Carte de crédit U? Comment le plastique aide les étudiants à apprendre la budgétisation

Lorsque vous envoyez une carte de crédit à votre étudiant, il est naturel que vous craigniez qu’il endommage son crédit - ou le vôtre. Quiconque possède une carte de crédit court un risque d’endettement.

Mais les cartes de crédit peuvent aussi aider les étudiants à apprendre à suivre leurs dépenses, à payer leurs factures de manière responsable et à éviter les intérêts et les frais. Le point le plus important est peut-être que les cartes de crédit permettent aux jeunes adultes et à leurs parents de parler de finances au moins une fois par mois, au moment de la facturation.

Pour ces raisons, les experts financiers estiment que les cartes de crédit peuvent être un outil précieux pour enseigner à votre étudiant comment établir un budget, à condition de respecter certaines règles de base:

Laissez votre étudiant commettre des erreurs (mineures)

La loi sur les cartes de crédit de 2009 rend difficile l’attribution d’une carte de crédit aux étudiants qui n’ont pas de revenu indépendant, de sorte que de nombreux étudiants deviennent d’abord des utilisateurs autorisés sur une carte de parent.

Pour réduire le risque de dépenses excessives, les parents pourraient ajouter un élève à une carte avec une limite de crédit basse, telle que 500 $ ou 1 000 $. «Les parents peuvent voir toutes les activités et les encadrer», a déclaré Jennifer Harper, fondatrice et directrice de Bridge Financial Planning à Chattanooga, dans le Tennessee. Le risque, cependant, est que si un élève dépense trop, cela pourrait nuire à la cote de crédit du parent.

Dans le même temps, ajoute Harper, il serait utile de permettre à votre étudiant de commettre des erreurs à long terme. S'ils dépensent plus que prévu un mois, vous pouvez parler de ce qui s'est passé et de la façon de le prévenir à l'avenir, a-t-elle déclaré. «Maintenant, ils peuvent encore être des moments propices à l'apprentissage - plus tard, ce seront des dollars plus importants sans l'aide des parents», dit-elle.

Insistez sur l'importance de payer en totalité

Lorsque vous payez l'intégralité du solde de votre carte de crédit tous les mois, vous ne payez pas d'intérêts. De plus, s’engager à payer intégralement vous oblige à vivre selon vos moyens et à ne dépenser que ce que vous pouvez vous permettre. Aider un élève à comprendre cela peut réduire les risques qu'il accumule des dettes plus tard.

«Montrez-leur un relevé de carte de crédit», suggère Harper, et expliquez-leur comment examiner les frais, vérifier le taux d'intérêt de la carte et comprendre les éventuels frais.

Planifier un chat mensuel

La facture de carte de crédit mensuelle est une occasion d’examiner les dépenses avec votre étudiant. Il est plus facile de suivre les dépenses avec une carte plutôt que si vous utilisez de l’argent comptant. C'est ce que Preeti Shah, une planificatrice financière à Matawan, dans le New Jersey, a découvert lorsqu'elle travaillait avec des clients dont le budget du ménage avait un fils à l'université.

Au début, le couple déposait un montant forfaitaire sur le compte bancaire de leur fils chaque mois, qu’il complétait par du travail à temps partiel. Mais il a rapidement brûlé son argent et n'a jamais semblé capable de déterminer où il allait.

Lorsque le couple a remplacé leur fils par une carte de crédit, ils étaient mieux en mesure de surveiller ses dépenses - et se sont rendu compte qu'il dépensait beaucoup trop au restaurant au lieu d'utiliser son plan de repas.

Choisissez une carte qui gagne des récompenses

Si votre étudiant utilise une carte de crédit, il pourrait tout aussi bien gagner des récompenses pour ses achats.

Helen Ngo, planificatrice financière et fondatrice de Capital Benchmark Partners à Atlanta, a déclaré qu'elle encourageait les parents et les étudiants à utiliser des cartes donnant des récompenses en espèces pour leurs dépenses dans des catégories spécifiques courantes dans le budget des étudiants, tels que l’essence et les courses. Cela vous apprend à tirer le meilleur parti d’une carte de crédit et à l’utiliser de manière responsable.

Aidez votre enfant à acquérir du crédit

Le statut d'utilisateur autorisé peut aider votre étudiant à accumuler des crédits, de sorte que le nouveau diplômé obtiendra une note de crédit solide en même temps que ce diplôme. «C’est bien d’établir votre historique de crédit le plus tôt possible», déclare Brian Hanks, planificateur financier à Salt Lake City.

Il est encore plus important d’apprendre à assumer la responsabilité de ses dépenses. "La plupart des étudiants sont prêts", dit-il.

Et s’ils ne le font pas, faire quelques erreurs maintenant pourrait les aider à y parvenir.

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Kimberly Palmer est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.