Vous pouvez faire votre propre plan successoral, mais devriez-vous?

Les erreurs de planification successorale peuvent être coûteuses à réparer - c'est-à-dire lorsqu'elles peuvent être réparées.

C’est l’idée qui hante l’avocate new-yorkaise Mari Galvin, qu’elle crée un plan successoral pour un client ou qu’elle affronte les séquelles lorsque les gens ne planifient pas correctement.

«Les gens pensent:" Oh, j'ai une vie simple ", mais vous devez comprendre que si vous faites une erreur et que vous obtenez des résultats inattendus, vous ne pouvez pas amener la personne à signer un nouveau testament, dit Galvin., associé du cabinet d'avocats Cassin & Cassin.

Galvin est en train de trier la succession de 12 millions de dollars d'un homme qui pensait que sa situation était assez simple pour planifier avec un logiciel à faire soi-même. Ses erreurs ont laissé ses exécuteurs sans assez d’argent pour payer les impôts de la succession, ce qui a entraîné des conflits entre les héritiers, des retards et des frais d’avocat considérables.

«C’est un désordre absolu», dit-elle.

Pour beaucoup, cependant, les options de bricolage peuvent être meilleures que de ne pas avoir de plan. Selon un sondage Gallup 2016 réalisé en 2016, seuls 44% des Américains avaient un testament, ce qui signifie que la plupart n’ont pas de plan pour guider leurs familles ou déterminer qui prendra en charge les enfants mineurs. Les personnes qui n’ont pas de plan successorale sont certes prises dans le déni, mais beaucoup sont également intimidées par la complexité et les coûts perçus.

«Il y a tellement de gens qui ont trop peur du processus, qui ne comprennent pas, qui ne savent pas par où commencer, qui ne savent pas où aller, qu'ils ne font rien», dit Chas Rampenthal, avocat général du site d'entraide LegalZoom. "Ce droit, il y a une vraie tragédie, à mon avis."

Heureusement, il existe un juste milieu entre faire tout cela soi-même et payer des milliers de dollars pour un avocat.

LegalZoom, par exemple, offre aux utilisateurs la possibilité de consulter un avocat indépendant tout en utilisant son logiciel. Un testament de base sans avis juridique coûte 69 $, tandis qu'un ensemble comprenant des conseils coûte 149 $. Chez Rocket Lawyer, un autre service d’auto-assistance fonctionnant sur un modèle d’abonnement, les utilisateurs paient 40 dollars par mois pour un logiciel de planification et un accès illimité à des avocats.

Les régimes légaux prépayés, souvent proposés par les employeurs, peuvent constituer une autre alternative. (Quicken Willmaker, l’un des logiciels les plus connus, n’offre pas de conseils dans le cadre de son coût de 70 $, mais son éditeur, Nolo, propose un répertoire d’avocats que les utilisateurs peuvent engager pour examiner leur testament.)

Aller directement à un avocat sera plus coûteux, mais les prix varient. Un testament de base pourrait être de 300 $ à 1 000 $. Le coût d’une fiducie de vie, qui constitue une alternative aux testaments conçus pour éviter l’homologation, commence à environ 1 500 $ et augmente à partir de là, en fonction de la complexité du domaine.

Jennifer Sawday, avocate spécialisée en planification successorale chez TLD Law à Long Beach, en Californie, affirme que les personnes peuvent économiser de l'argent en demandant à des CPA ou à d'autres professionnels de la fiscalité de les renvoyer et en recherchant des avocats qui annoncent leurs projets, car ils sont peut-être encore en train de renforcer leurs pratiques.

«Comprenez que la plupart des plans successoraux sont réellement élaborés par des logiciels. Par conséquent, vous payez pour les conseils sur les documents dont vous avez besoin, pour que les documents soient préparés correctement et pour que les actes de votre propriété soient enregistrés,» déclare Sawday.

Selon M. Galvin, l'un des services les plus précieux que puisse fournir un avocat en planification successorale est l'occasion de discuter de votre situation avec un expert qui a examiné de nombreux plans successoraux et qui sait ce qui peut mal tourner.

«Avec un formulaire en ligne, vous avez le choix, mais ce qui vous manque, c’est la consultation qui consiste à pouvoir dire à quelqu'un…« Faites-moi le guide. Permettez-moi d’obtenir ce niveau de confort de ce que cela pourrait représenter pour ma famille », a déclaré Galvin.

Même ceux qui préconisent des options d’auto-assistance avertissent que certaines situations ne conviennent pas au bricolage. Ces cas peuvent inclure des personnes ayant des successions de plusieurs millions de dollars, des enfants handicapés ayant besoin de fiducies pour besoins spéciaux, des familles recomposées (en particulier lorsqu'il peut y avoir de l'animosité entre les enfants et le nouveau conjoint), des biens immobiliers dans des pays étrangers et des entreprises familiales complexes, explique Rampenthal.

D'autres personnes peuvent utiliser un logiciel pour au moins se familiariser avec le processus, avec l'idée de le confier à un avocat, si nécessaire. Le plus important est de le faire.

«L’une des choses les plus aimantes que vous puissiez faire, dit Rampenthal, n’est pas de laisser les gens deviner ce que vous vouliez.

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Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.