Ma stratégie de carte de crédit: rendre la simplicité enrichissante
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Table des matières:
- Remboursement quotidien
- Optimiser les réglages
- Stratégies personnelles de nos auteurs de cartes de crédit
- Cartes de voyage
- Cartes de détail
- Cartes anciennes
- Synchronisation conjugale
J'aimerais penser que ma stratégie de carte de crédit est simple. Mais j'ai 10 cartes de crédit à mon nom et plusieurs autres dans le ménage.
Alors, peut-être «simple-plus».
Remboursement quotidien
Je n’ai jamais de solde mensuel, je me moque donc de l’APR ou des fonctions de transfert de solde d’une carte. Cela ajoute à la simplicité. Je me soucie seulement de récompenses. Et dans l’ensemble, j’évalue la valeur à long terme d’une carte et non son bonus d’inscription ou d’autres avantages éphémères.
Au quotidien, j'utilise une stratégie de base consistant à utiliser deux cartes pour obtenir un remboursement: une carte à rotation de catégories et une carte à taux forfaitaire.
- Chase Freedom® quelle que soit la catégorie trimestrielle de 5%. Les épiceries et les restaurants sont les plus utiles dans mon ménage, des catégories pour lesquelles je n’ai aucun mal à obtenir la totalité de la remise en argent de 75 $ du trimestre.
- Citi® Carte Double Cash - Offre BT de 18 mois est le cheval de bataille pour tout le reste. Récupérer 2% - 1% à l'achat, plus 1% à payer - est lucrative et simple. Mes fils d’âge universitaire sont des utilisateurs autorisés sur cette carte, strictement pour les achats essentiels comme les manuels scolaires et les fournitures scolaires.
Pourquoi rembourser? Je pourrais tirer davantage de valeur de cartes avec un système de points que je pourrais utiliser de manière stratégique - comme convertir en d’autres devises de récompense ou en miles aériens - mais je ne souhaite pas travailler aussi dur. Pour moi, les espèces sont une monnaie supérieure, car elles peuvent être utilisées n’importe où.
Optimiser les réglages
J'optimise également avec d'autres cartes, mais seulement si c'est facile. Exemples:
- Carte Visa Signature Amazon Prime Rewards. Cette carte se trouve simplement dans le compte en ligne Amazon du ménage en tant que méthode de paiement par défaut et rapporte 5%. Aucune pensée ou effort impliqué. Les récompenses sont automatiquement appliquées aux futurs achats Amazon. Chez nous, il y a toujours de futurs achats sur Amazon, donc c’est aussi bon que de l’argent liquide. Nous payons déjà pour un abonnement Prime pour d'autres raisons. Pour nous, tout est donc en solde chez Amazon à 5% de réduction. Sous un autre angle, nous achetons assez chaque année sur Amazon pour que la carte paie notre abonnement Prime.
- Chase Freedom Unlimited®. J'ai fait une demande lors d'une offre d'une durée limitée dans laquelle cette carte remboursait une remise en argent non plafonnée de 3% sur tous les achats de la première année. Donc, pendant un an, ce sera ma carte forfaitaire dans la stratégie à deux cartes ci-dessus. Après un an, je reviendrai à la Citi® Carte Double Cash - Offre BT de 18 mois. Cela semble compliquer ma stratégie simple, mais c’était juste un échange de cartes à taux forfaitaire dans mon portefeuille.
Stratégies personnelles de nos auteurs de cartes de crédit
• Chanelle Bessette: une carte pour chaque cas • Gregory Karp: Rendre la simplicité enrichissante • Melissa Lambarena: deux couvrent les bases et une sur le pont • Robin Saks Frankel: financement du camp d'été, obtenez «Chase Trifecta» • Kimberly Palmer: Étendez le budget avec une remise en argent • Claire Tsosie: Je suis déloyale et ça payeCartes de voyage
Ces cartes de voyage comportent toutes des frais annuels et, au moment où nous n’obtenons pas plus de valeur que ce que nous dépensons en frais, elles ont disparu. Jusqu’à présent, ils en valent la peine.
- United℠ Explorer Card. Cette carte est strictement une carte de membre qui me permet d’obtenir gratuitement des bagages enregistrés, un embarquement prioritaire et deux laissez-passer dans les salons d’aéroport par an. Je vole assez - et vérifie suffisamment les bagages - pour que les frais de bagage annulés compensent facilement les frais annuels de 0 $ pour la première année, puis de 95 $. Je l'utilise donc pour payer le billet d'avion et les frais de United. Je ne l’utilise pas pour mes dépenses de tous les jours et je n’en fais pas l’objet pour accumuler des kilomètres pour les grands voyageurs. Cependant, Chase et United ont mis à niveau la carte en juin 2018, la rendant ainsi plus raisonnable à utiliser pour certains achats de tous les jours.
- Carte de crédit Marriott Rewards® Premier. (Remarque: cette carte n'est plus disponible via Investmentmatome.)C’est la carte de ma femme. La nuit d’anniversaire gratuite compense toujours les frais annuels de la carte: 0 $ pour la première année, puis 85 $. Et lorsque vous voyagez, il est facile de trouver un hôtel appartenant à Marriott pour gagner et échanger des points - encore plus facile depuis que Marriott a acheté Starwood Hotels and Resorts Worldwide. Nous n’avons pas encore décidé de passer à la nouvelle carte, mais similaire, de Marriott, la carte de crédit Marriott Rewards® Premier Plus.
Cartes de détail
J’ai construit une cote de crédit élevée sur de nombreuses années, aussi, dans le but d’utiliser la cote de manière stratégique, j’ai récemment ouvert une carte de crédit Nordstrom en échange d’un rabais important. C'est une nouvelle philosophie pour moi.
Je me méfie généralement de l’ouverture des cartes de crédit aux particuliers, mais je connais les pièges et suis certain de leur impact sur mon crédit. Par exemple, une baisse temporaire de mes cotes de crédit (ouverture d'un nouveau compte et utilisation potentielle d'une plus grande part de mon crédit disponible) ne me ferait pas de mal. Et parce que je paierais les soldes intégralement tous les mois, il n’y avait aucune chance que je paie les taux d’intérêt extrêmement élevés de la carte.
Cela m'a permis d'accepter les rabais chez les détaillants sans souci. Ma femme a fait de même avec une carte Pottery Barn récemment lorsque nous avons aménagé un bureau à domicile.
Cartes anciennes
Comme beaucoup de gens, j'ai des cartes de crédit de récompenses qui ne sont plus compétitives. Mais bien sûr, je garde ces comptes ouverts afin de ne pas endommager mes notes de crédit.
J'essaie d'utiliser chaque carte plusieurs fois par an pour la garder active ou pour la maintenir avec une petite charge récurrente. La carte de crédit facture automatiquement le paiement à partir de mon compte bancaire. Je n’ai donc pas besoin de penser à payer des cartes qui ne font pas partie de mon quotidien.
Synchronisation conjugale
Je serais peut-être tenté de devenir plus complexe avec ma stratégie de carte de crédit, mais ma femme a clairement fait savoir qu’elle ne tolérerait que trop de problèmes avec différentes cartes pour différents achats.
C'est juste. Il y a optimisation, puis harmonie intérieure - quelque chose que vous ne pouvez pas acheter avec des points de récompense.
Informations relatives à la carte de crédit Marriott Rewards® Premier et au La carte Visa Signature Amazon Prime Rewards a été collectée par Investmentmatome et n'a pas été révisée ni fournie par l'émetteur de ces cartes.
