Volez maintenant, payez plus tard: les prêts de voyage sont-ils une bonne affaire?

Vous rêvez d'une escapade printanière avec des plages de sable blanc et une boisson fraîche à la main?

Une recherche de billets d’avion peut amener votre rêve à la réalité si les tarifs élevés facturés par de nombreuses compagnies aériennes dépassent vos économies.

Et si vous pouviez réserver votre voyage aujourd'hui et payer plus tard - sans utiliser le maximum de vos cartes de crédit?

Les grandes compagnies aériennes, notamment American Airlines, JetBlue, Southwest Airlines et United Airlines, intègrent les concepts "acheter maintenant, payer plus tard" dans leur réservation en ligne. Travaillant avec des entreprises technologiques qui fournissent le financement, elles offrent des prêts aux voyageurs qui préfèrent payer un montant fixe au fil du temps que de plonger dans l’épargne ou d’utiliser des cartes de crédit à intérêt élevé.

Le financement d'un voyage peut être une option raisonnable dans quelques situations - pour des voyages importants et dont la date est rigide, par exemple, ou pour un voyage d'urgence. Mais si vous ne savez pas comment vous allez payer, emprunter n’est pas une bonne idée, disent les experts.

Prêt ou mise de côté

"Nous essayons d'aider les gens à faire les voyages de leur vie", a déclaré Brian Barth, fondateur et PDG d'UpLift, une startup de la Silicon Valley qui offre des prêts de voyages par le biais des sites Web de quatre grandes compagnies aériennes.

Les prêteurs de voyages disent s'adresser aux personnes ayant des scores de crédit moyens qui ne sont peut-être pas admissibles aux cartes de fidélité qui nécessitent un excellent crédit. Les prêts peuvent également avoir un sens pour les personnes qui développent un crédit et préfèrent la discipline des paiements fixes aux paiements renouvelables des cartes de crédit.

Il n’ya pas que les compagnies aériennes offrant du financement aux voyageurs. Des sites tels que CheapAir.com, Expedia et Groupon Getaways proposent des prêts via Affirm, un prêteur en ligne basé à San Francisco. Airfordable et FlightLayaway.com proposent des forfaits de type escompte, dans lesquels vous payez votre billet en plusieurs fois en ligne avant de prendre l'avion. Autres sites tels que le financement du marché par STA Travel aux étudiants.

Certains experts déconseillent de s’endetter pour voyager, que vous utilisiez des prêts de voyage ou des cartes de crédit. «Emprunter des dettes [pour voyager] est risqué et peut être plus difficile à payer à long terme», déclare Brett Snyder, président et fondateur du blog de l'industrie aérienne, Cranky Flier.

Le coût de la commodité

Même si un prêt-voyage est logique, sachez comment vous allez le rembourser, par exemple en prélevant de l’argent sur votre budget ou en utilisant un remboursement d’impôt, dit Snyder.

Avant de choisir un prêt, comprenez tous les coûts, a déclaré Graciela Aponte-Diaz, directrice de la politique californienne du Center for Responsible Lending, un groupe de défense des droits à but non lucratif.

Selon M. Barth, le client typique de UpLift emprunte entre 500 et 2 500 dollars, et la société applique des taux de pourcentage annuels allant de 8,99% à 36%, en fonction de votre profil de crédit. Si vous empruntez 1 500 USD, par exemple, et que vous le remboursez sur 12 mois à 17% (taux moyen de UpLift pour les emprunteurs), vous paierez 137 $ par mois et un total de 1 642 $.

Affirm demande des frais de 10% à 30% et les voyageurs empruntent en moyenne 1 400 dollars, a déclaré la porte-parole, Elizabeth Allin. Airfordable facture des frais de service non récurrents équivalant à environ 13% du coût du billet, selon une calculatrice disponible sur le site.

Les prêteurs peuvent également facturer des frais d’annulation et de modification si vos projets changent ou essayer de vous vendre une assurance voyage.

L'effet crédit

UpLift et Affirm affirment tous deux qu’ils effectuent des vérifications de solvabilité superficielles - il s’agit essentiellement d’une vérification des antécédents de votre dossier de crédit, qui ne nuira pas à votre pointage. Si vous êtes approuvé, le prêt et l'historique de vos paiements apparaîtront sur votre rapport de crédit. Payer à temps peut construire votre pointage de crédit; ne pas payer va faire mal, et des frais de retard peuvent vous être facturés.

UpLift considère les emprunteurs avec des cotes de crédit moyennes à faibles et examine les données autres que les cotes de crédit, telles que les antécédents de voyage de la personne avec une compagnie aérienne, dit Barth. Le prêteur a approuvé les personnes avec des scores aussi bas que 475, dit-il.

Affirm - qui cible les débutants en matière de crédit - indique qu'il peut demander aux candidats l'autorisation d'analyser les transactions effectuées dans un compte courant pour évaluer leur comportement financier. Allin dit que plus de 70% des voyageurs affirm ont un pointage de crédit compris entre 620 et 729.

Alternatives aux prêts de voyage

L'épargne est le moyen le moins coûteux de financer votre escapade de rêve.

Dans certains cas, facturer le voyage sur votre carte de crédit et payer plus que le paiement mensuel minimum peut être moins coûteux qu'un prêt de voyage avec intérêts, à condition de le rembourser dans un délai déterminé, explique Aponte-Diaz.

Vous rêvez toujours de cette plage? Trouvez une version abordable de celui-ci, dit Snyder.

«Vous n’êtes pas obligé d’aller à Bali. Va en Floride sans t'endetter », dit-il.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.