Journal de la dette: Comment un ingénieur récupère des prêts de 100 000 dollars -

Journal de la dette est une série sur la façon dont les emprunteurs de prêts étudiants épargnent, dépensent et remboursent leurs dettes quotidiennement. Vous voulez partager votre journal de la dette? Email [email protected].

Shannon Beranek avait envie d'un café glacé après avoir travaillé toute la matinée à une chaleur de 94 degrés.

L’ingénieur civil doit près de six chiffres à ses emprunts universitaires. Elle s’est donc garée devant un Donkin’Donuts et a regardé l’horloge jusqu’à ce que la boisson spéciale à 99 centimes fasse son entrée.

C’est la vie de Beranek, qui rembourse environ 93 000 $ en prêts étudiants de ses diplômes de licence et de maîtrise, ainsi qu’environ 5 000 $ pour sa Hyundai Elantra rouge de 2015. En plus de travailler deux fois et de faire du bruit, elle prend des décisions quotidiennes qui lui permettent d'économiser pour sa retraite et de payer davantage ses dettes.

Son but? Jeter autant d’argent que possible aux prêts universitaires et automobiles.

«Je veux qu'ils partent», dit-elle.

Beranek, 39 ans, gagne environ 70 000 $ par an grâce à ses divers travaux.

Elle a fait de la retraite une priorité, économisant 200 dollars par mois de son travail de génie civil dans un Roth IRA et 25% des revenus de son deuxième emploi, en tant qu’analyste des données, dans un 401 (k). Elle a également 5 500 $ dans un fonds d'urgence.

Beranek, qui vit à Champaign, dans l’Illinois, avec son partenaire de longue date, Jason, et leur chat Beagle, âgé de 17 ans, Tater, ont relaté ses dépenses au cours d’une récente semaine type.

Voici ses entrées, ainsi que des conseils pour les autres qui extraient leurs dettes.

Les entrées de journal ont été modifiées pour des raisons de clarté et de longueur.

Jour 1: jour du «loyer»

Dépenses totales: 10,47 $ pour deux flans congelés

La saison de football de l'Université de l'Illinois a débuté aujourd'hui. Nous sommes détenteurs de billets de saison depuis plus de dix ans maintenant. C’est un peu la folie du printemps - environ 450 dollars pour quatre billets - mais c’est l’une de nos principales sources de dépenses de divertissement.

Nous sommes sortis avec des amis plus tard à la Jarling’s Custard Cup, un endroit de longue date. C’était un peu plus de 10 dollars, mais c’était le seul argent que j’ai dépensé toute la journée, donc cela ne m’a pas dérangé. Je suis toujours étonné de la rapidité avec laquelle ma banque me dit que j'ai utilisé ma carte de débit. J'ai des alertes textuelles à la fois pour des raisons de sécurité et pour me tenir responsable - un peu comme un registre de chéquiers en temps réel qui me répond.

Aujourd'hui était également le jour du «loyer» lorsque Jason m'a donné sa moitié de toutes les factures. Il m'a également payé pour la dernière partie de notre nouvelle machine à laver.

" DEMANDER: Vous avez une question à propos de prêt étudiant ou de dette étudiante?

Jour 2: Epicerie en vente

Dépenses totales: 65,63 $ pour l'épicerie, la nourriture pour chiens et deux chemises de travail

Nous sommes allés au centre commercial. J'avais un coupon de 5 $ pour l'un des magasins de vêtements à prix réduits, alors je l'ai utilisé sur deux chemises dont j'avais besoin pour travailler.

Nous sommes aussi allés à l'épicerie. Si ce n’est pas en vente, nous ne l’achetons généralement pas. Nous achetons de la viande en vrac - 5 $ pour les côtelettes de porc laides, 10 $ pour plus de six livres de poulet - et des légumes en vente. Nous avions un coupon pour cinq plateaux de nourriture pour chiens mouillés Cesar gratuits et nous avons économisé environ 5 $.

J'ai vérifié mon application ChangEd et j'ai économisé 300 USD sur mes prêts étudiants. Chaque transaction que je fais avec une carte de débit est arrondie au dollar suivant. [Les montants arrondis sont ajoutés à son compte ChangEd.] Lorsqu'ils atteignent 100 $, ils envoient un chèque à mon fournisseur de prêt étudiant.

