N'investissez pas un dollar de plus tant que vous ne connaissez pas ces 5 termes |

La fin de la série HBO The Sopranos "est l'une des séries télévisées les plus débattues et analysées de tous les temps. Pendant six saisons, le spectacle a raconté la vie personnelle du patron de la mafia du New Jersey et protagoniste Tony Soprano, dont les insécurités, les triomphes et les défis conduisaient à un style de vie fascinant de crime, de jupon et de meurtre., 2007, Tony avait une cible sur sa tête: Lui et un chef de crime rivaux s'étaient mis des bâtons dans les roues. Vous pouvez donc imaginer l'anxiété du public à propos de la scène finale, dans laquelle Tony rencontre sa famille dans un restaurant pour un dîner ordinaire.

Tony arrive le premier. Il regarde les étrangers aller et venir. La femme de Tony arrive, puis ses enfants. Rien d'inhabituel ne se passe. Le spectacle "Do not Stop Believin" de Journey joue.

Soudainement, un homme d'apparence suspecte passe devant Tony, puis entre dans la salle de bain. Quelques instants plus tard, il sort de la salle de bain. Tony lève les yeux vers le gars.

L'écran devient noir. Les crédits roulent.

Si vous étiez l'un des millions de téléspectateurs de l'émission ce soir-là, vous avez probablement pensé ce que la plupart des gens pensaient: Qu'est-ce qui s'est passé? Le câble s'est-il éteint? Êtes-vous en train de me dire que je viens de passer huit ans à regarder ça, et maintenant je ne sais pas comment ça se termine?

C'est un air familier - mettre des années de votre vie dans quelque chose seulement pour vous trouver perplexe à la fin. Et c'est ainsi que beaucoup d'entre nous entrent en retraite. Nous avons 65 ans et finissons assis devant un écran financier noir, nous demandant ce qui s'est passé.

Ne vous créez pas un écran noir. Nous avons glané de notre Dictionnaire financier et trouvé quelques-uns des termes les plus élémentaires que vous devriez connaître avant de mettre un dollar de plus dans un compte de retraite.

Régime à cotisation déterminée

et Régime à prestations déterminées En général Le régime est un régime d'épargne à impôt différé que les gens financent avec leur propre argent (plutôt que celui de l'employeur) et qui sert à épargner pour la retraite. C'est le contraire d'un régime à prestations déterminées, qui est généralement un régime de retraite financé par l'employeur ou une entité autre que la personne qui bénéficiera directement du régime.

Un régime 401 (k) est le type le plus courant régime à cotisations déterminées, bien qu'il existe d'autres types de régimes similaires pour certains types d'employés. L'idée est la même, cependant: Contribuer une partie de votre salaire sur une base avant impôt dans votre propre compte. Choisissez combien vous voulez économiser par année, jusqu'à concurrence du maximum autorisé par le plan. Dans de nombreux cas, les employeurs correspondent à vos cotisations.

Le plan investit ensuite vos fonds dans un portefeuille de titres. La composition du portefeuille peut varier en fonction du plan et du niveau de risque auquel vous êtes habitué. Le choix t'appartient. Lorsque vous atteignez l'âge de 59 ans et demi, vous pouvez commencer à retirer votre argent.

Plan Keogh

Un produit de la Loi de 1962 sur la retraite des travailleurs autonomes, un régime Keogh est essentiellement un 401 (k) pour les travailleurs autonomes ou les entreprises non constituées en société. Le programme porte le nom d'Eugene Keogh, qui a dirigé les efforts législatifs.

Comme les régimes 401 (k), vous faites des cotisations déductibles d'impôt sur un compte et pouvez investir cet argent dans une grande variété de titres. Certaines petites entreprises peuvent également mettre en place des plans Keogh pour leurs employés. Ces cotisations et leurs gains sont libres d'impôt jusqu'à leur retrait. Contrairement aux plans 401 (k), vous ne pouvez pas emprunter sur un plan Keogh

Plan d'actionnariat des employés (ESOP)

Également connu sous le nom de plan d'achat d'actions, un ESOP est un plan à cotisations définies qui investit

Pour établir un ESOP, une société forme une fiducie dont les employés sont des propriétaires partiels. Les employés contribuent ensuite à la fiducie (généralement au moyen de retenues sur la paie). La fiducie achète à son tour des actions de la société, qu'elle affecte ensuite aux comptes individuels des employés au sein de l'ESOP.

