Utilisateur autorisé et titulaire de carte mixte: choisissez judicieusement
Manipuler les noms - groupes et utilisateurs
Table des matières:
- Utilisateurs autorisés
- Vous seul êtes responsable de payer
- Vous pourriez augmenter leur crédit
- Titulaires de cartes conjoints
- Vous allez partager la responsabilité de payer
- Votre crédit pourrait en souffrir si la relation change
- Vous aurez moins d'options
- L'étape suivante
- Et après?
- Trouver un émetteur qui signale l'activité des utilisateurs autorisés
- Repérer les signes d'un utilisateur autorisé risqué
- Réfléchir avant de devenir co-signataire
Supposons que vous souhaitiez partager le crédit avec une autre personne. Vous pouvez l'ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur l'un de vos comptes de carte de crédit ou ouvrir un nouveau compte associé à une carte conjointement. Chacun a des avantages et des inconvénients.
Utilisateurs autorisés
Lorsque vous ajoutez une personne en tant qu'utilisateur autorisé sur votre carte de crédit, cette personne est autorisée à effectuer des achats sur votre compte. Vous pouvez généralement ajouter des utilisateurs autorisés via le portail en ligne de votre compte ou en appelant le service clientèle de votre émetteur. Les utilisateurs autorisés reçoivent généralement une carte avec leur nom et leurs achats apparaissent sur votre relevé.
Quelques points à garder à l'esprit lorsque vous ajoutez un utilisateur autorisé à votre compte:
Vous seul êtes responsable de payer
Ajouter un utilisateur autorisé à votre compte signifie promettre à votre émetteur de carte que vous allez payer la facture. Le titulaire de la carte principale est le seul légalement responsable des dettes sur le compte. Tout accord que vous avez avec l’utilisateur autorisé pour le remboursement ne change pas ce fait. C’est votre crédit et votre responsabilité.
Les utilisateurs autorisés peuvent demander à être retirés du compte. Les titulaires de carte principaux n’ont pas cette option.
Si, pour une raison quelconque, un utilisateur autorisé ne souhaite plus figurer sur votre compte, il peut généralement le faire en appelant l'émetteur et en lui demandant de le supprimer. Mais vous n’avez pas la même option. Vous pourriez vous retrouver avec la facture et, potentiellement, une cote de crédit ruinée si un utilisateur autorisé contracte des dettes avec votre carte. Gardez cela à l'esprit avant d'ajouter quelqu'un à votre compte et ajoutez uniquement des personnes en lesquelles vous avez vraiment confiance.
Vous pourriez augmenter leur crédit
Si votre pointage de crédit est bien supérieur à celui de votre utilisateur autorisé, il peut obtenir une augmentation de ce dernier lorsqu'il est ajouté à votre compte - si votre émetteur signale aux utilisateurs des activités autorisées un utilisateur autorisé. Pour cette raison, les parents ajoutent parfois leurs enfants comme utilisateurs autorisés pour les aider à obtenir un crédit.
Un autre avantage: certains émetteurs communiquent uniquement les informations d’utilisateur autorisé positives aux agences d’évaluation du crédit. Par conséquent, si vous omettez un paiement ou que vous dépassez votre limite, vous ne causerez pas nécessairement des pertes de crédit aux autres. Il est important d’enquêter sur les stratégies de votre émetteur concernant la notification des activités des utilisateurs autorisés avant d’ajouter un proche à votre compte, car elles varient d’un secteur à l’autre.
En règle générale, votre enfant doit avoir au moins 16 ans pour devenir un utilisateur autorisé, bien que certains émetteurs soient des exceptions. Si vous décidez de l’ajouter, prenez le temps de discuter des bases de la carte de crédit et d’établir les règles de base pour l’utilisation préalable de la carte.
" PLUS: Les cartes de crédit qui aident les utilisateurs autorisés à créer du crédit
Titulaires de cartes conjoints
Lorsque vous avez un compte de carte de crédit commun avec quelqu'un d'autre, vous êtes tous deux également responsables du compte. Cette option lie étroitement vos finances. En règle générale, ouvrir une carte de crédit commune avec un ami ou un enfant n’est donc pas une bonne idée, car vous ne gérerez probablement pas vos dépenses ensemble à long terme. Et si votre enfant a moins de 21 ans, ce n’est généralement pas une option. Mais si vous et votre partenaire voulez gérer vos finances en équipe, cela pourrait être un bon chemin à parcourir.
Dans la plupart des cas, vous devrez demander une nouvelle carte de crédit ensemble pour obtenir un compte conjoint. Vous ne pouvez pas ajouter un titulaire de compte conjoint ultérieurement.
Voici quelques éléments à prendre en compte avant d'ouvrir un compte joint:
Vous allez partager la responsabilité de payer
Avec une carte de crédit commune, vous êtes tous deux responsables de la dette du compte. En utilisant le compte de manière responsable, vous pouvez tous deux renforcer votre crédit. D'autre part, les paiements manqués et les dépenses excessives vous blesseront tous les deux. N'oubliez pas de communiquer souvent sur votre solde et vos paiements afin qu'aucun de vous ne commette une erreur coûteuse.
Votre crédit pourrait en souffrir si la relation change
Si vous et le titulaire conjoint êtes en conflit ou si vous décidez d'arrêter de gérer votre argent conjointement, vous devrez probablement fermer le compte. Cela peut faire baisser l’âge moyen de vos comptes et réduire vos notes de crédit. Dans le cas malheureux du décès de l’autre titulaire, vous devrez probablement également payer la carte, ce qui pourrait ajouter du stress à une situation déjà douloureuse. Dans ces cas, vous pouvez vous retrouver lourdement appuyé sur d'autres lignes de crédit, ce qui peut nuire à votre score.
De nombreux émetteurs n'autorisent même pas les comptes de carte de crédit communs, vos options sont donc limitées.
Cela ne signifie pas nécessairement que vous devez éviter d’ouvrir une carte de crédit commune, mais vous souhaitez peut-être garder un solde bas afin que, dans le pire des cas, vous ne restiez pas avec une dette importante.
Vous aurez moins d'options
Si vous souhaitez ouvrir une carte de crédit commune aujourd'hui, vous risquez de ne pas avoir de chance avec certains émetteurs. En 2013, Chase a abandonné ses offres communes de titulaires de carte par souci de simplicité. Capital One a cessé d'offrir cette option il y a plus de 10 ans et American Express ne l'a jamais proposée aux consommateurs.
Si vous demandez à votre émetteur d’ajouter une personne en tant que titulaire de carte commun (ce que les émetteurs n’autorisent généralement pas), ils peuvent supposer que vous souhaitez l’ajouter en tant qu’utilisateur autorisé. Vérifiez donc si l’émetteur propose des cartes de crédit communes, puis déterminez le processus à suivre pour en obtenir une.
" PLUS: Est-il possible d'avoir un compte de carte de crédit conjoint?
L'étape suivante
En fin de compte, si vous parvenez à bien gérer votre argent avec votre partenaire, votre parent ou vos amis, la façon dont vous partagerez votre crédit de votre compte importera peu. Vous allez tous les deux prendre de l'avance en raison de vos bonnes habitudes de consommation. Si les choses vont mal et que vous partagez le crédit avec un utilisateur autorisé, celui-ci sera probablement moins touché. si vous êtes co-titulaire, vous en souffrirez tous les deux.
C’est pourquoi il est important de poursuivre la discussion sur le crédit, peu importe avec qui vous décidez de le partager. Avec la confiance et la communication, vous pouvez améliorer votre solvabilité ensemble et gagner plus de récompenses.
Mis à jour le 13 décembre 2017
