Pourquoi la dette de carte de crédit est-elle «mauvaise»?

Vous avez peut-être rencontré les termes «bonne dette» ou «créance irrécouvrable». L’endettement est toujours négatif, mais s’il est utilisé pour acheter des actifs en cours d’appréciation, cela peut être une bonne chose. Mais il existe un type de dette toujours considéré comme mauvais: la dette de carte de crédit. C’est la raison pour laquelle avoir des dettes en plastique d’un mois sur l’autre est une mauvaise idée.

1. Il vient avec des taux d'intérêt à deux chiffres.

La carte de crédit est généralement la dette la plus chère que vous puissiez contracter, avec des APR entre 20 et 20 ans, tandis que les prêts pour études, les prêts hypothécaires et les prêts personnels imputent généralement des intérêts au taux moyen. C’est pourquoi les Nerds ne recommandent pas d’imposer des dépenses importantes, comme une dette médicale, sur les cartes de crédit: il existe des options beaucoup moins chères.

2. Les paiements minimaux vous prendront des années pour payer le solde en entier.

Si vous voulez bien rire - ou avoir peur - consultez l’avertissement de paiement minimum sur votre relevé de carte de crédit. Il indique le nombre d'années et de mois nécessaires au remboursement de votre dette de carte de crédit en effectuant uniquement le paiement minimal. Supposons que vous avez un solde de 8 000 $ sur une carte de crédit avec un intérêt de 18% et un paiement minimum de 160 $. Si vous ne faites que le paiement mensuel minimum, vous ne payerez pas la carte de crédit pendant sept ans et sept mois et vous paierez 6 432 $ en intérêts.

Si vous choisissez de doubler votre versement minimum et de payer 320 USD par mois, votre dette sera effacée dans un délai de deux ans et sept mois et vous ne cumulerez que 1 912 USD d'intérêts. En doublant simplement votre paiement, vous économiserez cinq ans et 4 520 $ d’intérêts. Si vous avez des dettes de carte de crédit, payez toujours beaucoup plus que le minimum pour économiser temps et argent.

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3. Il n’est pas utilisé pour acheter des actifs en cours d’appréciation.

Une «bonne» dette est généralement définie comme une dette hypothécaire, d’éducation ou d’entreprise car, idéalement, chacun de ces investissements générera des rendements pour les années à venir.

Les emprunts hypothécaires ou immobiliers sont généralement les plus rentables pour les propriétaires d’immeubles locatifs, mais vous pouvez également gagner de l’argent grâce à votre résidence personnelle lorsque vous la vendez. La dette d'études est censée vous aider à trouver un emploi avec un meilleur salaire que si vous obteniez un diplôme d'études secondaires. Et la dette commerciale peut être un excellent investissement si l’entreprise réussit. Bien sûr, chaque investissement nécessite de prendre des risques, mais un risque calculé peut générer d'importants bénéfices.

La dette de carte de crédit n’est pas utilisée pour acheter des actifs en hausse. Il peut être utilisé pour amortir des achats - tels que des articles d'ameublement, des vêtements ou des gadgets - ou des produits consommables tels que de la nourriture et de l'essence. Il n’ya rien de mal à l’un de ces achats, mais le paiement d’intérêts sur ceux-ci n’est pas nécessaire et peut faire augmenter leurs prix véritablement.

En règle générale, évitez de vous endetter pour des choses qui n’augmenteront pas. Devez-vous découper toutes vos cartes de crédit? Non, ne dépensez pas plus pour eux que ce que vous pouvez vous permettre de payer intégralement chaque mois avant que des intérêts ne s’accumulent. Les cartes de crédit sont un excellent outil lorsqu'elles sont utilisées correctement, mais la dette de carte de crédit est extrêmement coûteuse. Ne la reportez donc pas d'un mois à l'autre.

Ligne de fond: La dette de carte de crédit est une créance irrécouvrable en raison de ses taux d’intérêt élevés, de ses paiements minimaux peu élevés et du fait qu’elle n’est pas utilisée pour acheter des actifs en hausse. Utilisez vos cartes de crédit pour les récompenses et autres avantages, mais payez le solde au complet chaque mois.

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