Dr. Luisa Blanco sur l'exclusion financière des minorités

Aux États-Unis, des services financiers sont disponibles pour tous afin de garantir la sécurité du traitement de l'argent. Les banques et les caisses populaires facilitent le dépôt des revenus et la gestion des comptes d’épargne afin de promouvoir la santé financière tout au long de la vie. Cependant, un nombre surprenant de ménages n’ont pas de compte en banque, alors même que les institutions financières nous entourent. Le nombre de personnes non bancarisées peut être dû à un certain nombre de raisons, le revenu étant la plus pertinente. L'exclusion financière semble être étroitement liée à des facteurs socio-économiques tels que la race et l'ethnie. Nous avons donc décidé de faire des recherches dans le hub nerd.

Nous avons rencontré Luisa Blanco, PhD, professeure adjointe d'économie à l'Université Pepperdine et chercheuse auxiliaire au Centre pour la politique sociale en Amérique latine de RAND Corporation, afin de discuter des dernières nouvelles du secteur des services financiers. M. Blanco a beaucoup écrit sur des questions liées au développement économique en Amérique latine et a publié une collection d'articles scientifiques allant des paradis fiscaux à la réglementation de l'immigration. Elle étudie actuellement l’exclusion financière des minorités aux États-Unis.

Ménages non financés

Dans le but de sonder les banques sur leurs efforts en cours pour servir les personnes non bancarisées, la FDIC a signalé que 7,7% des ménages américains (environ 9 millions) n’avaient pas de compte d’épargne ou de chèque en 2009. De plus, les minorités raciales et ethniques sont beaucoup plus susceptibles être non bancarisé que la population en général. "Les minorités plus susceptibles d'être non bancarisées comprennent les Noirs (environ 21,7% des ménages noirs sont non bancarisés), les Hispaniques (19,3%)… Les groupes raciaux moins susceptibles d'être non bancarisés sont les Asiatiques (3,5%) et les Blancs (3,3%)."

La proportion de ménages sous-financés est assez similaire à cette distribution. Un ménage sous-financé est un ménage qui a un compte en banque, mais qui dépend fortement de services financiers alternatifs, tels que les mandats et les prêts sur salaire.

Enquêtes, études et statistiques

L’American Life Panel Survey a posé une question simple aux participants (âgés de 18 ans et plus): Avez-vous un compte bancaire - compte de chèques, épargne ou fonds du marché monétaire? Le Dr. Blanco a déclaré: «Alors que seulement 8% des Blancs n'avaient pas de compte en banque, 32% des Hispaniques et 39% des Noirs n'en avaient pas."

En examinant une population plus âgée, l’étude sur la santé et la retraite a posé la même question aux participants (51 ans et plus) et la stratification selon la race est restée cohérente. Ces statistiques montrent que les minorités raciales et ethniques sont plus exposées à l'exclusion financière que l'ensemble de la population.

Implications de l'exclusion financière

Une personne financièrement exclue ne peut accéder aux services financiers sous une forme appropriée. Selon M. Blanco, il y a le côté individuel (demande) et le côté institutionnel (offre). Elle suggère que de nombreux facteurs socioéconomiques contribuent à l'exclusion financière, tels que le faible niveau d'instruction et les faibles niveaux de revenu. Ces conditions économiques affectent directement l’accès aux services financiers et sont malheureusement constantes parmi les groupes raciaux et ethniques.

Il est donc nécessaire de discerner les causes de cette marginalisation des populations dans le secteur des services financiers, et c’est exactement ce que cherche M. Blanco. Elle est déterminée à découvrir les facteurs déterminants de la faible connaissance financière des minorités raciales et ethniques.

Qu'est-ce qui doit changer? La littératie financière est la clé. Les deux parties doivent s'entendre pour résoudre le problème et trouver une solution afin d'éliminer les causes de l'exclusion financière. M. Blanco considère cela comme une opportunité d'examiner les coûts en jeu et de prouver aux institutions, aux décideurs et au grand public, que l'exclusion financière des groupes minoritaires a des effets négatifs sur la société.

Le résultat final

La situation financière des minorités raciales et ethniques, par-dessus tout, peut être compromise en raison d'un secteur des services financiers mal structuré. Espérons que les travaux de Mme Blanco et de ses collaborateurs détermineront ce qui doit être fait pour répondre aux besoins de tous les groupes sociodémographiques. Entre-temps, Investmentmatome espère fournir des ressources et des outils financiers clairs et concis à tous, dans l'espoir qu'un jour, tout le monde aura des compétences financières.