9 conseils pour les étudiants et autres personnes qui déposent leurs impôts pour la première fois

Produire vos impôts fédéraux sur le revenu pour la première fois peut être décourageant. Nous avons tous grandi en entendant nos parents et les médias se plaindre des maux de tête de la saison des impôts. Investmentmatome a demandé à des experts universitaires de partager certains conseils afin de faciliter la tâche des étudiants et des autres étudiants qui remplissent leur première déclaration de revenus.

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1. Toujours déposer si vos chèques de paie ont eu des impôts retenus

La loi stipule qu'une personne à charge ayant un revenu inférieur à 6 350 $ au cours de l'année d'imposition n'a pas à produire de déclaration. Toute personne gagnant plus que ce montant légalement doit déposer. Mais «si un étudiant n’est pas tenu de produire une déclaration de revenus, le fait de ne pas produire de déclaration serait toujours une erreur si des impôts sur le revenu étaient retenus sur les chèques de paie», déclare John Twombly, professeur de comptabilité et de finance à l’Illinois Institute of Technology. "Cela équivaudrait à faire un don à l'IRS!" Ainsi, même si vous n'êtes pas légalement tenu de produire une déclaration, vous voudrez le faire car le gouvernement peut vous devoir de l'argent.

L'obtention de votre formulaire W-2, qui constitue votre preuve d'emploi dans une entreprise ou une organisation, constitue une première étape importante dans la déclaration de vos impôts. Si vous avez occupé plusieurs emplois au cours de la dernière année, assurez-vous d’obtenir votre W-2 de chacun de vos employeurs. La société pour laquelle vous avez travaillé vous enverra généralement le formulaire avant le 31 janvier, mais contactez-la si vous ne la recevez pas d'ici là.

2. Vous ne pouvez pas demander d'exonérations fiscales si vous êtes une personne à charge

Connaître votre statut de personne à charge des déclarations de revenus de vos parents est essentiel pour comprendre les bases de la production de déclarations d’impôt. En fait, l'ignorance est l'une des pires erreurs qu'un étudiant puisse commettre, déclare Arthur Agulnek, professeur de comptabilité à l'Université du Texas à Dallas. Selon l'Internal Revenue Service (IRS), une personne à charge doit être un «enfant admissible» ou un «membre de la famille admissible» qui remplit certaines conditions, telles que l'âge minimum, le revenu ou le statut d'étudiant à temps plein. Les personnes à charge ne peuvent prétendre à aucune exemption lors du dépôt de leurs propres taxes, même si leurs parents ne les réclament pas non plus. Étant donné que la plupart des étudiants d’âge universitaire font partie de la catégorie des personnes à charge, les étudiants ne peuvent pas demander leur propre exemption.

3. Profitez de l’aide fiscale gratuite offerte par votre collège

Un obstacle majeur pour les étudiants est leur méconnaissance du processus fiscal. «Si un étudiant trouve le site Web irs.gov, il peut être très difficile de naviguer et de comprendre», explique Twombly. «Dans de nombreuses universités, des groupes d’étudiants s’entraident et les professeurs orientent souvent leurs étudiants» sur le processus. En particulier, de nombreuses universités participent au programme VITA (Volunteer Income Tax Assistance) national. Il s’agit d’un service gratuit que les étudiants peuvent utiliser pour n’importe quelle orientation fiscale, sur leur campus comme dans leur communauté. Tirer parti des nombreuses possibilités de soutien disponibles peut permettre de démarrer rapidement la préparation de votre déclaration de revenus et de faciliter les saisons d'imposition futures.

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4. Commencez à vous préparer tôt

La date limite pour produire une déclaration de revenus est le 17 avril, mais il est important de commencer le processus bien à l’avance. En partant tôt, vous aurez le temps de rassembler les documents fiscaux appropriés et de demander conseil à vos parents et à des professionnels de l’impôt, déclare Twombly. "Ne vous contentez pas de déposer vous-même", ajoute-t-il, surtout si vous apprenez toujours le processus.

