Les sociétés de cartes de crédit assouplissent les règles d'arbitrage obligatoires

Il y a de fortes chances que vous ne vous retrouviez jamais dans une situation où vous voudriez poursuivre votre compagnie de carte de crédit. Mais si vous l’avez fait, vous avez probablement découvert quelque chose d’étrange: vous ne pourriez pas. Du moins jusqu'à maintenant.

Auparavant, la plupart des contrats de carte de crédit empêchaient les clients de les poursuivre en justice avec ce que l’on appelle l’arbitrage obligatoire. Cependant, en raison de la législation récente et d’une enquête du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFBP), de nombreux émetteurs de cartes de crédit changent de ton.

Alors, que devez-vous savoir sur les modifications apportées aux règles concernant les poursuites judiciaires contre votre émetteur de carte de crédit? Regardez les informations ci-dessous pour les détails:

Renoncer à ton droit de se battre

Jusqu'à tout récemment, chaque fois que vous obteniez une nouvelle carte de crédit et signiez l'accord qui l'accompagnait, vous annuliez probablement également votre droit de poursuivre l'émetteur de carte de crédit en justice. Pire encore, vous perdiez également votre capacité à entamer un recours collectif contre la société ou à y participer.

Tout cela est dû au fait que la plupart des contrats de carte de crédit contiennent ce que l’on appelle une clause d’arbitrage obligatoire. Ces clauses stipulent que si un client a un problème avec la société de carte de crédit, le différend doit être réglé par un arbitre et non par un tribunal. En effet, le recours aux tribunaux peut coûter très cher aux sociétés émettrices de cartes de crédit et les recours collectifs sont un cauchemar en matière de relations publiques. Pour ces raisons, les émetteurs de cartes de crédit forcent leurs clients à régler leurs différends par un canal différent.

Les arbitres sont supposés être des parties neutres, mais de nombreux défenseurs des droits des consommateurs estiment qu’ils ne sont guère dénués de parti pris. Après tout, ils sont généralement embauchés par les sociétés de cartes de crédit. Une étude de 2007 de Public Citizen soutient cette idée; elle a constaté que les consommateurs perdent les cas soumis à l'arbitrage à un taux de 94%.

De plus, si vous perdez une affaire en arbitrage, vous ne pouvez pas en appeler. Tout cela revient à un système très fortement pondéré en faveur de la société émettrice de cartes de crédit.

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Le gouvernement intervient

Dans les années qui ont suivi l'effondrement économique de 2008, le gouvernement fédéral a adopté un certain nombre de lois pour aider à réglementer le secteur des services financiers. La loi CARD Act de 2009 protégeait les consommateurs d’énormes frais de carte de crédit, mais ne faisait aucune mention des règles relatives à l’arbitrage des cartes de crédit.

Cependant, la loi Dodd-Frank de 2010 autorisait le CFPB à enquêter sur le problème. La CFPB mène des recherches sur les clauses d'arbitrage obligatoire contenues dans les contrats de carte de crédit et devrait adopter de nouvelles réglementations au début de 2014.

De nombreux émetteurs de cartes de crédit s’attendent à ce que la CFBP les oblige à mettre fin à cette pratique; après tout, il mettait déjà un terme à l'arbitrage obligatoire des hypothèques.

Aller au-delà de l'arbitrage obligatoire

Bien que la CFPB n’ait pas encore établi de nouvelles règles sur l’arbitrage obligatoire, de nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit prennent déjà des mesures pour offrir davantage d’options aux consommateurs.

Par exemple, American Express permet désormais aux clients de se désengager de la clause d’arbitrage obligatoire s’ils envoient un avis écrit à l’entreprise dans un délai spécifié. Si vous vous désengagez, vous pouvez maintenant recourir à l'arbitrage si vous le souhaitez, mais la cour et la médiation sont également des possibilités. Récemment, d'autres sociétés émettrices de cartes de crédit ont pris des mesures similaires. Bank of America a annoncé son intention de supprimer complètement la clause d'arbitrage obligatoire de son contrat de carte de crédit.

Dans la mesure du possible, il est toujours préférable d’essayer de régler les problèmes avec les représentants du service clientèle. En fait, de nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit s’efforcent de responsabiliser leurs services à la clientèle et d’accroître leur capacité à résoudre les problèmes des consommateurs.

Ce qu’il faut retenir: si vous vous trouvez dans une situation où vous devez concilier un problème avec votre compagnie émettrice de cartes de crédit, vous aurez bientôt plus d’options pour le faire. Bien sûr, il est préférable d’éclaircir les différends par le biais d’autres canaux, dans la mesure du possible, car des poursuites judiciaires peuvent être coûteuses. Faites de votre mieux pour négocier et soyez raisonnable - cela pourrait vous faire économiser un paquet!

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