Aide financière pour la génération "Ex" |

Si vous êtes un romantique, vous n'aimez peut-être pas ce que vous lisez.

Statistiquement, la moitié des mariages aux États-Unis se terminent par un divorce. Le nombre passe à plus de 60% pour les seconds mariages. Samuel Johnson a ironisé sur le fait qu'une personne qui se remarie représente «le triomphe de l'espoir sur l'expérience».

De telles statistiques décourageantes suggèrent que vous devriez préparer vos finances et votre portefeuille pour la meilleure chance que vous ne vieilliriez pas avec votre conjoint actuel.

Voici un guide pour protéger avec succès votre argent à travers les bas-fonds rocheux de divorce.

1. Rappelez-vous l'importance des flux de trésorerie

Malgré tous les gains réalisés au cours des 50 dernières années, les femmes demeurent particulièrement vulnérables au divorce. Les femmes et les hommes n'ont pas encore atteint la parité salariale réelle, et d'une manière générale, les effets financiers négatifs du divorce sont beaucoup plus aigus pour une femme et une mère qu'un mari et un père.

Selon le Centre national de la statistique sanitaire, le niveau de vie d'une femme après un divorce diminue tandis que celui de son ex-mari nouvellement célibataire augmente. Ouais, vous avez bien lu. Les hommes jouissent d'un plus grand pouvoir de gagner sa vie et de plus de mobilité dans la société, en particulier dans les cas où l'ex-épouse reçoit les enfants.

Dans la plupart des règlements de divorce, les mères se voient confier la garde des enfants, avec pension alimentaire et / ou pension alimentaire. Mais à ce stade, la plupart des femmes font une erreur trop commune.

Dans de trop nombreux cas, la femme / mère accepte la pension alimentaire et / ou la pension alimentaire comme seule source de revenu. Et quand vient le temps de diviser les actifs, la mère accepte souvent de prendre le plus grand actif matrimonial - la maison - en échange de renoncer à sa demande de pensions, 401 (k) s ou d'autres comptes de retraite.

Dans ces cas, une mère a exactement ce dont elle n'a pas besoin (un actif peu illiquide) et rien de ce dont elle a besoin (flux de trésorerie). Pour subvenir à ses besoins, elle peut avoir besoin de retourner au travail (et de payer elle-même ses frais de garde) ou de dépenser chaque dollar qu'elle reçoit de son ex. Aucun scénario ne laisse beaucoup d'options pour l'épargne-retraite.

Beaucoup de femmes divorcées sont forcées de vendre finalement la maison qui leur a été attribuée lors du divorce, déclenchant des impôts sur les gains en capital. Si elle n'a jamais été en mesure de compenser le revenu qu'elle a perdu dans le divorce, le produit de la vente de la maison continuera d'aller vers des factures mensuelles au lieu de l'épargne. Il est facile de voir comment le divorce peut pousser les femmes dans la pauvreté.

2. Protégez votre crédit

Bien sûr, les maris peuvent aussi être dévastés financièrement par le divorce. Il est commun pour les deux conjoints de prendre quelques morceaux sur leurs points de crédit tout en se disputant qui va payer quoi.

Pour protéger votre crédit, fermez toutes les lignes de crédit conjointes dès qu'il devient évident que le divorce est imminent. Cela ne vous protège pas nécessairement d'être financièrement responsable des dettes contractées par votre conjoint avant la fin du divorce, mais il gardera au moins ces dettes hors de votre score FICO.

Demander une copie de vos antécédents de crédit dès le départ afin que vous puissiez voir quelles dettes sont à votre nom et qui sont dans vos conjoints. Ceci est particulièrement utile si l'un de vous a apporté une dette importante dans le mariage - par exemple, des prêts étudiants.

Les retards de paiement effectués par vos prêts à versements à court terme sur des prêts à vue échoués peuvent ruiner votre cote de crédit, même si vous êtes irréprochable. Assurez-vous que le crédit est désormais signalé à votre nom. Et vous voudrez peut-être assumer la responsabilité de payer des dettes à votre nom, juste pour vous assurer qu'ils sont payés.

3. Revisitez toutes vos polices d'assurance

Il est probable que toute police d'assurance-vie que vous avez achetée pendant votre mariage indique que votre conjoint est votre principal bénéficiaire. À moins que le divorce ne soit extrêmement amical, vous pourriez vouloir revoir ces désignations de bénéficiaires. Cela s'applique non seulement à l'assurance, mais à tous vos actifs - comptes de courtage, fonds communs de placement, comptes de l'IRA, 401 (k) s et toute autre épargne-retraite.

Si vous dépendez d'une pension alimentaire et d'une pension alimentaire, envisagez de demander à votre conjoint de souscrire une police d'assurance-vie pour vous protéger de la perte de revenu que vous pourriez subir s'il devait mourir de façon inattendue. Cela peut être écrit dans un règlement de divorce avec un minimum de tracas. Vous pouvez également exiger que votre ex-conjoint contracte une assurance invalidité de longue durée pour la même raison.

4. Ne cédez pas les actifs de retraite

La plupart des personnes en instance de divorce ne tiennent pas compte du long terme. Ne perdez pas de vue le fait que la plus grande partie de votre vie sera vécue après le divorce, et que l'épargne-retraite devient de plus en plus précieuse à l'approche de l'âge de la retraite.

Si votre mari ou votre femme est titulaire d'un régime de retraite à prestations définies et / ou d'autres actifs de retraite tels que les 401 (k) ou les IRA, insistez pour obtenir une part du gâteau. Selon l'état dans lequel vous vivez, vous pourriez avoir droit aux prestations encourues par votre conjoint pendant votre mariage.

La réponse d'investissement: L'essentiel dans tout cela est de se concentrer sur votre avenir financier et de contrôler vos émotions. Si vous êtes assez malchanceux pour vous retrouver impliqué dans une procédure de divorce, gardez un œil impartial sur vos perspectives financières à long terme et sachez que vous avez pris les mesures appropriées pour vous protéger.