5 questions à poser avant de créer un plan financier
5 Questions for Edd
Table des matières:
- 1. Quels problèmes financiers vous empêchent de dormir la nuit?
- 2. Combien d'argent entre et sort?
- 3. Que disent vos habitudes d'argent à votre sujet?
- 4. Quels sont les objectifs de votre plan financier?
- 5. Devriez-vous engager un planificateur financier?
- Et après?
- Choisir un conseiller financier
- Savoir que fait un conseiller financier
- Demander un conseiller financier: questions clés
L'un des principaux défis de la planification financière ne fait que commencer.
La plupart n'y parviennent pas: près de 60% des Américains ne font pas ou ne respectent pas un budget, selon une étude de 2016 de la US Bank.
"Lorsque les gens me consultent, ils sont généralement du même avis:" Je ne sais pas quoi faire en premier ", a déclaré Meg Bartelt de Flow Financial Planning, basée à Bellingham, dans l'État de Washington.
Pour créer un plan financier sur lequel vous pouvez vous en tenir, les experts vous conseillent de prendre du recul et d'examiner ces questions.
1. Quels problèmes financiers vous empêchent de dormir la nuit?
Vous perdez peut-être le sommeil en vous demandant ce qui va mal se passer avec votre voiture. Vous êtes peut-être un nouveau parent qui surveille les flux de trésorerie de votre compte et qui se dit: "Comment vais-je payer pour mes études universitaires, sans parler de ma retraite?"
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"Quel est votre problème, à quoi votre cerveau revient-il?" Demande Bartelt. «Parfois, c’est quelque chose de spécifique, comme:« Je veux acheter une maison mais je vis dans la région de la Baie. Est-ce possible? ». D’autres fois, c’est un vague sentiment de malaise à propos de vos finances.
Selon les experts, il est essentiel de comprendre les craintes que vous espérez que votre plan financier dissipera, ce qui vous incitera à suivre et à modifier vos dépenses, votre épargne et vos habitudes de placement.
2. Combien d'argent entre et sort?
C’est là que beaucoup s’efforceront de tourner et de retourner sur Netflix. Mais cette étape est la clé de tout plan financier réussi. Vous ne pouvez pas changer de comportement avant de prendre pleinement en compte l’utilisation de votre argent.
«Il ya beaucoup de comportements évitants quand il s’agit de parler d’argent», déclare Kathleen Burns Kingsbury, experte en psychologie du patrimoine, auteur du livre «Breaking Money Silence».
Il y a beaucoup de comportement évitant lorsqu'il est question d'argent.
Kathleen Burns Kingsbury, experte en psychologie du patrimoineLes documents qu'un planificateur financier souhaiterait voir pour avoir un aperçu de votre situation financière comprennent les relevés bancaires et de carte de crédit, les déclarations de revenus, les emprunts bancaires, le relevé le plus récent de vos placements 401 (k) ou autres et les polices d'assurance.
Vous n’allez probablement pas aimer ce que vous voyez, mais c’est bien - c’est la raison pour laquelle vous avez besoin d’un plan. Et c’est un premier pas vers le remplacement du comportement évitant par l’action, disent les experts. "Vous ne pouvez pas planifier si vous ne savez pas avec quoi vous travaillez", déclare Kingsbury.
3. Que disent vos habitudes d'argent à votre sujet?
Essayez cette expérience de pensée. Examinez vos relevés de carte de débit et de crédit et posez-vous la question suivante: si vous n'aviez que ces documents pour comprendre qui vous êtes, que diraient-ils de vous?
"J’avais l'habitude de demander aux gens:" Quelle est votre relation avec l'argent? "Et ils me regardaient comme si j'avais trois têtes", dit Kingsbury. Une approche plus terre-à-terre consiste à s'asseoir avec ces déclarations «et non à vous juger ou à vous battre», dit-elle, mais à comprendre plutôt où va votre argent et à déterminer s'il correspond à vos valeurs.
«Par exemple, si vous avez dépensé 50 dollars pour le ski, cela correspond-il à vos valeurs de profiter du plein air? Eh bien oui. Mais si vous avez dépensé 50 dollars au bar, est-ce vraiment ce que vous voulez faire? », Déclare Kingsbury. "Notez que vos comportements correspondent ou ne correspondent pas à ce qui est important pour vous."
4. Quels sont les objectifs de votre plan financier?
Un plan financier réussi prend ces informations et les transforme en un nouveau comportement d'épargne. La plupart des Américains sont généralement en tête de liste: rembourser leur dette à taux d'intérêt élevé et constituer un fonds d'épargne d'urgence afin d'éviter des achats importants par carte de crédit dans un proche avenir.
«Plus vous êtes jeune, moins vos choix d'investissement sont importants et plus vos choix en matière de dépenses et d'épargne sont importants», a déclaré Bartelt. Mais, à mesure que vous vieillissez, vous vous concentrez naturellement sur les investissements pour les études et la retraite. Et, comme toutes les richesses construites sur des intérêts composés, plus vous commencerez tôt, mieux ce sera.
Les experts recommandent de définir des objectifs immédiats, des «gains» rapides qui vous aideront à court terme, tels que la configuration de paiements automatiques ou la suppression de dépenses inutiles. Déplacez ces économies vers des objectifs intermédiaires et à long terme, tels que la réduction de la dette, la constitution de votre fonds d'urgence ou la croissance de vos investissements.
5. Devriez-vous engager un planificateur financier?
Il existe de nombreuses ressources en ligne pour vous aider à établir vous-même un plan financier. Mais vous n’êtes pas obligé de le faire seul. Il existe des options plus abordables que jamais pour obtenir des conseils financiers professionnels.
Il existe toutes sortes de conseillers financiers, qu'il s'agisse de conseillers en ressources humaines, de conseillers en robotique en ligne ou même d'une solution hybride pour rapprocher les deux. La plupart des conseillers payants, comme Bartelt, facturent toutes les heures pour les conseils qu’ils donnent.
«Si vous n'êtes pas sûr de faire les bons choix, en particulier si vous avez un événement majeur dans votre vie, il peut toujours être utile de parler à quelqu'un d'autre», déclare Bartelt. "Même si ce n'est qu'une réunion ponctuelle pour vous aider à vous repérer et à vous diriger dans la bonne direction."
