Déprimé et endetté? 5 étapes à suivre pour atteindre la liberté de la dette

La plupart des gens endettés seront d’accord: c’est un gros coup d’argent que de payer vos factures tous les mois. Les jeunes Américains ont au moins l'avantage des années à venir pour rembourser leurs dettes et redresser leurs finances. Les personnes âgées peuvent faire face à une montée plus difficile.

La dette égale la dépression chez les personnes d'âge moyen et âgées

Une recherche publiée dans les journaux de gérontologie: les sciences sociales montrent que l'endettement non garanti est un bon prédicteur de la dépression et d'une faible estime de soi. Bien que l’argent ne puisse pas acheter le bonheur, un manque d’argent peut certainement conduire au malheur. Les personnes ayant une dette de carte de crédit l’ont souvent en raison de contraintes financières - ce qui signifie que le remboursement de la dette est probablement un étirement.

La solution: rembourser la dette. C’est plus facile à dire qu’à faire, mais pas impossible. Voici cinq étapes pour vous aider à sortir de la dette et, espérons-le, à stimuler votre esprit.

" PLUS: Comment payer sa dette

Cinq étapes pour libérer la dette

1. Comprenez votre situation d'endettement. Pour maîtriser votre dette, commencez par déterminer le montant de votre dette et ses modalités. Cela pourrait être pire que ce que vous pensiez - ou peut-être mieux.

Établissez vos rapports de crédit - vous pouvez le faire gratuitement chaque année - et consultez vos comptes ouverts. Notez vos créanciers, dettes, soldes et taux d’intérêt (que vous devrez peut-être obtenir de vos créanciers). Respirez à fond et ajoutez votre solde pour déterminer le montant de vos dettes.

2. Faites un plan de paiement de la dette. Les opinions varient quant à la meilleure façon de payer la dette. Chez Investmentmatome, nous adoptons une approche mathématiquement correcte, qui consiste à rembourser la dette du taux d’intérêt le plus élevé au plus bas.

Donc, listez vos dettes dans l'ordre du plus haut taux d'intérêt au plus bas. La dette figurant en haut de la liste sera votre principale priorité pour le moment. Cela signifie que vous ne ferez que des paiements minimaux sur les autres dettes, tout en consacrant la plus grande partie de votre argent à la dette à plus haut intérêt jusqu’à son épuisement. Ensuite, vous passerez à la suivante, et ainsi de suite, jusqu’à ce que toute votre dette ait disparu.

3. Augmentez vos paiements de dette. Bien sûr, si la dette était facile à rembourser, vous n’en auriez pas! Si vous ne croyez pas que vous pouvez dépenser un montant supplémentaire dans l’endettement avec votre budget actuel, vous devez prendre l’une ou les deux choses suivantes: gagner plus ou dépenser moins.

• Fait plus: Accumulez des heures supplémentaires au travail, obtenez un deuxième (ou troisième) emploi ou transformez un passe-temps en bénéfices. Pour plus d’idées, consultez cette liste de 50 façons légitimes de gagner de l’argent à temps partiel.

• Dépenser moins: Presque tout le monde peut réduire ses dépenses d'une manière ou d'une autre. Quelques options populaires sont les repas moins fréquents, l'annulation du câble et la réduction de la taille de votre maison ou de votre voiture. En outre, examinez les dépenses variables telles que vos dépenses d’épicerie ou de transport pour voir s’il ya lieu de resserrer vos dépenses et annulez les abonnements inutilisés.

Gagner plus et dépenser moins n'est utile que si vous mettez l'argent économisé pour rembourser votre dette. Ce n’est pas le moment de réaffecter les dépenses inutiles à une autre.

4. Soyez créatif. Surtout si vous êtes âgé, vous ne pouvez pas penser qu’il est possible de gagner plus d’argent. Et si vos dépenses sont déjà à la base, il peut être difficile de réduire davantage vos dépenses. À ce stade, il est important de faire preuve de créativité.

• Vendre des choses: Si vous avez quelque chose dans votre maison que vous n’utilisez pas et / ou n’est pas un héritage de famille, vous avez des choses à vendre. Énumérez des articles sur eBay ou Craigslist, organisez une vente de garage ou apportez vos affaires dans un magasin de dépôt local.

• Troc: Pour libérer un peu d’argent, échangez contre les services dont vous avez besoin. Avez-vous des compétences en mécanique? Échangez-les avec votre voisin comptable pour obtenir vos impôts gratuitement! Toute compétence commercialisable que vous possédez peut probablement être échangée contre des services dont vous avez besoin. Cela fonctionne mieux avec les gens, pas les entreprises.

• Faire ou faire pousser des choses vous-même. Au lieu d'acheter vos produits à l'épicerie, plantez un jardin. Au lieu d'acheter des produits de nettoyage, fabriquez-les vous-même. Le bricolage fonctionne pour beaucoup de choses - juste Google "DIY [insérer le produit ici]".

5. Envisagez d'autres options. Si votre situation financière est vraiment difficile, vous devrez peut-être obtenir de l'aide. Cela peut venir d’un membre de la famille qui est prêt à vous donner de l’argent pour effacer tout ou partie de votre dette, ou bien il peut s’agir d’une faillite. Ces options peuvent ne pas sembler idéales, mais il y a peu de choses pires que de vivre chaque jour avec la dépression.

Demander de l’aide est un signe de maturité et non de faiblesse, à condition que vous gériez vos finances de la manière la plus responsable possible après l’aide. Si c'est le seul moyen de sortir de la dette, faites-le.

La dépression ou la dette est déjà assez grave en soi. Ensemble, ils peuvent être dévastateurs. Si vous avez une dette qui cause une dépression clinique ou même un sentiment de morosité générale, utilisez ces cinq étapes pour la payer une fois pour toutes. Et puis, profitez de votre liberté de dette!

Image de femme triste via Shutterstock