Scores d’assurance crédit: à faire et à ne pas faire pour obtenir les meilleurs tarifs
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Si votre crédit est faible, les conséquences ne se limitent pas au paiement de taux d’intérêt élevés ou au refus d’un prêt. Vous devrez peut-être aussi payer le prix avec votre facture d'assurance.
Le porte-parole de FICO, Jeff Scott, a déclaré que le score d'assurance basé sur le crédit est «un instantané de votre risque d'assurance à un moment donné» et est basé sur les informations contenues dans votre rapport de crédit. Scott a expliqué que l'hypothèse est que les comportements de crédit peuvent être prédictifs du potentiel de réclamation; cette idée est soutenue par les données de la Federal Trade Commission.
«Les assureurs utilisent les scores d’assurance avec d’autres informations sur les risques, tels que les enregistrements de véhicules à moteur (pour l’assurance automobile), les rapports d’historique des sinistres, les inspections des propriétés (pour l’assurance des biens) et les informations relatives aux applications pour évaluer les nouvelles polices d’assurance et les polices d’assurance habitation», Scott. m'a dit.
En conséquence, votre score d’assurance pourrait déterminer si vous êtes en mesure d’obtenir une police d’assurance et à quel taux. Pour tout ce que vous devez savoir sur cet indicateur important - y compris comment améliorer votre score - jetez un coup d'œil à ce qu'il faut faire et ne pas faire ci-dessous.
Idées fausses
FAIRESachez que, selon l'Association nationale des commissaires aux assurances, les compagnies d'assurance ne sont généralement pas autorisées à utiliser votre score d'assurance basé sur le crédit comme unique raison d'augmenter les taux, de nier ou d'annuler une police.
Ne passupposons que votre pointage d'assurance est le même que votre pointage de crédit. Bien que les deux soient calculés à l'aide de la même information et qu'il s'agisse de nombres à trois chiffres avec un score élevé, meilleurs sont les objectifs. Votre pointage de crédit représente votre solvabilité lors de votre demande de crédit et votre pointage d'assurance représente le risque que vous ayez une réclamation d'assurance.
Tes droits
FAIREconnaître vos droits en fonction de votre état. Certains États limitent l'utilisation des antécédents de crédit des compagnies d'assurance, tandis que d'autres, comme le Massachusetts, Hawaii et la Californie, ont totalement interdit cette pratique. Si vous avez des questions sur vos droits, n’hésitez pas à appeler le département des assurances de votre État.
Ne paspense que tu n'as pas le choix. Si vous vivez dans un État qui autorise les compagnies d'assurance à utiliser les informations de crédit, vous pourrez peut-être encore les éviter. La majorité des prestataires d’assurance nationaux utilisent des scores d’assurance basés sur le crédit, mais vous pourrez peut-être trouver un prestataire régional qui ne le fera pas.
Ton score
FAIREsavoir où obtenir votre dossier de crédit et votre pointage d'assurance. Vous pouvez obtenir gratuitement des informations sur les rapports de crédit mises à jour chaque semaine par Investmentmatome, ou un rapport annuel directement de chacun des trois bureaux de crédit. Vous pouvez accéder à votre score d'assurance officiel auprès de LexisNexis pour une somme modique.
Ne pas panique si vous avez un mauvais score en raison de circonstances extraordinaires dans votre vie, telles que le décès récent d'un conjoint, un divorce ou une maladie prolongée. Selon Scott, votre score d'assurance n'est qu'un des nombreux facteurs pris en compte par les assureurs. Si vous vous trouvez dans cette situation, vous pouvez demander à la compagnie d’assurance d’exclure vos informations de crédit. Certains consommateurs ont eu du succès en empruntant cette voie.
La balle est dans ton camp
FAIREprenez des mesures pour améliorer votre crédit, car votre score d’assurance crédit repose sur des informations figurant dans votre dossier de crédit. Les étapes permettant d’améliorer votre crédit incluent la vérification des erreurs dans votre rapport, le paiement à temps, le remboursement de votre dette et l’espacement des nouvelles demandes de crédit.
Ne passe sentir enfermé dans votre politique actuelle. Si vous avez amélioré votre crédit avec le temps, votre compagnie d’assurance risque de ne pas le mettre à jour automatiquement. Appelez votre fournisseur et demandez s'il reconsidérerait votre taux en fonction de vos informations de crédit actuelles. En outre, envisagez de magasiner pour obtenir un meilleur taux auprès d'une autre compagnie d'assurance.
La ligne du bas
Si vous souhaitez économiser sur l’assurance automobile, le maintien d’un bon crédit peut vous aider à atteindre cet objectif. Si votre crédit n’est pas celui que vous souhaitez, prendre des mesures maintenant pour l’améliorer est votre meilleur choix. Vous devez également être conscient de vos droits en tant que consommateur. En cas de doute, appelez votre compagnie d'assurance ou magasinez pour obtenir un meilleur tarif.
Ben Luthi est un rédacteur traitant des finances personnelles pour Investmentmatome . Suivez le sur Twitter @benluthi et sur Google+ .
Mis à jour le 6 décembre 2016.