Définition et exemple de la planification successorale |

Qu'est-ce:

La planification successorale est le fait de préparer le transfert de la richesse et des biens d'une personne ou sa mort. Les biens, l'assurance-vie, les pensions, l'immobilier, les voitures, les effets personnels et les dettes font tous partie de la succession. Les plans successoraux doivent être écrits, signés et notariés par la personne qui possède la succession

Comment cela fonctionne (Exemple):

Beaucoup de gens pensent qu'ils n'ont pas besoin de faire quelque planification successorale, et ils pensent que l'existence d'une volonté simple fait le travail. Cependant, les testaments sont simplement des documents légaux qui expriment les intentions du défunt en matière d'enterrement et à qui il souhaite transmettre de l'argent et des biens (la succession) lorsqu'il meurt. Un juge doit autoriser le transfert de cet argent et de ces biens des comptes du défunt aux comptes des bénéficiaires. Cette procédure est connue sous le nom d'homologation, et elle ouvre la porte à des parents ou à des tiers pour contester votre volonté et à un juge d'interpréter vos désirs, qui peuvent bloquer une succession devant les tribunaux pendant des années.

En outre, les frais d'homologation peut coûter des milliers et des milliers de dollars. Il y a des honoraires d'exécuteur testamentaire, des frais judiciaires, des honoraires d'enregistrement et des honoraires d'avocat, et dans bien des cas, ces honoraires doivent être acquittés, ce qui veut dire que les héritiers devront verser l'argent immédiatement après le décès. Un testament n'atténue pas non plus le problème des droits de succession.

Pourquoi ça compte:

La planification successorale est pour tout le monde, pas seulement pour les riches. Sans un plan de succession approprié, les amis et les parents peuvent passer toute une vie (et leurs économies de toute une vie) à se battre contre vos biens. Cela peut être intimidant, mais c'est une étape nécessaire pour s'assurer que vos biens finissent là où vous les voulez, sans l'intervention de l'IRS ou de tiers.

L'établissement d'une fiducie est un excellent moyen d'atténuer tout ou partie de la succession les impôts qui seraient autrement dus à votre mort. Une fiducie permet à une personne de transférer le titre légal de sa propriété à une autre personne alors qu'elle est encore en vie, ce qui pourrait permettre d'économiser des milliers d'impôts.

Une fiducie confère également au fiduciaire (la personne agissant au nom du défunt) pouvoir de distribuer immédiatement les actifs aux bénéficiaires en fonction des conditions de la fiducie. Aucun tribunal n'est impliqué, donc il n'y a pas de frais d'homologation et pas de registre public de la valeur de la succession. De nombreux conseillers financiers exhortent les clients à avoir des fiducies, en particulier ceux qui vivent dans des États où les frais d'homologation sont particulièrement élevés ou si le client possède une maison ou un bien immobilier. Cependant, les fiducies ne sont pas pour tout le monde, il est donc important de demander des conseils financiers appropriés.