CAN Capital parle d'un financement rapide avec les avances de fonds des marchands

Les graines d’une industrie ont été semées en 1998 par une propriétaire de petite entreprise incapable d’obtenir des capitaux pour son entreprise. La situation difficile de Barbara Johnson est venue de l’inspiration pour l’avance en espèces des marchands, qui est maintenant une industrie de plusieurs milliards de dollars, explique James Mendelsohn de CAN Capital.

Investmentmatome s'est récemment entretenu avec Mendelsohn, directeur du marketing de CAN, basé à New York, pour obtenir un aperçu de la société et de ses produits.

Investmentmatome: Qu'est-ce que CAN Capital?

Mendelsohn: CAN Capital [anciennement Capital Access Network] est l’innovateur à l’origine du secteur des prêts alternatifs aux petites entreprises. La société a été fondée en 1998 par un propriétaire de petite entreprise qui a découvert qu’elle ne pouvait pas obtenir de capitaux de sa banque pour une entreprise très prospère qu’elle dirigeait. Elle avait un problème typique de petite entreprise, où vous avez des flux de trésorerie saisonniers.

Son mari et elle ont piloté deux innovations qui ont conduit à la création du produit que nous appelons maintenant l’avance en espèces du commerçant. L’une concernait uniquement l’innovation de produit et l’autre, la technologie qui permettait de l’activer. Ainsi, la société a vraiment grandi avec ce produit, capable de créer un plus grand accès au capital pour les petites entreprises et d’élargir le type d’entreprises que nous sommes en mesure de servir.

Qu'est-ce qui différencie CAN Capital des autres prêteurs?

Nous avons beaucoup d'expérience, ce qui se traduit par une souscription très sophistiquée, mais nous le confirmons également avec notre propre bilan. Nous avons donc un syndicat de créanciers de 650 millions de dollars dirigé par Wells Fargo et une facilité de titrisation de 200 millions de dollars. Beaucoup de gens font de la génération de leads dans le cadre de prêts alternatifs, mais ils ne financent pas leurs propres comptes comme nous le faisons.

Deuxièmement, nous proposons une avance en espèces aux commerçants et sommes en mesure de l’offrir de manière très conviviale. Donc, si vous souhaitez nous contacter directement ou par l’intermédiaire d’un courtier, c’est votre choix et vous aurez toujours une offre très compétitive, quel que soit le canal par lequel vous vous engagez.

Pouvez-vous parler un peu plus de vos produits?

James Mendelsohn de CAN Capital

Nous proposons le MCA, qui ne porte probablement pas bien son nom. Ce n’est pas vraiment une avance en espèces comme vous le pensez habituellement. C’est un contrat d’achat-vente dans lequel nous achetons des ventes futures à partir du traitement de leur carte.

La déduction journalière du client provient du flux de traitement. C’est donc pratique pour le client et cela aide les entreprises dont les revenus et les dépenses fluctuent. Il aide également les clients qui investissent dans la croissance de leurs ventes - les fonds sont calculés en pourcentage du chiffre d’affaires. Ainsi, si les ventes augmentent rapidement, le contrat est résilié plus rapidement.

Le prêt convient bien aux entreprises qui préfèrent un paiement fixe, afin de savoir chaque jour le montant de leur versement. Il est également lié à ACH [débit d'un compte bancaire] et non au traitement des cartes de crédit. Par conséquent, il convient mieux aux entreprises ne disposant pas de beaucoup de revenus du traitement des cartes de crédit.

[La société prête de 2 500 $ à 150 000 $ pour ses prêts aux entreprises, avec un échéancier de remboursement de quatre à 24 mois, tandis que les MCM vont de 5 000 à 150 000 $. Aucune garantie personnelle n'est nécessaire pour l'un ou l'autre produit. Les frais d’intérêt dépendent des antécédents de crédit de l’emprunteur et de la vigueur de l’entreprise, selon Mendelsohn.]

Que doivent faire les propriétaires de petites entreprises pour avoir droit à un financement?

Pour nous, au minimum, nous avons besoin d’une entreprise qui fonctionne depuis trois mois avec des revenus, nous ne faisons donc pas de startups pures. Nous avons besoin que l'entreprise génère un chiffre d'affaires annuel d'au moins 100 000 dollars, et elle doit appartenir à un secteur figurant sur notre liste approuvée. Nous avons la plus grande liste approuvée dans le domaine, donc je me sens plutôt bien à ce sujet. …

Nous avons besoin d'une preuve de propriété dans l'entreprise, de plusieurs mois de relevés bancaires et de déclarations de traitement si elles traitent des transactions, et en fonction de l'importance du financement, nous pouvons demander des déclarations de revenus. Et les propriétaires d’entreprises qui ont tout cela à portée de main, il est beaucoup plus facile de les mener à bien tout au long de notre processus.

C’est un processus très rapide - 80% des clients ont besoin de deux jours pour présenter leur demande - mais il est utile, quand une entreprise dispose de tout cela, de la mener à bien rapidement.

Y a-t-il des entreprises qui ne conviennent pas à CAN Capital?

Nous ne prêtons pas aux entreprises de jeux de hasard, aux adultes et aux organisations à but non lucratif. Ce sont assez standard. Étant donné notre héritage issu de l'industrie de la transformation, il s'agit également d'entreprises que beaucoup de transformateurs ne serviront pas non plus. Ainsi, si vous êtes un site de jeu en ligne, il est très difficile de faire quoi que ce soit pour vous.

Les industries dans lesquelles nous avons le plus d'expérience sont celles où nous avons commencé: restaurants, magasins automobiles, boutiques de vente au détail et cabinets médicaux. Cependant, notre liste approuvée actuelle comprend environ 840 industries différentes, et nous la surveillons et la modifions constamment, car notre objectif est d’obtenir le plus grand accès possible de capitaux aux propriétaires de petites entreprises.

Quel conseil donneriez-vous à un propriétaire de petite entreprise à la recherche de financement?

Je pense que cela est utile si vous avez une bonne idée de la performance de votre entreprise et si vous savez précisément ce que vous envisagez de faire avec le capital. … Avoir une idée du type de produit que vous recherchez.

Nous proposons différents produits dotés de fonctionnalités différentes, mais si vous y jetez un coup d'œil et que vous savez que vous souhaitez un prêt à terme et une option de remboursement anticipé, vous pourrez ainsi affiner vos options et passer rapidement au processus d'approbation.

Pour plus d'informations sur la création et la gestion d'une entreprise, visitez le site Notre site Small Business Guide . Pour des réponses gratuites et personnalisées aux questions sur le démarrage et le financement de votre entreprise, visitez le Petite entreprise section de notre site Demandez à un conseiller page.

Steve Nicastro est un rédacteur traitant des finances personnelles pour Investmentmatome . Suivez le sur Twitter @StevenNicastro et sur Google+ .

Images via iStock et CAN Capital.