Fidelity annonce le lancement du conseiller en ligne Fidelity Go

Un autre courtier traditionnel se lance dans le cercle des conseillers en robots: Fidelity a annoncé le lancement de Fidelity Go, une nouvelle offre de conseil numérique. La société teste discrètement le service depuis six mois avec un groupe de 1 000 investisseurs.

Le service utilise des fonds indiciels Fidelity pour constituer des portefeuilles gérés par une équipe de gestionnaires de placements, et non par des ordinateurs. La composante numérique intervient lorsque les investisseurs sont jumelés à des portefeuilles: à l’instar des autres conseillers en ligne, Fidelity Go formule des recommandations basées sur les réponses des investisseurs à une série de questions conçues pour prendre le pouls de leur tolérance au risque, de leur situation financière et de leurs objectifs.

«Ce n’est pas un algorithme», déclare John Danahy, responsable des solutions de comptes gérés numériques chez Fidelity. «Notre taille et notre taille permettent à un gestionnaire de portefeuille de gérer cette opération.» Ce gestionnaire est Geode Capital Management, qui fait également office de sous-conseiller pour 33 fonds indiciels Fidelity.

Les investisseurs seront en mesure d’examiner leurs portefeuilles proposés et d’y apporter des ajustements avant d’ouvrir un compte.

Fidelity Go est destiné aux investisseurs plus jeunes et au numérique, comme le font habituellement les robo-conseillers. Danahy dit que Fidelity a travaillé pour "co-développer" le service avec ce groupe démographique, en invitant les utilisateurs dans le laboratoire de la société.

Les honoraires uniques de Fidelity Go sont issus de ces conversations. La plupart des robo-conseillers facturent des frais de gestion plus les frais du fonds. Les investisseurs paieront entre 0,35% et 0,40% des actifs sous gestion, indique Danahy. Les portefeuilles exigent un solde minimum de 5 000 $.

Le service comprend le rééquilibrage du portefeuille et investira automatiquement de nouvelles contributions et dividendes sans commission, mais ne permet pas de récupérer les pertes fiscales. Les comptes imposables intègrent les FNB BlackRock iShares et des fonds d’obligations municipales avantagés sur le plan fiscal pour réduire les impôts au minimum.

Fidelity espère sans aucun doute imiter le succès d’autres courtiers en place qui ont suivi le chemin du robo-conseiller en rejoignant un domaine rendu populaire par des startups indépendantes telles que Wealthfront et Betterment. Vanguard a eu le plus de succès: les investisseurs ont afflué vers ses services de conseiller personnel Vanguard, qui associent des algorithmes robo-conseiller avec des conseillers financiers dédiés et qui gère actuellement un actif de 41 milliards de dollars. Des frais de gestion de 0,30% sont ajoutés aux frais du fonds, et un minimum de 50 000 $ est requis.

Parmi les autres courtiers qui ont ajouté des conseils numériques à leurs menus, citons Charles Schwab, avec les portefeuilles intelligents Schwab, et le commerce électronique, avec le portefeuille adaptatif de commerce électronique. Les services de Schwab ne facturent pas de frais de gestion, mais utilisent des fonds Schwab pour constituer des portefeuilles avec des ratios de dépenses moyens pondérés compris entre 0,12% et 0,25%. Il gère actuellement un actif de 8,2 milliards de dollars. Le conseiller en commerce électronique lancé en juin 2016.

Danahy s’attend à ce que Fidelity Go attire à la fois ses clients actuels - la société compte 2 millions de personnes dans le groupe des 25 à 45 ans - et ses nouveaux clients qui ne reçoivent actuellement pas de conseils. Les clients actuels de Fidelity peuvent transférer leurs comptes dans Fidelity Go, mais le service ne sera pas étendu à la gestion 401 (k).

Fidelity Go comparé à d'autres conseillers en ligne

Conseiller	Frais de gestion	Frais d'investissement	Compte minimum
Fidélité Go	Frais tout compris de 0,35% à 0,40%	Inclus dans les frais tout compris	$5,000
Amélioration	0,15% à 0,35%, selon le solde du compte	0,09% à 0,17%	$0
Wealthfront	La première tranche de 10 000 $ est gérée gratuitement, puis 0,25%	Moyenne 0,12%	$500
Capital personnel	0,49% à 0,89%, selon le solde du compte	Moyenne 0,10%	$25,000
Services de conseiller personnel Vanguard	0.30%	0,05% à 0,19%	$50,000
Portefeuilles intelligents Schwab	Aucun	0,04% à 0,48%	$5,000
Portefeuille adaptatif de commerce électronique	0.30%	0,20% à 0,45% pour le portefeuille hybride fonds communs de placement / FNB; Portefeuille composé uniquement de FNB, moyenne de 0,20%	$10,000

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Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @arioshea.