85% des investisseurs ne comprennent pas le fondement de leur relation de conseiller

Par Todd Moerman

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La première obligation de votre conseiller incombe-t-elle à vous (le client) ou à son cabinet et à lui-même? Cette distinction constitue le fondement de votre relation avec votre conseiller et devrait être la première décision que vous prendrez avec votre argent. Les conseillers sont officiellement inscrits dans leur pratique, à savoir:

1) «norme de soin fiduciaire»;

2) «norme de diligence»;

3) À LA FOIS les normes de soins fiduciaires et d’aptitude.

Selon J.D. Power and Associates, 85% des investisseurs ne comprennent pas la différence entre la norme d’aptitude et la norme fiduciaire. C'est une erreur coûteuse.

C'est exactement ce que veut Wall Street! Ils veulent brouiller les frontières entre les véritables fiduciaires et les non-fiduciaires, car les non-fiduciaires peuvent gagner beaucoup plus d'argent avec leurs clients… ils peuvent percevoir des commissions, des charges de vente, des commissions 12b-1 et autres. Regardez les publicités et le marketing… les non-fiduciaires essaient de SONS comme un fiduciaire. Les annonces disent: "faites-nous confiance", "nous mettons les clients avant tout", "dédiés à vous" et "nous sommes à vos côtés". Voyons les faits et voyons où le caoutchouc se mêle à la route.

Pertinence du soin:

• Détaillé dans la loi Maloney de 1938 et réglementé par la FINRA.
• Les non-fiduciaires doivent seulement proposer des investissements et des produits «adaptés» aux clients mais pas nécessairement au mieux de leurs intérêts.
• N'exige pas que le conseiller indique comment ils sont rémunérés, en cas de conflit d'intérêts ou de coûts cachés.
• Les non-fiduciaires sont autorisés à formuler des recommandations intéressées, à condition qu'elles conviennent à l'investisseur.
• Les non-fiduciaires sont des vendeurs qui gagnent leur vie en vendant des investissements. Les conseils qu’ils fournissent sont simplement accessoires à la vente des investissements. Les courtiers et les agents d'assurance entrent dans cette catégorie.

Norme de soin fiduciaire:

• Détaillé dans la loi intitulée Investment Advisors Act of 1940 et réglementé par la SEC.
• Conseiller en investissement inscrit (avec commission) (pas de commissions, pas de charges, transparence claire)
• Obligé par la loi à agir à titre de fiduciaire en tout temps.
• Les intérêts du client doivent toujours être prioritaires sur ceux du conseiller individuel ou du cabinet.
• Divulgation transparente et complète du mode de paiement de la compensation.
• Doit divulguer tous les conflits d'intérêts potentiels.
• Obtenez le serment de fiduciaire par écrit de votre conseiller. En savoir plus ici.

Vous pouvez faire confiance à votre conseiller, mais vérifiez que vous avez une norme de soin fiduciaire de votre côté!

De nombreux conseillers sont de bonnes personnes, aux intentions nobles et se soucient de leurs clients. Cependant, la plupart d'entre eux sont dans une conception de modèle d'entreprise qui n'est PAS requise pour placer le client en premier. Vérifiez que vous avez une «norme de diligence fiduciaire» de votre côté.

N'acceptez pas que votre conseiller soit rémunéré (et non identique). N'acceptez pas de conseillers inscrits en double (ceux qui appliquent des normes de soin fiduciaires et non fiduciaires). La double inscription signifie parfois que le conseiller est obligé de faire ce qui est le mieux pour le client, parfois non. Vous méritez un conseiller qui, selon la loi, fera passer vos intérêts en premier. La transparence est importante. Vous méritez des honoraires, une fiduciaire 100% du temps.

Remarque à l'intention des conseillers: Si vous êtes un excellent conseiller non fiduciaire qui donne la priorité aux clients, le moment est peut-être venu de trouver une entreprise qui respectera la norme fiduciaire à 100% pour tous ses clients. Bon nombre d’entre vous le souhaitent pour vos clients, ne laissez donc pas votre entreprise vous retenir.

Nous vous suggérons d'obtenir une deuxième opinion gratuite sur votre stratégie financière et vos investissements actuels. Contactez-nous pour plus de détails. Integrity Investment Advisors, LLC est une société de conseil en investissement enregistrée indépendante. Notre siège social est situé à Fort Collins, dans le Colorado, et nous servons nos clients à l'échelle nationale. Si vous connaissez des personnes susceptibles de bénéficier de nos services, veuillez nous contacter. Communiqué de presse 2013: Integrity Investment Advisors, LLC et son associé directeur, Todd Moerman, sont heureux d'avoir récemment rejoint un groupe exclusif de gestionnaires de patrimoine proposant les fonds communs de placement à faible coût de Dimensional Fund Advisors (DFA) à ses clients. Découvrez pourquoi DFA peut être une meilleure solution que Vanguard ou les fonds américains. Contactez-nous à [email protected] Twitter @ ToddMoerman