Négociation d'un règlement de la dette: un guide pour le bricoleur
Настя и сборник весёлых историй
Table des matières:
- Règlement de dette de bricolage vs sociétés de règlement de dette
- Comment faire un règlement de la dette de bricolage: étape par étape
- Étape 1: déterminer si vous êtes un bon candidat
- Étape 2: Connaissez vos termes
- Étape 3: Faites l'appel
- Étape 4: finaliser le contrat
- Et après?
- Apprendre Un conseiller en crédit peut vous aider
- Explorer Quatre clés pour une consolidation de dette réussie
- Obtenir sept conseils pour une vie sans dette
Avec le règlement de dette à faire vous-même, vous négociez directement avec vos créanciers afin de régler votre dette pour un montant inférieur à celui que vous aviez initialement.
La stratégie fonctionne mieux pour les dettes déjà en souffrance. Les créanciers, qui constatent une accumulation de paiements manqués, peuvent faire l'objet d'un règlement car un paiement partiel est préférable à l'absence de paiement.
Le règlement de la dette est une option si vos paiements ont au moins 90 jours de retard, mais il est plus réalisable lorsque vous avez cinq mois ou plus de retard. Mais comme vous devez continuer à manquer des paiements tout en négociant, votre crédit se détériore et il n’ya aucune garantie que vous finissiez avec un accord.
Il existe de meilleurs moyens de gérer votre dette que le règlement de la dette par vos propres moyens. Si vous décidez de poursuivre, gérer vous-même les négociations relatives au règlement de la dette peut être une meilleure option que de faire appel à une société de règlement de la dette, ce qui peut être coûteux et inefficace.
Voici comment se débrouiller pour régler une dette avec une entreprise de règlement de dette et comment négocier seul avec un créancier.
Règlement de dette de bricolage vs sociétés de règlement de dette
Le temps et le coût sont les principales distinctions entre le règlement de dettes par une entreprise et le faire soi-même.
Des annonces de règlement de dettes ont prétendu que ces sociétés pouvaient aider les clients à réduire leur dette jusqu'à 50% et à se libérer de leur dette en 36 mois à peine.
Vous pourrez peut-être obtenir des résultats plus rapidement avec le règlement de la dette de bricolage. Tandis que l’élaboration d’un plan par l’intermédiaire d’une entreprise peut prendre deux ans et demi ou plus, vous pourrez peut-être régler vos dettes vous-même dans les six mois suivant votre impayé, selon l’entraîneur Michael Bovee.
Bien qu’il n’y ait pas de résultats garantis avec le règlement, que ce soit par l’intermédiaire de votre entreprise ou par vous-même, vous économiserez au moins temps et frais si vous le faites vous-même.
Avec une société de règlement de dette, vous paierez probablement des frais de 20% à 25% de la dette inscrite une fois que vous aurez accepté un règlement négocié et effectué au moins un paiement au créancier à partir d'un compte créé à cet effet, selon le Centre pour un prêt responsable.
De plus, vous devrez probablement payer les frais d’installation et les frais mensuels associés au compte de paiement. Si vous payez 9 USD par mois pour gérer le compte plus des frais de configuration de 9 USD, vous pourriez payer plus de 330 USD sur 36 mois, en plus des frais prélevés pour chaque dette réglée.
Les sociétés de règlement de dette peuvent également avoir des taux de réussite incohérents. Le Bureau de la protection financière des consommateurs a enregistré plus de 330 plaintes contre des sociétés de règlement de dettes depuis 2014. Les fraudes et les frais excessifs sont parmi les problèmes les plus courants. En 2013, la CFPB a engagé une action en justice contre une société, American Debt Settlement Solutions, affirmant ne pas avoir réglé de dette pour 89% de ses clients. La société basée en Floride a accepté de mettre fin à ses activités, conformément à une ordonnance du tribunal.
Bien qu’il n’y ait pas de résultats garantis avec le règlement de la dette - que ce soit par le biais d’une entreprise ou par vous-même - vous économiserez au moins temps et frais si vous le faites vous-même.
>> Comment payer votre dette: Une stratégie en trois étapes
Comment faire un règlement de la dette de bricolage: étape par étape
Si vous décidez de négocier vous-même avec un créancier, la navigation dans le processus prend du temps et de la détermination. Voici une ventilation étape par étape.
Étape 1: déterminer si vous êtes un bon candidat
Répondez à ces questions pour décider si le règlement de la dette par le bricolage est une bonne option:
Avez-vous envisagé de faire faillite ou d'obtenir des conseils en crédit? Tous deux peuvent résoudre leurs dettes avec moins de risques, une récupération plus rapide et des résultats plus fiables que le règlement de dettes.
