Numéro de confidentialité du crédit: une arnaque, pas une solution
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Table des matières:
- Savoir où se situe votre crédit
- Pourquoi les CPN existent-ils?
- Comment éviter une arnaque au CPN
- Que puis-je faire à la place?
- Et après?
- Obtenir votre pointage de crédit gratuit de Investmentmatome
- Reconstruire crédit en comprenant ce qui impacte votre score
- Savoir si vérifier votre crédit nuit à votre score
Un numéro de confidentialité de crédit, ou CPN, est un produit parfois vendu aux consommateurs ayant un faible crédit. Les entreprises proposant des CPN indiquent que les numéros d'identification à neuf chiffres peuvent être utilisés à la place d'un numéro de sécurité sociale sur les demandes de crédit.
Si vous envisagez d’acheter un CPN (également appelé numéro de profil de consommateur, numéro de profil de crédit ou numéro de protection de crédit) comme moyen d’améliorer votre historique de crédit, ne le faites pas.
Certains CPN vendus ont été des numéros de sécurité sociale en sommeil appartenant à des enfants.
La Commission fédérale du commerce a mis en garde les entreprises qui proposent une nouvelle identité de crédit en vendant des CPN, appelant cela une arnaque.
Vous pourriez vous impliquer involontairement dans le vol d'identité et vous pourriez vous retrouver en prison si vous remplissez un formulaire demandant votre numéro de sécurité sociale avec un CPN. Parmi les tâches qui vous seront éventuellement demandées: obtenir un permis de conduire avec une adresse différente, changer votre numéro de téléphone et obtenir une nouvelle adresse électronique. Vous devrez également payer pour les chiffres que vous espérez utiliser à la place de votre propre numéro de sécurité sociale.
Les demandes telles que celles-ci devraient être un drapeau rouge géant. La Federal Trade Commission a mis en garde les entreprises qui proposent une nouvelle identité de crédit en vendant des CPN, appelant cela une arnaque.
Savoir où se situe votre crédit
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Pourquoi les CPN existent-ils?
Les CPN existent dans une zone grise juridique car la loi de 1974 sur la protection de la vie privée des États-Unis permet aux personnes de refuser leur numéro de sécurité sociale lorsque la loi fédérale n’exige pas. La loi fédérale n'exige pas de numéro de sécurité sociale pour les demandes de crédit. Toutefois, selon le Bureau de l'inspecteur général, les numéros de police d'identité ne sont ni légitimes ni reconnus par le gouvernement.
Du fait que d'autres paramètres, tels que l'adresse et le numéro de téléphone sont également utilisés, les vendeurs de CPN encouragent généralement leurs clients à modifier ces paramètres afin que les données ne puissent pas être mises en correspondance.
Un numéro de sécurité sociale est l’un des identificateurs utilisés par les bureaux de crédit pour s’assurer qu’ils ont la bonne personne. Du fait que d'autres paramètres, tels que l'adresse et le numéro de téléphone sont également utilisés, les vendeurs de CPN encouragent généralement leurs clients à modifier ces paramètres afin que les données ne puissent pas être mises en correspondance.
Si vous y réfléchissez, il n’est pas logique que les créanciers qui vous refusent un crédit sous votre nom et votre dossier de crédit réexaminent s’ils savaient que c’était le même demandeur, dissimulé dans la «confidentialité», avec une nouvelle adresse et un nouveau numéro de téléphone.
" PLUS: Comment protéger votre enfant contre le vol d'identité
Comment éviter une arnaque au CPN
Il est tentant d’espérer une solution simple et rapide lorsque vous rencontrez des difficultés financières. C’est seulement humain de vouloir oublier le scepticisme et de croire qu’il existe un raccourci vers la respectabilité du crédit.
Voici quelques conseils pour éviter les «solutions» qui peuvent vous causer encore plus de problèmes que vous n’êtes déjà:
- Méfiez-vous de toute entreprise qui promet une «nouvelle identité de crédit»; il n'y a rien comme ça.
- Ne croyez pas les entreprises qui vous demandent de demander un numéro d’identification d’employeur simplement pour pouvoir l’utiliser au lieu de votre numéro de sécurité sociale. Bien que les EIN soient légaux - les entreprises les utilisent lors de leurs déclarations à l’IRS - ils ne peuvent remplacer un numéro de sécurité sociale.
- Connaissez vos droits en vertu de la Loi sur les organisations de réparation de crédit, qui, entre autres protections, interdit aux entreprises de réparation de crédit de vous faire payer avant qu’elles n’aient rendu leurs services.
Que puis-je faire à la place?
Il n'y a pas de moyen légal de recommencer avec une ardoise vierge pour le crédit si les informations contenues dans vos rapports de crédit sont exactes.
Mais la plupart des informations négatives sur vos fichiers ne sont pas permanentes. Il finira par tomber, généralement dans sept ans. Et plus le temps passe - et plus les informations contenues dans votre dossier de crédit sont positives - moins il a d'impact sur vos notes de crédit.
Si vous êtes endetté, la faillite, la gestion de la dette ou le règlement de votre dette peut constituer une option.
Rétablir le crédit prend du temps. Les meilleures choses que vous puissiez faire pour reconstruire sont:
- Payer les factures de carte de crédit et les prêts à temps, à chaque fois.
- Maintenez les soldes sur les cartes de crédit à un niveau bas - jamais supérieur à 30%, et inférieur est mieux.
Faites ces choses de manière constante, au fil du temps, et votre pointage de crédit prendra soin de lui-même - aucun gadget nécessaire.
Mis à jour le 20 décembre 2017.
