fait ou fiction?

La réponse courte est non. Voici pourquoi.

Les notes de crédit reflètent votre solvabilité - votre capacité à gérer et à rembourser vos dettes de manière responsable. Afin de démontrer votre capacité à faire confiance au crédit, vous devez faire porter des accusations et ensuite les rembourser, ce qui est à l’origine de la notion erronée que porter des dettes améliore le crédit.

Maintenant, ne vous y méprenez pas, c’est vrai que vous devez faire preuve de diligence pour faire et payer les frais afin d’améliorer votre pointage de crédit, mais vous n’avez pas besoin de vous endetter pour le faire.

Comment ça marche

Vous avez peut-être supposé que le maintien d'une dette constante sur votre carte démontrerait aux agences d'évaluation du crédit que vous êtes en mesure de gérer efficacement le solde de votre carte. Si vous maintenez un solde et effectuez des paiements réguliers, vous faites tout correctement, non?

Pas assez. En réalité, les soldes créditeurs sont souvent déclarés à mi-parcours. Cela signifie que vous obtiendrez un impact positif sur votre pointage de crédit en réglant votre facture intégralement et à temps à la fin du mois.

Votre solde créditeur (affichant les frais que vous avez facturés) sera signalé aux agences d'évaluation du crédit vers le milieu du mois et votre paiement (affichant le paiement effectué) sera effectué à la fin du mois. Au cours de ce cycle, vous avez à la fois acquis et remboursé une dette et, ce faisant, démontré votre solvabilité.

C'est payant de payer

Vous avez maintenant constaté que le fait d’avoir une dette de carte de crédit n’améliorera pas votre crédit équitable. Mais saviez-vous que cela peut nuire à votre situation financière?

Pour commencer, plus vous avez de dettes, plus vous vous rapprochez de votre limite de crédit maximale. L'un des paramètres utilisés pour déterminer votre pointage de crédit FICO est le «montant dû». Il s'agit du calcul du montant de votre dette par rapport à la limite d'endettement maximale approuvée. Plus votre ratio dette / limite de crédit est faible, mieux c'est. En général, vous ne voulez jamais que votre taux d'utilisation du crédit dépasse 30% sur une carte de crédit donnée.

En outre, plus le solde de votre compte sera long, plus vous accumulerez d’intérêts au fur et à mesure que vous rembourserez progressivement ce que vous devez. Et plus vous accumulez d’intérêts en cours de route, plus vous finirez par verser de l’argent à long terme.

Dans cet esprit, notre meilleur conseil est de payer votre carte de crédit intégralement chaque mois. Si vous suivez cette stratégie, votre cote de solvabilité sera bien meilleure que si vous portiez un solde.

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