4 questions à discuter avec votre utilisateur potentiel autorisé

Si un être cher a besoin de créer du crédit, il vous demandera peut-être de l'ajouter à votre compte de crédit en tant qu'utilisateur autorisé. Un utilisateur autorisé est une personne qui peut utiliser une carte de crédit, mais qui n’a pas à effectuer de paiement sur ce compte et ne peut pas modifier son compte. À son tour, vos paiements en temps opportun sont signalés aux agences d'évaluation du crédit en son nom, ce qui lui permet d'améliorer son crédit sans avoir son propre compte.

L'ajout d'un utilisateur autorisé est moins risqué que la cosignalisation et constitue souvent une excellente option lorsque vous souhaitez aider un membre de votre famille ou un ami à créer un bon pointage de crédit. Mais pas si vite. Avant d’ajouter un utilisateur autorisé à votre carte de crédit, discutez de ces quatre questions.

1. Qui va payer les frais de l’utilisateur autorisé?

D'un point de vue juridique, l'utilisateur autorisé n'est pas obligé de payer. Cependant, vous devez discuter des attentes en matière de paiement personnel avec votre utilisateur autorisé potentiel avant de l'ajouter à votre carte. Va-t-il vous payer tous les mois pour couvrir sa part des frais de la carte? Ou allez-vous payer pour ses frais en totalité? Discutez-en à l'avance pour éviter cette question inconfortable: alors, où est mon argent?

2. Si vous payez, existe-t-il une limite de dépenses?

Si vous couvrez les frais de l'utilisateur autorisé, vous souhaiterez probablement définir une limite de dépenses mensuelle. Par exemple, si votre étudiant est sur votre compte, vous pouvez convenir d'un montant raisonnable à dépenser pour la nourriture, les transports et les loisirs.

Définissez ce montant sur: a) un montant réaliste que votre utilisateur autorisé pourra dépenser chaque mois pour ses besoins et ses désirs, et b) ce que vous êtes prêt et en mesure de rembourser intégralement avant l’échéance. Ne définissez pas un montant que vous ne pouvez raisonnablement pas rembourser chaque mois, car des frais d’intérêt inutilement élevés vous seront facturés.

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3. Pourquoi l'utilisateur autorisé doit-il être ajouté à votre carte?

Vous ajoutez probablement un utilisateur autorisé pour améliorer son crédit, mais pourquoi est-il dans cette situation? Vous pourriez ajouter votre enfant d'âge universitaire qui doit accumuler des crédits pour la première fois. L'ajouter est probablement une bonne idée. Toutefois, s’il s’agit d’une personne qui a abusé de crédit par le passé, vous pouvez vous demander si c’est la meilleure idée ou non.

Tout le monde fait des erreurs. Idéalement, l'erreur est une leçon apprise qui peut être évitée à l'avenir. Si cette personne a nié le crédit par le passé, mais a fait preuve d'un meilleur jugement financier plus récemment, il pourrait être une bonne personne pour aider. Mais si son crédit est mauvais et qu'il continue à prendre de mauvaises décisions, l'ajouter à votre compte pourrait être catastrophique.

4. Quel est le plan de sortie?

Sauf si vous ajoutez votre conjoint en tant qu'utilisateur autorisé pour des raisons financières communes, vous voudrez probablement supprimer votre utilisateur autorisé à un moment donné. Que ce plan de sortie soit une date spécifique (six mois ou un an, par exemple) ou un objectif de crédit (par exemple, un score supérieur à 700), assurez-vous que le plan de sortie est défini et compris par vous et l'utilisateur autorisé. Vous pouvez supprimer l'utilisateur autorisé de votre compte à tout moment, mais le fait d'avoir cette discussion à l'avance rendra probablement cette relation de carte de crédit plus fructueuse et moins susceptible de causer des frictions.

Ligne de fond: Ajouter un utilisateur autorisé est une décision importante qui pourrait vous laisser coincé avec une facture importante. Avant d'ajouter quelqu'un à votre compte de carte de crédit, vous devez discuter des responsabilités en matière de paiement, des limites de dépenses et d'un plan de sortie. En outre, demandez-vous pourquoi l’utilisateur autorisé doit tout d’abord être ajouté à votre compte pour décider s’il s’agit ou non d’un bon déménagement en fonction de ses habitudes financières.

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