Les employeurs peuvent déduire leurs cotisations (jusqu'à concurrence d'une limite).

Les employés peuvent souvent reporter l'impôt sur les cotisations et leurs gains jusqu'à ce qu'ils retirent leurs cotisations moins de 30% des actions de la société après la vente et le vendeur réinvestit le produit de certains investissements).

1. L'employeur ne paie pas d'impôts sur les bénéfices et les dividendes de l'ESOP tant que ces bénéfices sont dans le fonds. les bénéficiaires peuvent souvent transférer des soldes ESOP dans d'autres véhicules à imposition différée, tels que les IRA, pour différer davantage l'imposition.
2. Comme les autres régimes à cotisations définies, le bénéfice final dépend du montant des cotisations et de la performance des investissements dans le fonds.. Les participants ESOP peuvent bénéficier de certains avantages fiscaux uniques, mais les ESOP ont aussi tendance à supporter plus de risques que les autres régimes à cotisations définies, comme les 401 (k), car ils ne diversifient généralement pas leurs participations.
3. IRA
4. Les comptes de retraite individuels (IRA) sont l'un des moyens les plus connus d'épargner pour la retraite. Le Congrès a établi le programme IRA original en 1974, mais aujourd'hui il existe plusieurs types d'IRA, et chacun a ses propres exigences, restrictions, limites et traitements fiscaux.

Vous pouvez ouvrir un compte IRA auprès d'une banque, d'une société de bourse ou d'une société de fonds communs de placement. Ces entreprises agissent comme un fiduciaire, mais vous êtes responsable de la sélection des investissements du régime. Une fois le compte ouvert, vous cotisez un maximum de plusieurs milliers de dollars par année (les limites de cotisation changent souvent chaque année). Les participants de 50 ans et plus sont souvent éligibles pour faire des contributions de rattrapage supplémentaires, mais vous ne pouvez généralement pas faire de contributions aux IRA traditionnelles après l'âge de 70 ans. Les contributions de l'IRA sont généralement déductibles si l'IRA est un IRA traditionnel, mais ils ne sont pas déductibles si l'IRA est un Roth. Se retirer d'un IRA traditionnel avant l'âge de 59 ans 1/2 encourt presque toujours d'énormes pénalités. (Il existe certaines exemptions pour invalidité, difficultés financières et décès, cependant).

Les retraits effectués à partir de l'âge de 59 ans ou plus d'un IRA traditionnel sont imposés, généralement au niveau de revenu ordinaire. En revanche, les retraits de Roth IRA peuvent arriver n'importe quand et sont totalement libres d'impôt dans la plupart des cas. Cela semble très bien, mais rappelez-vous que les contributions à Roth IRA ne sont pas déductibles (comme les contributions traditionnelles IRA sont généralement).

Parce que l'IRS vous taxe soit aller ou venir, une question à poser pour décider quel IRA est bon pour vous est de savoir si votre tranche d'imposition actuelle est supérieure ou inférieure à la tranche d'impôt que vous prévoyez avoir lorsque vous prendrez votre retraite. Un autre facteur est le revenu. (Roth IRAs sont disponibles seulement pour les déposants qui font au-dessous d'un certain montant, par exemple).

La réponse d'investissement:

La retraite est délicate, et ces termes sont juste la pointe de l'iceberg en termes de ce que vous devriez savoir avant que tu commences. Bien que vous ne puissiez pas jeter un chat mort sans toucher quelqu'un qui vous dit quoi faire avec votre épargne-retraite, assurez-vous au moins de comprendre le vocabulaire de la retraite avant de jeter ce chat mort.