Cahier financier pour les diplômés récents

La remise des diplômes approchant à grands pas, de nombreux étudiants sont sur le point d'entrer dans le monde réel. C’est une période passionnante, mais la vie peut poser de véritables problèmes, en particulier pour les débutants. Votre façon de gérer ces obstacles financiers peut faire toute la différence.

Diplômé! …Pas de travail.

Ne paniquez pas et ne vous sentez pas seul - il y a beaucoup de diplômés récents (et moins récents) dans le même bateau.

Que faire: Vous devrez dégrader votre style de vie jusqu'à ce que vous trouviez un emploi. Cela pourrait signifier revenir avec les gens si vous le pouvez (pas idéal, mais certainement pas le pire des cas) ou opter pour un appartement moins cher. Cela est particulièrement vrai si le coût de la vie dans votre région est élevé.

Quoi ne pas faire: Vous serez peut-être enclin à sauter sur le premier panneau «Maintenant en location» que vous verrez et à charger votre emploi du temps pour joindre les deux bouts. Cependant, gardez à l’esprit que la recherche d’une carrière dans le domaine de votre choix exige beaucoup de temps et d'énergie. Un week-end de travail de plus de 40 heures pourrait vous laisser trop fatigué pour chercher un meilleur emploi. Vous pouvez toutefois obtenir un emploi à temps partiel pour gagner de l'argent et vous assurer de laisser du temps pour chercher un nouvel emploi.

En mouvement! … Acompte de loyer?

Si vous n’avez jamais loué d’appartement, vous ignorez peut-être que l’acompte versé pour garantir une place peut écraser votre compte bancaire. Souvent, vous devrez indiquer le montant du loyer du premier et du dernier mois PLUS un dépôt de garantie.

Que faire: Si vous ne pouvez pas trouver la pâte tout seul, la meilleure solution consiste à demander de l'aide à votre famille ou à des amis proches. Si vous avez réussi à trouver un emploi, vous pouvez également vérifier s’ils remboursent les frais de déménagement ou fournir une avance sur votre chèque de règlement. En dernier recours, vous pouvez essayer des services tels que RentShare pour payer votre propriétaire avec une carte de crédit. Sachez que ces services facturent généralement des frais de l'ordre de 2 à 3% et que votre limite de crédit n'est peut-être pas assez élevée pour couvrir le montant total.

Quoi ne pas faire:Quoi que vous fassiez, ne vous adressez pas aux prêteurs sur salaire ni aux opérations d’avance de fonds. Leurs frais et leurs taux d’intérêt sont exorbitants et vous aurez du mal à les rembourser.

Employé! … Plan 401k?

Tout le monde sait qu’ils devraient épargner pour la retraite, mais si vous êtes comme un diplômé récent, vous n’avez aucune idée de ce qu’est un régime 401k ni de la façon d’investir.

Que faire: Profitez du plan 401k de votre entreprise! Aussi simple que cela. Une partie de votre salaire sera automatiquement mise de côté pour épargner en vue de la retraite. Heureusement, vous n’êtes pas obligé d’être un Warren Buffett pour investir judicieusement vos fonds. Les fonds communs de placement vous permettent de diversifier les investissements avec un minimum d'effort de votre part. Si vous avez diverses options, assurez-vous de choisir un fonds dont le ratio de dépenses est faible.

Consultez ce Q & A pour plus d'informations sur les forfaits 401k.

Même si votre entreprise n'offre pas de plan 401k, vous pouvez toujours contribuer à un IRA et gagner un avantage fiscal similaire.

Quoi ne pas faire: Soufflez votre salaire entier. Plus vous attendez pour commencer à épargner, plus il sera difficile de prendre une retraite confortable. N'oubliez pas qu'un plan 401k est un privilège et non un droit, surtout si votre employeur verse une contribution équivalente. Beaucoup d’Américains n’ont pas accès à un forfait 401k, et il est possible que vous ne le fassiez pas à l’avenir. Ne perdez donc pas votre chance.

Enfin, l'indépendance! …Assurance?

