Un voyage à Disney World peut vous apprendre beaucoup sur la planification financière

Par Rich Durso, CFP, AEP, MBA

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Comme lors de la planification d’un voyage, la gestion de vos finances n’a pas besoin d’être compliquée. Vous avez juste besoin d'une stratégie de base. Voici huit conseils pour vous aider à démarrer:

Fixer des objectifs

La première partie de tout plan financier consiste à fixer des objectifs et à se mettre sur la même page que votre conjoint ou un proche. La communication est primordiale. Si vous travaillez ensemble pour définir vos objectifs et les mettre sur papier, vous serez plus apte à faire ce qu'il faut pour les atteindre. Voulez-vous placer les enfants à l'université, avoir une maison de vacances ou maintenir votre style de vie tout au long de votre retraite de 40 ans? Ma femme et moi voulions vivre l'émerveillement et la joie de Disney World à travers les yeux de nos deux enfants.

Gérer la stratégie de trésorerie / épargne

Combien pouvez-vous vous permettre de dépenser pour le voyage? De nombreux facteurs jouent dans cette décision, mais vous devez décider si la commodité en vaut la peine. Quel type de complexe Disney (de luxe, modéré, économique), sur le système de monorail ou non, quel type de plan de repas, de pointe ou hors saison, les heures de vol, etc. Combien avez-vous besoin d'économiser un mois afin payer pour le voyage?

Cet exercice peut également être utile pour déterminer le montant que vous devrez épargner maintenant afin de vivre votre style de vie idéal à la retraite. Que faudra-t-il pour y arriver? Plutôt que d’examiner votre revenu moins les dépenses et d’épargner ce qui vous reste, retournez le script. Analysez votre revenu moins ce que vous devez économiser (pour atteindre vos objectifs) et utilisez ce qui vous reste.

Enseigner à vos enfants

Disney n'est pas bon marché. La plupart des gens ont besoin d'économiser assez longtemps pour faire un voyage extraordinaire. Pourquoi ne pas inculquer ces valeurs aux enfants alors qu’ils sont encore jeunes et impressionnables? Ma femme et moi avons décidé de récompenser les tâches ménagères avec de l'argent pour les tirelires. Nous avons parlé à nos enfants de notre objectif d'aller à Disney World et leur avons fait savoir que chacun de nous devait faire sa part pour sauver. Lorsque nous avons économisé assez pour y aller, nous avons tenu une réunion de famille et leur avons dit que nous avions un manque d’épargne de 3,55 $ (le montant exact dans la tirelire de nos filles). Ils ont grimpé les escaliers, ont saisi leur tirelire et ont dit qu'ils pourraient aider.

Plan de match

Il faut beaucoup de coordination et de recherche pour planifier un voyage à Disney World, ainsi que pour tout plan financier. Lisez des livres, parcourez le Web et parlez à des amis qui y sont allés récemment. Ne vous laissez pas submerger par l’énorme quantité d’informations disponibles. Si vous organisez votre voyage en plusieurs étapes simples, vous pouvez atténuer ce sentiment.

Ce qui peut fonctionner pour vous est d’organiser vos plans sur une feuille de calcul. Dressez la liste des jours de votre voyage, puis décidez quels parcs vous souhaitez visiter en fonction des ouvertures anticipées ou des fermetures tardives. Suite à cela, réservez vos repas, passes rapides et rencontre de caractère et salue. Comparez votre feuille de calcul au site Web et à l'application téléphonique My Disney pour vous assurer que tout est correct.

En ce qui concerne la planification financière, l’élaboration d’un plan de match nécessite une coordination réfléchie de votre situation actuelle en ce qui concerne vos ressources financières, de ce que vous souhaitez faire et de ce que vous êtes prêt à faire pour y parvenir.

Gestion des risques

Lorsque vous dépensez beaucoup d’argent pour un voyage qui comprend plusieurs générations de famille, il peut être judicieux de souscrire une assurance voyage. Les gens tombent malades et la vie dure, alors pourquoi ne pas payer un petit pourcentage du coût de votre voyage pour avoir l’esprit tranquille? Espérons que vous n’aurez pas à utiliser l’assurance, mais elle est là juste au cas où (semblable à d’autres mesures de gestion des risques: santé, assurance vie, invalidité, soins de longue durée et assurances IARD).

Contrôlez vos émotions

Vous avez peut-être présenté ce que vous pensez être les meilleurs plans, mais vos émotions peuvent être tentées: vous découvrirez peut-être que les enfants préfèrent rester à la piscine de l'hôtel ou vous devez attendre 20 minutes sous le chaud soleil rencontrer un Pocahontas, ou votre table peut ne pas être prête. Mais comme le dit Elsa du film «Frozen», «laissez-la partir». Surtout en vacances, ne laissez pas ces émotions vous faire perdre de vue ce qui est le plus important: l’amusement, du temps familial de qualité.

En ce qui concerne la planification financière, vous devez lutter contre le besoin de laisser vos émotions prendre le contrôle. Le comportement des investisseurs est le principal déterminant des résultats à long terme et réels des investissements. Ayez confiance en votre plan financier à long terme. Les investisseurs qui ne paniquent pas obtiennent de bien meilleurs résultats que d’autres investisseurs qui laissent leurs émotions l’emporter. Développez un plan financier à long terme, bloquez les influences négatives, collaborez avec votre planificateur pour apporter des corrections de parcours au fil du temps et profiter de votre vie.

Planification successorale

Parfois, planifier un voyage est l’élan nécessaire pour mettre de l’ordre dans vos documents de succession. La plupart des gens ont besoin de trois documents: testament, procuration pour soins de santé et procuration financière. Si vous avez de jeunes enfants, vous aurez besoin de dispositions en matière de tutelle. Faites l'inventaire de vos actifs numériques. Protégez ce document et informez votre procuration de son emplacement. Vérifiez les testaments éthiques et les lettres d'amour de la famille, car vous voudrez peut-être les inclure dans vos documents de succession.

S'amuser

Lorsque vous avez fini de planifier et d’épargner, vous profitez des fruits de votre travail. Vivez pleinement votre vie et veillez à un juste équilibre entre travail et loisirs.