Dr. Jeffrey Hanson: Pourquoi les étudiants ont besoin d'éducation financière

Dans notre quête sans fin d’aider nos étudiants, futurs, présents et passés, les nerds s’efforcent de cerner les problèmes qui ont un impact sur les apprenants d’aujourd’hui. Investmentmatome s’est engagé à ce que tout le monde dispose des outils nécessaires pour acquérir des compétences financières et être indépendant. Ceci est particulièrement difficile pour les jeunes adultes, qui n'ont généralement ni l'expérience ni les ressources financières pour acquérir des compétences financières ou l'indépendance, et qui doivent souvent s'endetter le plus haut montant de toute cohorte, car ils font face à un chômage élevé et ont le potentiel de gain le plus faible et besoin de payer pour l’école. Nous avons rencontré Jeffrey E. Hanson cette semaine pour connaître son point de vue sur la gestion financière des étudiants. Dr. Hanson a un doctorat en économie agricole et a passé 7 ans en tant que directeur de l’aide financière sur le campus de Chicago de la Northwestern University et 14 ans en tant que directeur des services d’emprunteur chez Access Group, Inc., fournisseur de prêts étudiants à but non lucratif. Son projet actuel, Jeffrey Hanson Education Services, offre aux étudiants des programmes de littératie financière, de formation des emprunteurs et de gestion de la dette, avant, pendant et après l'obtention du diplôme.

Éducation des emprunteurs

M. Hanson a aidé de nombreux étudiants au fil des ans dans la gestion de leurs finances et de leur dette, dont plus de 2 000 au printemps dernier. Il se rend dans différentes écoles pour donner des séminaires et des webinaires (généralement payés par l'université et jamais par l'étudiant). Selon Hanson, «les étudiants ne font généralement pas attention au montant qu’ils ont emprunté.» «De combien ont-ils réellement besoin?». Les étudiants ne doivent jamais compromettre l’enseignement qui leur convient et l’enseignement supérieur qu’ils souhaitent. Néanmoins, ces jeunes adultes doivent toujours «minimiser le montant de leurs emprunts pour fréquenter l’école qu’ils souhaitent fréquenter. tendance à ne pas s’inquiéter de ces expansions avant le moment du remboursement de la dette. Ils traitent leurs prêts presque comme s'ils étaient des coûts irrécupérables. Ce n’est pas ainsi que les prêts étudiants doivent être envisagés. «Ils empruntent en fonction de leurs revenus futurs et ils devraient réduire leur dette autant que possible.» Chaque dollar dépensé par les étudiants leur coûte plus tard, avec intérêts.

Le problème semble être pire pour les étudiants diplômés. Les études supérieures et professionnelles sont généralement plus onéreuses que les études de premier cycle et ces coûts sont généralement majorés de la facture du premier cycle. Hanson constate que ces étudiants diplômés sont souvent plus âgés et moins enclins à vivre le style de vie plus frugal des étudiants de premier cycle, ce qui ne fait qu'augmenter leur dette individuelle. «Ils ont besoin de vivre comme des étudiants pauvres, économes, frugaux et bon marché», ces dettes ne sont pas une blague, et lorsque vous envisagez de rembourser six chiffres, chaque dollar compte.

Ce dont les étudiants ont besoin

Pour être juste, les étudiants et les jeunes adultes ne manquent pas de moyens d’être informés. «Il y a beaucoup de ressources sur Internet. Votre site Web [investmentmatome.com] propose en particulier des informations utiles aux étudiants pour s’éduquer eux-mêmes », déclare Hanson. «Néanmoins, les gens veulent une interaction face à face. Ils veulent que quelqu'un revoie leur situation personnelle et leur explique leurs emprunts et leurs finances. Ils veulent cette assurance. »Et qui pourrait les en blâmer? De nombreux étudiants et anciens étudiants ont contracté des emprunts auprès de différents fournisseurs. Il peut être difficile de gérer exactement quand et où votre argent doit être affecté au remboursement de la dette.