Conseil d'expert:Pour rembourser vos prêts étudiants plus rapidement, demandez à votre agent serveur d’établir un rapport supplémentaire sur le solde du prêt plutôt que sur le paiement du mois prochain.

Jour 3: Travailler à la fête du travail

Dépenses totales: $0

Je profite de ces vacances pour obtenir huit heures complètes de mon deuxième emploi. Je rêve de recevoir un rappel pour le poste d’ingénieur en transports de la ville d’Urbana auquel j’ai postulé. Les perspectives semblent vraiment bonnes. Ce serait 15 000 $ de plus par an, plus des avantages incroyables.

Je viens de recevoir une réservation de garde d'enfants sur Rover.com qui rapportera environ 100 dollars. Nous utilisons l’argent que nous gagnons avec Rover pour régler les problèmes de santé de notre chien. Il a 17 ans, alors il a des problèmes de vieil homme.

Jour 4: Rêver de libre de toute dette

Dépenses totales: 995,20 $ pour la facture Netflix, le paiement hypothécaire, les taxes foncières et l'assurance habitation.

Le travail a été un peu terrible aujourd’hui et m’a donné envie de décrocher ce nouvel emploi. Je pense à quelle dette je paierais si je l’obtiens. Je pense que je ferais d’abord mon prêt auto, puis prendrais ce paiement mensuel et l’ajouterai à ce que je paye déjà sur mon prêt étudiant.

Conseil d'expert: Donner la priorité aux prêts à taux d’intérêt d’abord réduira la dette le plus rapidement possible, mais abordez d’abord les plus petits prêts si vous avez besoin de peu de victoires pour rester motivé.

Jour 5: café

Dépenses totales:29,89 $ pour l'essence et le café glacé, taxes en sus.

Aujourd'hui, je devais avoir de l'essence dans la voiture. Il est sorti à 28,81 $, [moins que] je m'attendais.

Je me suis un peu moqué et je me suis acheté un café glacé Dunkin’Donuts. Je suis arrivé à 12h55 et assis dans ma voiture jusqu'à 13 heures afin que je puisse obtenir l'accord de 99 cents. Cela valait vraiment la peine.

J'attends toujours de connaître le travail d'ingénieur de la ville.

Jour 6: Chaque repas à la maison

Dépenses totales:210,37 $ pour l'assurance automobile, l'assurance dentaire et la facture de déchets.

La journée au travail a été longue. J'ai dû résister à l'envie de m'arrêter quelque part pour déjeuner alors que j'avais de très bons restes dans le réfrigérateur.J’ai résisté, c’est donc entre 7 et 10 dollars que je n’ai pas dépensé.

Je pense que je devrai investir dans une nouvelle paire de bottes à embout d'acier. J’ai parcouru huit milles cette semaine et ils ne se sentent plus très bien.

Le dîner était plus de restes, donc pas de dépenses en nourriture non plus. C’est trois repas à la maison aujourd’hui.

Conseil d'expert: Utilisez la méthode de budgétisation 50/30/20 comme règle générale: dépensez 50% de votre revenu en produits de première nécessité, 30% en besoins et 20% en épargne et remboursement de la dette.

Jour 7: Nourriture chinoise pas chère

Dépenses totales: 357,43 USD pour un paiement voiture (environ 100 USD de plus que le paiement minimum) et de la nourriture chinoise.

Je suis super impatient d’entendre parler de mon nouveau travail possible. Ils ont vérifié une tonne de références, alors je veux croire que ce n’est pas quelque chose qu’ils font juste pour le plaisir.

J'ai réalisé que je n'avais que des côtelettes de porc et des tomates dans le réfrigérateur, alors j'ai fini par prendre des plats chinois à emporter pour le déjeuner. C’est un endroit local que j’aime bien qui le fait à peu de frais, c’était donc seulement 7,43 $.

Note de la rédaction: Shannon s'est vu proposer le nouvel emploi une semaine après son dernier journal de dette et débutera en octobre. Elle prévoit de continuer à occuper son deuxième emploi jusqu'à ce qu'elle paye la totalité de sa dette, ce qui, selon elle, nécessitera environ cinq ans avec son nouveau salaire.

Photo de Shannon Beranek avec la permission de Beranek.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.