5. Ne payez pas pour déposer des taxes

Les étudiants des collèges, comme tout le monde, ont le droit d’utiliser gratuitement le programme Free File de l’IRS - en supposant que le revenu annuel de votre ménage est inférieur à 66 000 $. Vous pouvez même recevoir de l'aide en personne gratuitement par le biais du programme d'assistance de l'impôt sur le revenu des volontaires si votre revenu est de 54 000 $ ou moins.

6. Ne négligez pas les déductions pour vos études

Si vous allez à l’école - et payez pour cela - vous pouvez opter pour certaines déductions lors du dépôt de votre déclaration de revenus. «Assurez-vous d'examiner les crédits d'impôt pour l'éducation et le crédit d'impôt sur le revenu gagné», explique Agulnek. "Les nouveaux contribuables", dit-il, "devraient s'assurer de ne pas laisser d'argent sur la table en négligeant les déductions fiscales."

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7. Attention aux arnaques

«Les étudiants doivent être conscients des problèmes croissants de vol d'identité, car de nombreux déclarants ont découvert que les voleurs d'identité les avaient battus jusqu'à leur remboursement», explique Agulnek. À l’arrivée de la saison des impôts, il en va de même pour les fraudeurs et beaucoup d’entre eux viennent par courrier électronique ou par téléphone. Soyez sceptique et, en cas de doute, faites un suivi auprès de l'IRS de manière indépendante et directe.

8. N'oubliez pas de signer et de dater votre retour

L'une des erreurs les plus courantes en matière de production de déclarations de revenus est l'oubli de signer et de dater votre déclaration de revenus, explique Agulnek. «Le dépôt électronique permet de réduire les erreurs en revérifiant votre déclaration, ce qui diminue les risques de vérification.» Revérifiez vos calculs et relisez pour vérifier s'ils contiennent des erreurs ou des omissions. Comme le souligne Agulnek, «la plupart des erreurs de tous les déclarants proviennent de la non-lecture des instructions».

9. Ne vous laissez pas précipiter pour que votre remboursement vous coûte

Pour obtenir le délai le plus rapide, archivez votre fichier en ligne et déposez votre remboursement directement sur votre compte bancaire.L'IRS dit qu'il émettra la plupart des remboursements dans les 21 jours, mais de nombreux déclarants reçoivent les remboursements fédéraux dans un délai de 10 jours à deux semaines. Plusieurs entreprises préparant des déclarations de revenus offrent des prêts anticipés sans intérêts, remboursés avec votre remboursement attendu et pouvant vous aider à payer vos factures avant leur arrivée. Bien que ces prêts soient une option pour ceux qui ont besoin d’argent immédiatement, ils viennent souvent sur une carte de débit prépayée pouvant entraîner des frais. Dans certains cas, un prêt peut vous obliger à consulter un spécialiste en déclarations, ce qui peut coûter plus cher que le dépôt en ligne.

Plus de façons de remplir votre compte bancaire

Une fois vos impôts déclarés, envisagez ces moyens supplémentaires d’économiser ou de gagner de l’argent.

Refinancer des prêts étudiants: Les diplômés ayant un revenu solide et un bon crédit - du moins parmi les 600 plus hauts - peuvent être admissibles au refinancement de prêts étudiants. Cela signifie qu'un prêteur privé rembourse vos prêts en cours et les remplace par un nouveau prêt à un taux d'intérêt inférieur.

Tous les prêts fédéraux deviendront privés et vous perdrez ainsi certains avantages. Pensez à séparer vos emprunts fédéraux si vous souhaitez travailler dans la fonction publique ou tirer parti d'un remboursement basé sur le revenu. Le refinancement est une option à la sortie de l’école et certains prêteurs exigent une période de travail à temps plein avant de postuler. Mais gardez cela à l’esprit si vous vous inquiétez maintenant des taux d’intérêt élevés.

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Gianna Sen-Gupta est une associée des partenariats stratégiques chez Investmentmatome. Courriel: [email protected].

Mis à jour le 30 janvier 2018.