Consolidation de dettes par carte de crédit et transfert de solde

Si vous ne connaissez pas certaines conditions financières personnelles, ne vous inquiétez pas, vous n’êtes pas seul! Par exemple, de nombreuses personnes à la recherche de solutions à leurs problèmes de dette de carte de crédit ne sont pas claires quant à la différence entre la consolidation de dette de carte de crédit et un transfert de solde de carte de crédit. Bien que ces termes ne soient pas synonymes, il existe une relation entre eux.

Prêt à en apprendre plus? Creusons dedans.

Tout d'abord, le vocabulaire

Examinons les définitions de transfert de solde de carte de crédit et de consolidation de la dette de carte de crédit avant d'expliquer le lien qui existe entre elles:

Transfert de solde de carte de crédit - Cela signifie déplacer le solde d'une carte de crédit d'une carte à une autre. Habituellement, les gens choisissent de transférer un solde parce qu’ils ont des dettes sur une carte à taux d’intérêt élevé. S'ils sont en mesure de se qualifier pour une carte avec un taux inférieur (ou, dans certains cas, un taux promotionnel limité dans le temps, à 0%), la possibilité d'économiser de l'argent sur les intérêts est énorme.

Consolidation de la dette de carte de crédit - Cela signifie payer plusieurs cartes de crédit différentes avec un seul prêt ou une seule carte de crédit; vous consolidez littéralement plusieurs dettes en une seule. La plupart des gens envisagent la consolidation de la dette s’ils ont quelques soldes d’intérêts élevés et qu’ils peuvent obtenir un taux inférieur sur un prêt ou une carte de consolidation. Cela économisera de l’argent sur les intérêts et simplifiera le processus de remboursement de la dette, car ils ne feront qu’un seul paiement au lieu de plusieurs.

Ces deux stratégies sont utiles pour économiser de l’argent sur une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé. Mais il faut garder à l’esprit une différence importante: la consolidation de dettes par carte de crédit implique nécessairement la fusion de plusieurs dettes. Mais un transfert de solde peut être juste un solde de un carte étant déplacé à un autre.

Quelle est la relation entre les transferts de solde et la consolidation de dettes?

Il est clair que les transferts de solde et la consolidation de dettes ne sont pas la même chose, mais vous avez probablement repris conscience de leur relation: de nombreuses personnes choisissent de consolider leurs dettes. avec une carte de crédit de transfert de solde.

Transférer plusieurs soldes à intérêts élevés sur une carte offrant un taux de transfert de solde promotionnel de 0% est un moyen de combiner vos dettes multiples en une seule. Là encore, l’avantage, c’est que vous ne payez pas d’intérêts pendant la période initiale de 0% (généralement entre 6 et 12 mois) et que vous ne gérez qu’un paiement au lieu de plusieurs.

Nerd note: N'oubliez pas que la consolidation de votre dette de carte de crédit avec une carte à 0% n'est qu'une option. Vous pouvez également consolider avec d'autres types de prêts, comme les prêts personnels ou les prêts sur valeur nette. Nous vous recommandons de peser le pour et le contre de chaque choix de consolidation avant d'aller de l'avant.

Quand envisager ces options - et les pièges à éviter

Les transferts de solde de carte de crédit et la consolidation de dettes par carte de crédit sont sensés si vous êtes dans le rouge sur votre plastique existant et avez besoin d’un moyen de réduire votre taux d’intérêt. Vous économiserez non seulement de l'argent sur les frais financiers, mais vous pourrez aussi rembourser votre dette plus rapidement. Après tout, l’intérêt a un impact négatif sur votre progression!

Cependant, il y a certains écueils à surveiller avec la consolidation de la dette de carte de crédit et transferts de solde de carte de crédit:

• Honoraires - Le transfert d’un solde sur une carte à 0% n’est pas gratuit. Vous devrez généralement payer des frais de 3% du solde transféré. Le choix d’autres options de consolidation peut également entraîner des frais; par exemple, certains émetteurs de prêts personnels facturent des frais d'origination. Assurez-vous de savoir exactement combien il vous en coûtera pour réduire vos taux d'intérêt!
• Retards de paiement - Si vous effectuez un seul paiement en retard lors de votre promotion de transfert de solde à 0%, votre transaction peut être annulée et vous devrez peut-être commencer à payer des intérêts immédiatement. Si votre enregistrement de paiement à temps est irrégulier, d'autres options de consolidation pourraient être utiles.
• Crédit - Pour avoir droit à une carte de 0% ou bénéficier du meilleur taux sur un autre type de prêt de consolidation, vous aurez besoin d’un très bon crédit. Si cela ne vous ressemble pas, vous devrez faire le calcul pour décider si la consolidation est une bonne option au taux que vous envisagez. sont capable d'avoir. Encore une fois, assurez-vous de magasiner - il existe de nombreuses options de prêt personnel.
• Se retrouver dans le trou - Que vous transfériez votre solde sur une carte à 0% ou que vous consolidiez votre dette avec un prêt ou une carte à taux réduit, vous aurez au moins une carte payée en votre possession. Résistez à l’envie de le recharger ou vous vous retrouverez avec plus de dettes que vous n’aviez commencé.

La livraison: Un transfert de solde de carte de crédit n’est pas la même chose que la consolidation de dettes par carte de crédit. Toutefois, le transfert de plusieurs soldes sur une carte à faible taux constitue un moyen d'aborder la consolidation de la dette. Dans les deux cas, veillez à éviter les pièges évoqués ci-dessus pour simplifier au maximum le processus de libération de la dette par carte de crédit!

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