Utiliser une carte de crédit pour établir votre crédit
Comment BIEN utiliser sa carte de crédit et éviter des pénalités
Table des matières:
- Payer à temps et en totalité
- Traitez-la comme une carte de débit
- Gardez votre solde bas
- Astuce Nerd:
- Garder les comptes ouverts
- Examinez attentivement vos options
- L'utilisation intelligente est la clé
- Et après?
- Savoir votre pointage de crédit
- Voir Les meilleures cartes de Investmentmatome pour un mauvais crédit
- Voir Les meilleures cartes de Investmentmatome pour un crédit moyen
L'utilisation d'une carte de crédit a une influence directe sur les facteurs les plus importants de votre pointage de crédit. Ainsi, obtenir une carte de crédit et l’utiliser régulièrement et de manière responsable est l’un des moyens les plus rapides et les plus efficaces d’accroître ou de reconstituer votre crédit. Suivez ces directives pour une utilisation efficace des cartes de crédit.
Payer à temps et en totalité
Votre pointage de crédit mesure votre gestion de la dette: emprunter de l’argent et le rembourser. Pour avoir un bon crédit, vous avez besoin d'un enregistrement des paiements de la dette à temps. Si vous n’avez jamais eu à effectuer de tels paiements, vous n’avez pas un bon crédit. Tu as non crédit.
Votre historique de paiement correspond à 35% de votre score FICO. Il est donc essentiel de payer à temps pour obtenir un bon crédit.
Si vous n’effectuez pas déjà des paiements sur un prêt, les dépenses régulières sur une carte de crédit vous permettent d’obtenir du crédit sans vous endetter. Il vous suffit de payer votre facture de carte de crédit intégralement et à temps chaque mois, et l’émetteur de la carte signalera vos paiements aux agences d'évaluation du crédit. En payant intégralement, vous n’avez pas non plus à payer d’intérêts.
L’historique de vos paiements représente 35% de votre pointage de crédit FICO, c’est donc l’une des meilleures choses que vous puissiez faire pour augmenter votre crédit.
Traitez-la comme une carte de débit
Un risque potentiel lié aux cartes de crédit: le solde de votre compte bancaire ne change pas lorsque vous effectuez des achats. Ce n’est que lorsque vous payez votre facture de carte de crédit que cet argent sort de votre compte. Donc, si vous ne faites pas attention, vous pouvez perdre le fil de vos dépenses.
Ne dépensez que ce que vous savez pouvoir payer en totalité.
Il est toujours sage de garder un budget, que vous utilisiez des cartes de crédit ou non, pour savoir combien vous avez de disponible. Traitez votre carte de crédit comme une carte de débit, ne dépensez que ce que vous savez pouvoir payer en totalité lorsque la facture sera payée. Plus vous êtes concentré sur vos dépenses, plus il vous sera facile d'éviter de porter un solde et de payer des intérêts élevés.
Gardez votre solde bas
Le deuxième facteur le plus important dans votre score FICO est le montant que vous devez, ce qui représente 30% de votre score. En plus d’envisager le montant total que vous devez, FICO examine votre utilisation de crédit, ou le montant que vous devez, en tant que pourcentage de votre crédit disponible. Plus votre utilisation est élevée, plus vous risquez d'être surchargé et de rater des paiements. Garder le solde de votre carte de crédit relativement bas peut alors donner un coup de pouce considérable à votre crédit. Visez 30% ou moins.
N'oubliez pas que, même si vous payez votre facture de carte de crédit dans son intégralité à la date d'échéance mensuelle, vous pouvez toujours utiliser beaucoup. Le solde de votre relevé mensuel correspond généralement au montant que les émetteurs de cartes déclarent aux agences d'évaluation du crédit. Pour limiter l'utilisation, envisagez de payer deux fois par mois plutôt que d'attendre votre déclaration.
Astuce Nerd:
Vous commencez à utiliser des cartes de crédit? Apprenez votre pointage de crédit, puis postulez pour les cartes conçues pour les personnes se situant dans votre fourchette de points.Garder les comptes ouverts
Plus vous utilisez de crédit, plus vous êtes prévisible pour les prêteurs. Donc, plus tôt vous ouvrez une carte de crédit et commencez à l'utiliser de manière responsable, mieux c'est. Et gardez vos comptes actifs et ouverts. Investmentmatome ne recommande pas d’ouvrir des cartes de crédit uniquement pour obtenir un bonus d’inscription, puis de les fermer. Plutôt que de passer d'une carte à une autre, trouvez une carte qui répond à vos besoins et conservez-la. Chaque fois que vous ouvrez un nouveau compte de crédit ou fermez un ancien, cela réduit l'âge moyen de vos comptes, ce qui peut nuire à votre pointage de crédit. La longueur de votre historique de crédit représente 15% de votre score FICO.
Examinez attentivement vos options
Si vous débutez avec un crédit ou si vous avez commis des erreurs dans le passé, il est peu probable que vous soyez approuvé pour les meilleures offres. Les meilleures cartes nécessitent généralement un bon ou un excellent crédit.
Plutôt que de passer d'une carte à une autre, trouvez une carte qui répond à vos besoins et laissez le compte ouvert.
Concentrez-vous plutôt sur les cartes de crédit spécialement conçues pour les personnes ayant un mauvais crédit ou un crédit équitable. Bien que leurs récompenses et leurs avantages ne soient pas aussi excitants que ceux offerts par les meilleures cartes, ils constituent un bon point de départ pour vous permettre de vous qualifier pour de meilleures offres.
Pensez que demander des cartes ne peut pas nuire, même s’il est peu probable que vous soyez approuvé? Faux. Chaque fois que vous demandez une nouvelle carte de crédit, l’émetteur vérifie votre crédit. Ces types de vérifications peuvent faire tomber des points de votre score. En outre, plusieurs demandes de carte de crédit sur une courte période peuvent nuire encore plus à votre score, car elles peuvent signaler un problème financier à une personne.
L'utilisation intelligente est la clé
L'utilisation imprudente de cartes de crédit peut nuire à votre crédit, mais cela ne rend pas les cartes de crédit mauvaises. Bien au contraire: une utilisation responsable des cartes de crédit peut vous aider à établir votre pointage de crédit sans que vous ayez à payer de dettes.
Cependant, si la dette de carte de crédit en cours - ou la dette de consommation en général - est la raison pour laquelle votre crédit est moins que brillant, réfléchissez-y à deux fois avant d'utiliser une carte pour la construire. Avoir une limite de crédit élevée peut être dangereux si vous avez des antécédents de dépenses excessives.
