RevolutionCredit pourrait-il vous aider à obtenir un meilleur taux pour votre prochain prêt?

«Le modèle de notation de crédit actuel est efficace pour identifier les personnes aux extrêmes extrêmes du spectre des emprunts, à savoir les personnes très risquées et celles qui ne le sont pas du tout. Ce [RevolutionCredit] aide à mieux différencier les personnes qui se situent dans la grande moyenne de ce spectre… près de 80 millions de consommateurs se situent dans cette bande. ”

Pour ce faire, la société a créé une suite de modules d’éducation financière. Les clients (généralement des banques et des coopératives de crédit) achètent les modules et les proposent aux emprunteurs potentiels afin de mieux évaluer leurs risques. Selon Munir, les emprunteurs qui acceptent de suivre les modules ont la possibilité de démontrer «leur intention, leur engagement et leur aptitude» à améliorer leur expertise financière. De nombreuses études menées par RevolutionCredit et ses partenaires montrent que ces qualités sont en corrélation avec un risque de crédit moins élevé.

Cela signifie que RevolutionCredit donne aux prêteurs la possibilité d’intégrer des données comportementales prospectives dans leur évaluation de la solvabilité d’un particulier. C’est probablement un changement bienvenu pour les emprunteurs qui ont commis des erreurs financières par le passé, mais qui ont depuis revu leurs habitudes.

Comment RevolutionCredit pourrait vous aider à obtenir un meilleur taux sur votre prochain prêt

Si le modèle de RevolutionCredit vous séduit, vous vous demandez probablement comment il pourrait fonctionner pour vous permettre de bénéficier d’un meilleur taux sur votre prochain prêt. Munir a expliqué que chaque client utilise son produit différemment - c’est au prêteur individuel de décider de la manière dont le programme est intégré au processus d’évaluation du crédit.

Mais voici un scénario plausible: un client s’adresse à une banque à la recherche d’un prêt personnel. Son pointage de crédit est de 690, ce qui est bien inférieur à la moyenne de la plupart des institutions financières. Elle aura droit à un taux d’intérêt de 11%, basé sur le modèle de prêt habituel de la banque. Toutefois, si elle accepte de suivre une formation financière via RevolutionCredit, un taux inférieur lui sera proposé. Peut-être que si elle obtient de bons résultats au test du cours, son taux pourrait encore baisser.

Ça sonne bien, non? Malheureusement, vous ne pouvez probablement pas vous inscrire avec votre prêteur pour l'instant. Munir m'a dit que depuis août 2014, il a sept clients payants. La révolution que RevolutionCredit vient de lancer, mais gardez un œil sur les opportunités dans un avenir proche.

N'oubliez pas que votre pointage de crédit est toujours important

Bien que RevolutionCredit cherche à donner une nouvelle dimension à la manière dont les prêteurs évaluent le niveau de risque de chaque emprunteur, il est important de se rappeler que votre pointage de crédit compte toujours - beaucoup. Pour garder le vôtre en bonne forme, assurez-vous de suivre les meilleurs conseils de Nerds:

• Payer tout vos factures à temps - pas d'excuses!
• Gardez les soldes sur tout vos cartes de crédit à moins de 30% de votre crédit disponible à tout fois.
• Commencez à utiliser le crédit de manière responsable dès que vous le pouvez.
• Ne demandez pas de crédit dont vous n’avez pas besoin.
• Ne demandez pas trop de prêts ou de cartes de crédit en peu de temps.
• Examinez votre dossier de crédit au moins une fois par an. Si vous constatez une erreur, prenez les mesures nécessaires pour la corriger.

La ligne du bas: RevolutionCredit tente d’apporter une approche plus complète de la manière dont les prêteurs évaluent le risque de crédit d’un emprunteur. Bien que les choses semblent prometteuses, votre pointage de crédit restera un facteur déterminant dans la décision de prêt d'une banque. Prenez des mesures pour faire briller le vôtre!

Image approuvée de crédit via Shutterstock