Promotions sur les taux d'intérêt des cartes de crédit: 5 choses à surveiller

«Le Bureau estime que les supports de marketing de certaines sociétés [de cartes de crédit] ne révèlent pas clairement que les consommateurs doivent payer le solde promotionnel à leur date d’échéance pour éviter de générer des intérêts inattendus. […] Pour certains consommateurs, ces frais imprévus peuvent rendre le coût du transfert d'un solde plus onéreux que le remboursement du même solde sur leur carte existante. »

3. Le transfert de solde APR par rapport à l'achat APR

Saviez-vous que votre carte de crédit facture plus d'un taux d'intérêt? C’est vrai: le tarif facturé dépend de la manière dont vous utilisez la carte.

Par exemple, de nombreuses personnes souscrivent à des promotions à transfert de solde de 0% parce qu’elles souhaitent transférer une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé sur une carte sans intérêts pendant un certain temps. Mais le fait que le TAP d’une transaction de transfert de solde soit de 0% pendant plusieurs mois ne signifie pas que son TAP d’achat est le même.

Comme son nom l’indique, le TAP d’achat correspond au taux facturé sur les nouveaux achats si vous ne les payez pas à la date d’échéance. Ainsi, même si vous ne payez pas d’intérêts sur un ancien solde, vous avez opté pour une carte offrant un taux de transfert de solde promotionnel, mais vous pouvez toujours accumuler des intérêts sur les articles supplémentaires que vous achetez avec.

Pour éviter toute mauvaise surprise, veillez à lire attentivement les termes et conditions de votre carte, en accordant une attention particulière au transfert de solde et à l’achat de TAAN.

4. Votre utilisation du crédit

Si vous avez besoin de faire un gros achat pour lequel vous n’avez pas l’argent nécessaire, obtenir une carte de crédit offrant un APR à 0% pendant plusieurs mois sur des achats peut sembler être tout à fait le ticket. Mais même si vous prenez soin de faire tous vos paiements à temps et de payer le solde avant que l’intérêt ne commence à augmenter, vous risquez de vous retrouver avec une cote de crédit abîmée du fait de votre participation à la promotion.

Voici pourquoi: 30% de votre pointage de crédit est déterminé par les montants dus. Cette partie de votre score est fortement influencée par votre taux d'utilisation du crédit, qui correspond au montant que vous devez sur vos cartes par rapport au montant total de votre crédit disponible.

Dans l’idéal, vous ne devriez jamais dépasser le taux d’utilisation du crédit de 30% sur l’une de vos cartes, mais il est facile de dépasser ce seuil avec un seul grand coup. Par exemple, si vous réalisez une promotion de 0% sur une carte avec une limite de 5 000 dollars puis que vous achetez un nouveau téléviseur pour 2 500 dollars, vous utilisez déjà plus de 50% du crédit disponible de cette carte.

Cela montre que juste parce que vous pouvez faire un gros achat avec une carte de crédit tout en évitant les intérêts ne signifie pas que vous devrait.

5. Frais

Enfin, il est important de rappeler que l’utilisation d’une promotion de 0% peut entraîner des frais. Les frais les plus probables que vous allez rencontrer sont les frais de transfert de solde, qui sont facturés par votre nouvel émetteur lorsque vous transférez un solde sur sa carte.

Les frais de transfert de solde représentent généralement 3% de la dette totale que vous avez transférée sur la nouvelle carte. Cela peut réduire considérablement les économies réalisées sur les intérêts, alors assurez-vous de les prendre en compte dans vos calculs avant de décider d'aller de l'avant. Aussi, envisagez de demander une carte qui ne facture aucun frais de transfert de solde - si vous avez un bon crédit, c'est probablement votre meilleur pari pour réduire les coûts au minimum.