«Il est essentiel d'aider les jeunes adultes à comprendre leur portefeuille de prêts», déclare Hanson. Cependant, cela ne peut pas toujours être fait avec une orientation générale, c’est pourquoi Hanson fournit souvent des conseils individuels dans les écoles qu’il visite. Selon Hanson, il existe actuellement 5 plans de remboursement différents pour les prêts étudiants fédéraux (y compris les plans de remboursement basés sur le revenu), sur 6^th option sur le chemin. Ces options sont extrêmement bénéfiques pour les étudiants à long terme, offrant une flexibilité considérable dans le processus de remboursement. En tant que tels, ils peuvent aider à garder les intérêts et les paiements gérables. Mais cette flexibilité peut également rendre les prêts eux-mêmes plus complexes et plus difficiles à comprendre. La nécessité d'une littératie financière concrète devient d'autant plus importante.

Les universités tentent d'aider les étudiants du mieux qu'ils peuvent. Ils fournissent des bourses et une aide financière, mais un autre moyen important pour les écoles d'aider les étudiants à réduire leur dette est de les aider à achever leur programme d'études en quatre ans. Cela réduit le montant que les individus doivent emprunter et les fait entrer sur le marché du travail en gagnant un revenu. Cela n’est pas toujours possible, en particulier pour les grandes universités d’État, dont beaucoup n’ont pas les fonds nécessaires pour faire face à la demande d’aide financière ou pour fournir suffisamment de cours aux étudiants pour obtenir leur diplôme sans être en lock-out et obligés de rester après le piste typique de quatre ans. À cette fin, «les écoles pourraient faire davantage pour aider les élèves à élaborer des plans de gestion budgétaire ou à offrir des conseils personnalisés."

Les étudiants sont également très distraits. Il n'y a pas beaucoup de routine dans l'enseignement supérieur en dehors d'un horaire de classe régulier.Papiers, examens, emplois à temps partiel, recherches, entretiens, travail indépendant, candidatures, plus d'examens… sans oublier les engagements sociaux et familiaux réguliers de tout jeune adulte. Tout cela prend du temps et peut distraire l’élève de ce qui est le plus important: étudier et minimiser son endettement. Saupoudrer dans l'athlétisme ou le travail bénévole et vous êtes sur le point de s'inscrire. Garder le contrôle de vos finances devrait faire partie de vos préoccupations quotidiennes, mais les changements de politique en matière de prêts aux étudiants risqueraient de vous échapper. Par exemple, au début de l’année, le gouvernement avait mis en place un programme spécial de consolidation directe dont de nombreux étudiants auraient probablement bénéficié, mais selon Hanson, de nombreux étudiants avec lesquels il a travaillé n’étaient pas au courant du programme, car ils avaient négligé d’ouvrir le courrier qui leur était envoyé. reçu de prêteurs. Il est important que vous ouvriez tout le courrier que vous recevez concernant votre aide financière / vos prêts afin de vous tenir au courant des mesures à prendre. Ne pas le faire peut vous causer des ennuis.

Le gouvernement et les universités font beaucoup pour aider les étudiants d’aujourd’hui. La dette liée aux prêts étudiants fait rage et les perspectives pour les jeunes adultes ne sont pas spectaculaires, mais elles font leur part. Néanmoins, la littératie financière et la gestion de la dette restent des domaines d’amélioration nécessaires pour les jeunes adultes. Les ressources en ligne sont un excellent moyen d’en apprendre davantage et de tirer parti des possibilités d’économiser de l’argent. Les services éducatifs personnalisés de personnes telles que Jeff Hanson sont extrêmement utiles pour les étudiants ayant besoin d'une aide financière et constituent un ajout important aux ressources éducatives disponibles. Il existe de nombreux obstacles financiers dans la vie et la compréhension de vos finances est la première étape pour épargner et devenir financièrement indépendant.