Quel est le pire: maximiser une carte, ou porter une balance sur plusieurs?

Lorsque vous jonglez avec un solde de carte de crédit (ou plusieurs), vous devez répondre à de nombreuses questions immédiates. Comment allez-vous effectuer les paiements? Quel est votre intérêt? Quelle carte devriez-vous payer en premier?

Mais à plus long terme, vous vous demandez probablement aussi comment tout cela affectera votre pointage de crédit. Cela soulève une autre question: est-il pire de porter toute votre dette sur une seule carte et de la maximiser, ou de répartir ce que vous devez entre plusieurs? Bien que ni l'idéal soit, il y a une réponse claire. Jetez un coup d'œil aux détails ci-dessous pour savoir ce que c'est.

Utiliser trop de crédit n'est jamais bon pour votre score

Tout d’abord, précisons une chose: utiliser trop de votre crédit disponible est mauvais pour votre pointage de crédit. Cela provient du fait que 30% de votre score est déterminé par les montants dus, et le facteur le plus important ici est votre taux d'utilisation du crédit.

Votre taux d'utilisation du crédit est égal au montant que vous devez sur vos cartes de crédit par rapport au montant total du crédit disponible. Donc, si vous avez une limite de crédit de 10 000 $ et que votre solde impayé est de 2 000 $, votre taux d'utilisation du crédit est de 20%.

La règle empirique est de maintenir le taux d'utilisation du crédit à 30% (et le plus bas étant le meilleur). Cela vaut à la fois pour ce que vous devez sur chacune de vos cartes et pour toutes vos cartes. En d’autres termes, ne laissez pas le taux d’utilisation d’une seule carte dépasser de 30%, ce qui maintiendra le montant cumulé que vous devez au-dessous de 30% de votre crédit total disponible.

Maximiser une carte de crédit est généralement pire

Il est maintenant temps de discuter de ce qui est le moins bon pour votre pointage de crédit, de maximiser une carte de crédit ou d’avoir un solde sur plusieurs. La réponse? En supposant que les soldes sur plusieurs cartes soient maintenus bas, il est pire de maximiser votre carte.

Si vous avez utilisé une carte de crédit au maximum, vous avez largement dépassé le seuil d'utilisation de 30% mentionné ci-dessus. Cela entraînera probablement une chute importante de votre pointage de crédit, car cela indique que vous n’êtes pas doué pour gérer de l’argent emprunté.

De plus, si vous essayez de faire une nouvelle demande de crédit avec une carte à débit maximal sur votre rapport, vous risquez de compromettre vos chances d’obtenir le prêt. Les prêteurs ont tendance à se méfier des clients dont les cartes de crédit sont utilisées au maximum, en particulier s'ils ont des antécédents de crédit médiocres.

Par contre, porter un solde sur plusieurs cartes de crédit ne nuit pas nécessairement à votre profil de crédit. Si vous maintenez votre utilisation du crédit au-dessous de 30% pour tous, votre pointage de crédit n’en souffrira probablement pas.

Bien sûr, si vous ne payez pas ces soldes intégralement tous les mois, vous risquez de vous faire payer des intérêts. Cela pourrait devenir assez coûteux avec le temps, mais il s’agit d’un problème totalement distinct de celui du pointage de crédit.

Comment contrôler votre utilisation du crédit pour de bon

Si vous vous battez constamment pour maintenir votre utilisation de crédit inférieure à 30%, nous pouvons vous aider. Voici quelques conseils pour apprivoiser la balance des bêtes:

• Gardez un budget. Cela vous aidera à gérer combien vous chargez.
• Suivez vos dépenses en ligne. En vous connectant fréquemment au compte en ligne de votre carte de crédit, vous serez en mesure de détecter les dépenses excessives avant qu’elles ne deviennent incontrôlables.
• Prévoyez plusieurs paiements mensuels. En payant votre facture de carte de crédit deux fois par mois, vous réduisez les chances que votre taux d’utilisation dépasse 30%.
• Vérifiez que votre émetteur de carte de crédit présente un rapport mensuel aux bureaux de crédit et effectuez un gros paiement avant cette date.
• Gardez plus d'une carte de crédit en main. Si vous commencez à utiliser environ 30% de crédits sur une seule carte et que vous ne pouvez pas effectuer de paiement, il est utile de disposer d’une sauvegarde.

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