Vos dettes sont-elles déjà en souffrance? De nombreux créanciers ne considéreront pas le règlement tant que vos dettes ne sont pas en souffrance depuis au moins 90 jours. Bovee, l'entraîneur chargé du règlement de la dette, affirme que vous aurez plus de chances de régler une dette avec le créancier initial qui est en retard de cinq mois environ, ce qui correspond au moment où de nombreux créanciers vendront la dette à un tiers collecteur de dette.
Avez-vous l'argent pour régler? Certains créanciers voudront un paiement forfaitaire, alors que d'autres accepteront des plans de paiement. Quoi qu'il en soit, vous devez disposer des liquidités nécessaires pour sauvegarder tout accord de règlement.
Croyez-vous en votre capacité à négocier? La confiance est la clé du règlement de la dette de bricolage. Si vous pensez pouvoir le faire, vous le pourrez probablement. Si votre confiance faiblit, le règlement de votre dette par le bricolage pourrait ne pas être la meilleure solution pour vous, dit Bovee.
Étape 2: Connaissez vos termes
Vous devez négocier deux choses: combien vous pouvez payer et comment cela sera rapporté dans vos rapports de crédit.
Pour le paiement, vous pouvez être en mesure de régler vos dettes pour 40% à 50% de ce que vous deviez initialement, dit Bovee.
Bien que vous travailliez techniquement à régler votre dette en tant que pourcentage de ce que vous deviez, pensez également au montant que vous pouvez payer en tant que montant en dollars concret. Parcourez votre budget et déterminez quel est ce chiffre. Notez que vous devrez peut-être payer des impôts sur la portion de dette annulée si le montant est de 600 $ ou plus.
Le règlement de votre dette comporte deux parties: Négocier le montant que vous pouvez payer et comment il sera consigné dans votre dossier de crédit.
Quant à votre crédit, il a probablement été détruit par les marques en souffrance des paiements manqués au moment où vous êtes admissible à un règlement. Mais vous pourrez peut-être vous racheter légèrement en clarifiant la manière dont la dette réglée est notée sur vos rapports de crédit.
Les dettes réglées sont généralement marquées «réglées» ou «payées réglées», ce qui n’a pas fière allure sur les dossiers de crédit. Au lieu de cela, vous essayerez de faire en sorte que votre créancier marque le compte réglé «Payé comme convenu» pour minimiser les dommages.
Étape 3: Faites l'appel
Traiter avec votre créancier nécessitera persistance et persuasion. C'est un moment crucial dans le processus de règlement.
Vous pourrez peut-être résoudre le règlement en une fois ou prendre quelques appels pour trouver un accord qui fonctionne à la fois pour vous et votre créancier. Si vous n'avez pas de chance avec un représentant, essayez de rappeler pour trouver quelqu'un de plus accommodant. Essayez de demander à un responsable si vous ne faites pas de progrès auprès des représentants téléphoniques de première ligne.
Si vous ne faites aucun progrès avec votre créancier, il est peut-être temps de reconsidérer d’autres options d’allégement de la dette, comme le chapitre 7 sur la faillite ou un plan de gestion de la dette.
Abordez l'appel avec un récit clair. Décrire de manière concise les difficultés financières qui vous ont empêché de payer vos factures peut rendre le créancier plus sympathique à votre cause.
Ne perdez pas de vue le montant que vous pouvez réellement payer. Commencez par lowballing et essayez de trouver un terrain d'entente. Si vous savez que vous ne pouvez payer que 50% de votre dette initiale, essayez d’en offrir environ 30%. Évitez d’accepter de payer un montant que vous ne pouvez pas vous permettre.
Le succès peut varier selon le créancier. Certains sont prêts à s’installer, d’autres ne le sont pas. Si vous ne faites aucun progrès, le moment est peut-être venu de reconsidérer d’autres options d’allégement de la dette, comme le chapitre 7 sur la faillite ou un plan de gestion de la dette.
Étape 4: finaliser le contrat
Avant de faire un paiement, obtenez les conditions du règlement et du rapport de solvabilité par écrit auprès de votre créancier.
Un accord écrit tient les deux parties pour responsables. Ils doivent respecter l’accord, mais si vous manquez un paiement, le créancier peut retirer l’accord de règlement et vous serez de retour à votre point de départ.
«Le règlement de la dette est une affaire d’engagement. Si vous manquez un paiement, il est terminé », déclare Bovee. «Disons que vous avez un plan de règlement de 12 mois. Vous payez les six premiers mois, mais si vous manquez le septième mois, ils prennent les six derniers mois (de paiements) puis le versent sur votre solde intégral. "
Et après?