De nombreux étudiants laissent des questions d’assurance à leurs parents pendant leurs études collégiales. À la fin de vos études, vous risquez de vous retrouver subitement avec des primes régulières.

Que faire:

Assurance automobile

Si vous êtes un conducteur et que vous n'avez pas encore payé votre assurance auto, vous devez commencer. Vous serez peut-être plus à l'aise avec le fournisseur de vos parents, mais celui-ci ne vous proposera pas toujours les meilleurs tarifs, alors assurez-vous de comparer avant de vous engager. Enfin, si vous ne possédez pas une voiture, mais empruntez une voiture à l'occasion, vous n'avez pas besoin d'une couverture complète, mais vous devriez envisager une police d'assurance non propriétaire pour vous aider à couvrir votre responsabilité en cas d'accident.

Assurance santé

Si vous avez moins de 26 ans, grâce à la Loi sur les soins abordables, vous pouvez toujours rester sur l’assurance de vos parents, quel que soit votre statut matrimonial, votre emploi, votre résidence, etc. dentaire ou vision L’assurance que vous aviez précédemment sous le régime de l’employeur d’un parent pourrait être retirée une fois votre diplôme obtenu.

Assurance locataire

Si vous habitez dans un appartement, vous n’aurez peut-être pas à vous soucier des dommages causés à l’immeuble, mais vos biens personnels sont une autre affaire. Les pertes personnelles dues à un incendie, une inondation, un vol, etc. ne sont pas susceptibles d’être couvertes par l’assurance de votre propriétaire. Par conséquent, envisagez l’assurance du locataire pour protéger vos biens.

Quoi ne pas faire: Ne pas éviter les achats pour l'assurance. Une assurance auto est nécessaire si vous possédez une voiture et, bien que vous ne soyez peut-être pas obligé de souscrire d'autres types d'assurance, elles constituent souvent une bonne idée pour vous protéger contre les pertes catastrophiques.

Au revoir les cours! … Bonjour les paiements de prêt étudiant.

À moins que vous n’ayez la chance d’obtenir un permis gratuit pendant vos études universitaires, les prêts étudiants sont une réalité à laquelle vous devrez faire face au moins pour les prochaines années.

Que faire: Commencez par examiner tous les prêts que vous avez contractés pour payer les études. Ensuite, créez un plan d'action distinct:

Prioriser

En règle générale, vous voudrez rembourser le plus tôt possible vos prêts à taux d’intérêt élevé (comme tout prêt privé), aussi concentrez-vous sur toute possibilité de remboursement supplémentaire.

Connaissez vos options de remboursement fédérales

Les prêts fédéraux sont assortis de quelques moyens essentiels pour alléger le fardeau des paiements de prêt étudiant dans certaines situations: report et abstention.

Envisager une consolidation

Si vous avez des prêts privés, la consolidation peut vous aider à les regrouper en un seul versement mensuel (potentiellement moins élevé). La calculatrice de prêt étudiant de notre site peut vous aider à comprendre les avantages ou les inconvénients que la consolidation pourrait signifier pour vous.

Premier salaire! … Besoin d'un nouveau compte bancaire.

Maintenant que vous êtes dans le monde réel, vous constaterez peut-être que le compte bancaire que vous avez utilisé au lycée ou au collège ne convient plus.

Que faire: Lorsque vous débutez, il est préférable de chercher un compte chèque gratuit, sans frais mensuels ni solde minimum. Celles-ci sont courantes dans les institutions locales telles que les caisses populaires et les banques communautaires, mais vous pouvez également trouver des comptes chèques en ligne si le fait de gagner des intérêts sur votre solde chèque est important pour vous.

Ce qu'il ne faut pas faire: Ne vous inscrivez pas pour un compte sans avoir au préalable compris les frais que vous pourriez avoir à payer et la façon de les éviter. Ne négligez pas non plus une petite banque ou une caisse populaire simplement parce qu’elles n’ont pas une portée nationale comme Bank of America ou Chase. De nombreuses institutions locales établissent des partenariats avec des réseaux de guichets automatiques ou des guichets automatiques, tels que les centres de services CU ou CO-OP, pour offrir aux consommateurs un accès facile à travers le pays.