La façon la plus simple de dire «non» aux frais bancaires élevés

Les consommateurs ont parlé. Alors que les grandes banques s'emploient à imposer aux consommateurs une gamme croissante de nouveaux frais, une révolte est en cours. Ce samedi 5 novembre est annoncé comme étant le «jour du virement bancaire».

C'est alors que de nombreux consommateurs cherchent à fermer leurs comptes et à prendre leurs affaires ailleurs. La campagne - Bank Transfer Day, lancée sur Facebook - a mobilisé près de 70 000 consommateurs pour agir (avec plus de 30 000 likes sur la page).

Les banques se sont apparemment réveillées et ont senti le café. JP Morgan (NYSE: JPM) , par exemple, qui exploite le réseau de banques Chase, a discrètement tiré son épingle du jeu. frais pour les utilisateurs de cartes de débit. États-Unis Bancorp (NYSE: USB) , Citigroup (NYSE: C) , KeyCorp (NYSE: KEY) et d'autres ont également annoncé qu'ils annuleraient leurs plans pour commencer à facturer le débit

Pourtant, les consommateurs ne devraient pas être dupés.

Avec ou sans ces cartes de débit, ces banques offrent toujours un deal bum. Presque chaque mesure, ils offrent aux consommateurs la combinaison toxique de faibles taux d'intérêt sur leurs économies et des pénalités odieuses pour une gamme d'infractions.

Jetez un coup d'oeil à ce tableau. Dans l'ensemble, les frais et les taux des banques se comparent défavorablement à ceux offerts par les coopératives de crédit.

Les chiffres donnent une image frappante. À l'exception des hypothèques, les coopératives de crédit offrent une meilleure entente - dans tous les secteurs. Vous achetez une nouvelle voiture de 30 000 $? La caisse vous facturera 423 $ de moins en intérêts chaque année, soit plus de 2 000 $ de moins au cours d'un prêt de cinq ans.

De plus, de nombreuses coopératives d'épargne et de crédit ne prélèveront pas de frais pour utiliser des guichets automatiques hors réseau (bien que les frais de guichet automatique détenus par la banque, pour lesquels vous effectuez un retrait, s'appliquent toujours). Rebondir un chèque? La caisse populaire est susceptible de vous coûter environ 15 $, soit environ la moitié de ce que demandent la plupart des banques.

Préparez-vous pour le jour du virement bancaire

Les coopératives de crédit sont bien conscientes du buzz positif généré par le virement bancaire. La Credit Union National Association a lancé une campagne de marketing qui aide les consommateurs à comprendre la différence de valeur entre les coopératives de crédit sans but lucratif et les banques à but lucratif.

De nombreuses coopératives de crédit se préparent à la révolte des consommateurs. Ils augmentent le personnel car ils prévoient que des douzaines de clients bancarisés passeront à travers leurs portes pour donner un coup de pouce aux coopératives de crédit.

La Neighborhood Credit Union de Dallas est un exemple d'institution financière qui espère tirer parti à long terme profite de tout changement potentiel du consommateur. Selon Creditunionsonline.com, le quartier prévoit de lancer une série de messages sur le thème quotidien tels que «Power to the People» et «Value of a Dollar».

La caisse de crédit, comme beaucoup d'autres, prévoit de maintenir la poussée marketing, mettre en place un autre jour de virement bancaire en janvier prochain.

[Suivez les instructions de cet article pour vraiment envoyer un message aux plus grandes banques: Wanna Fix America? Cessez de traiter avec les SCUMBAGS]

Qu'est-ce qui est en magasin pour les grandes banques?

Les grandes banques comme Bank of America (NYSE: BAC) , Citigroup et autres souffrent en ce moment, affichant des bénéfices beaucoup plus faible qu'il y a quelques années. Ce n'est pas la faute des consommateurs. Les banques font face à des temps difficiles en raison de leurs propres mauvaises décisions, en utilisant leur capital sur des investissements risqués qui ont mal tourné.

# - ad_banner_2- # Pourtant, il est trop tôt pour que les banques s'abstiennent définitivement. Ils sont susceptibles de répondre à la dynamique des coopératives de crédit en réduisant les frais dans les mois à venir.

Et cherchez les banques à but lucratif pour effrayer les consommateurs, en suggérant que les clients sont entre des mains plus sûres dans ces grandes entités. (Les petites coopératives de crédit ne courent aucun risque pour la plupart des consommateurs - les comptes des caisses populaires sont arrêtés par la même protection de 250 000 $ que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) accorde aux clients bancaires traditionnels.)

Cependant, cherchez les banques à faire un autre effort concerté pour stimuler les coûts afin qu'ils puissent rétablir les marges bénéficiaires jusqu'à des niveaux de pointe.

En effet, la perte potentielle de clients à court terme ne devrait pas avoir d'impact sérieux sur les résultats financiers de la plupart des grandes banques, qui ont collectivement des millions de comptes. Pourtant, il sera intéressant de voir à quoi ressemblera la bataille entre les banques et les coopératives de crédit dans six mois

La réponse d'investissement: Les plus grandes banques du pays ont certainement fait beaucoup d'erreurs ces dernières années et les consommateurs »

Les caisses de crédit appartenant à leurs membres offrent des taux d'intérêt plus attrayants sur les prêts et les chèques, ont des frais de moins en moins pénalisants et visent à répondre aux besoins de leurs titulaires de comptes, plutôt qu'une sélection. groupe d'actionnaires. Si vous êtes intéressé à transférer votre argent, vous pouvez rechercher les coopératives de crédit locales de votre région en visitant le site Web Find A Credit Union.

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