Prêts aux petites entreprises: 3 tendances clés en 2016

C’est le moment idéal pour acheter des prêts aux petites entreprises.

Les options de financement des petites entreprises sont en expansion constante depuis la crise économique frappée il y a sept ans. La tendance va-t-elle continuer? Que réservera-t-il aux prêts et aux emprunteurs de petites entreprises en 2016?

Investmentmatome a demandé à plusieurs experts, y compris des prêteurs et des représentants de petites entreprises, ce à quoi vous devriez vous attendre au cours de la prochaine année.

Le prêt en ligne a créé des bouleversements

À la suite du krach financier de 2008, alors que de nombreuses banques traditionnelles réduisaient leurs prêts aux petites entreprises, les prêts en ligne alternatifs aux petites entreprises ont pris leur essor.

Au début de 2014, selon un sondage de la Réserve fédérale, près d'un emprunteur sur cinq appartenant à une petite entreprise avait sollicité un financement auprès d'un prêteur en ligne. En 2015, les prêts en ligne ont acquis une «présence significative», déclare Sandy Mackovich, directrice de la sensibilisation et du développement commercial chez Working Solutions, un prêteur basé à San Francisco et adapté aux besoins des femmes et des petites entreprises appartenant à des minorités.

«J'espère seulement que cela grandira à mesure que les propriétaires d'entreprise auront de plus en plus accès», dit-elle.

Quatre-vingt pour cent des propriétaires de petites entreprises se connectent d’abord en ligne pour rechercher un prêt, déclare Rohit Arora, PDG de Biz2Credit, un marché en ligne pour les prêts aux petites entreprises. Ce pourcentage devrait augmenter en 2016, dit-elle.

Andrea Gellert, directrice du marketing chez OnDeck, explique que les prêteurs s'attendent à ce que les propriétaires de petites entreprises «se sentent plus à l'aise avec le crédit en ligne de la même manière qu'ils le font tout en leur permettant de faire à peu près tout le reste en ligne pour leur entreprise - de l'achat d'inventaire à la gestion des expéditions. logistique, à la facturation de leurs clients, aux services bancaires aux entreprises, à la publicité et à la promotion de leurs activités, et ainsi de suite. »

L'accent mis sur la transparence des prêts en ligne aux petites entreprises va augmenter

La croissance des prêts en ligne aux petites entreprises a suscité des inquiétudes quant à la transparence. Selon M. Mackovich, certains prêteurs en ligne proposent un financement comportant «de nombreux frais cachés et le TAP n’est pas divulgué d’emblée».

«Les propriétaires d’entreprise contractent des prêts avec des taux d’intérêt incroyablement élevés et des paiements élevés», dit-elle.

Contrairement aux banques traditionnelles, les prêteurs en ligne sont peu réglementés.

La question de la transparence est devenue une préoccupation pressante pour un groupe de prêteurs - notamment le club de prêt, le cercle de financement et le fonds de développement - ont présenté cette année la Charte des droits des emprunteurs de petites entreprises, qui, espèrent-ils, servira de cadre pour les propriétaires d'entreprise doivent être traités par les prêteurs. Par exemple, le document souligne qu'un emprunteur de petite entreprise a le droit de fixer des prix et des conditions transparents.

Certains prêteurs s'attendent à ce que la pression pour plus de transparence devienne plus forte en 2016. Le département du Trésor a recueilli les commentaires du public sur le marché du crédit en ligne, et les membres du Congrès demandent maintenant à la Small Business Administration et au Trésor des informations sur un cadre réglementaire.

«Nous pensons que l’attention portée à la transparence des prêts triera les acteurs éthiques du reste du secteur», déclare Arora de Biz2Credit. Et plus de transparence "alimentera la croissance du crédit en ligne", ajoute-t-il.

À la lumière des propositions visant à renforcer la réglementation, les prêteurs devraient être proactifs dans la définition de l'orientation future de leur secteur, a déclaré David Gilbert, président et chef de la direction de l'organisme de financement en ligne National Funding.

«Avant que le gouvernement ne modifie les réglementations ou ne s'implique davantage dans notre secteur, nous pensons que les sociétés de crédit continueront à créer des normes sectorielles qui aideront les emprunteurs», a-t-il déclaré.

Bien qu’ils soient difficiles à obtenir, les prêts SBA resteront un choix de premier plan.

Face à la montée en puissance des prêts alternatifs aux petites entreprises, une option de financement traditionnelle reste populaire: les prêts SBA.

Le programme phare 7 (a) de garantie des prêts de la US Small Business Administration a été si populaire que l’organisme fédéral a été contraint de le suspendre en juillet après avoir épuisé ses fonds. Le Congrès a rapidement relevé la limite de garantie pour l'exercice en cours.

«Je ne vois pas la demande diminuer» pour les prêts SBA en 2016, a déclaré Darius Mahajer, vice-président directeur et directeur du marché de San Francisco chez OBDC Small Business Finance, prêteur de petites entreprises dans la région de la baie de San Francisco.

Obtenir un prêt de la SBA est toujours considéré comme un processus fastidieux qui peut prendre des mois et de nombreux propriétaires de petites entreprises ne peuvent pas satisfaire à toutes les exigences strictes de la SBA.

Pourquoi cela prend-il si longtemps? Selon George Mavridis, responsable des prêts chez CDC Small Business Finance, prêteur à but non lucratif, c’est une question de qualité.

«Les prêteurs doivent faire preuve de diligence raisonnable», déclare Mavridis. "Les prêts SBA sont garantis par le gouvernement, qui est essentiellement les contribuables."

Mais la SBA prend des mesures pour rationaliser le processus de demande de prêt auprès de la SBA en introduisant de nouveaux outils en ligne. LINC, qui signifie «Exploiter l’information et les réseaux pour accéder à Capital», est un système en ligne dans lequel un emprunteur remplit un questionnaire qui est ensuite envoyé à un groupe de prêteurs. Cela permet aux prêteurs de trouver plus facilement les candidats susceptibles de se qualifier.

Le système CLIC a simplifié l'accès des emprunteurs aux petites entreprises aux emprunteurs des petites entreprises, explique Mahajer: «Cela nous permet de déployer ces fonds beaucoup plus rapidement."

L'agence se prépare à un changement encore plus important avec SBA One, qui est «l'automatisation totale» du processus de demande de prêt SBA, a déclaré Marlow Schindler, spécialiste des relations avec les prêteurs et responsable de l'information du SBA.

Le nouveau système va «réduire considérablement le temps et les coûts liés à la demande de capital SBA», dit-elle. SBA One devrait être disponible à l'échelle nationale d'ici le printemps 2016.

Plus d'informations sur les tendances sur le forum du financement

Si vous souhaitez en savoir plus sur les tendances en matière de financement des petites entreprises, le centre de développement des petites entreprises de San Francisco accueillera le Forum sur le financement des petites entreprises mardi au siège de Investmentmatome. L’événement, qui comprend une foire aux petits prêteurs, aura lieu au sixième étage du 901 Market St., de 8 h à 11 h.

L'événement est gratuit, mais le nombre de places est limité. l'inscription est obligatoire. Pour plus d'informations, visitez sfsbdc.org ou appelez le (415) 937-7232.

Trouver et comparer les prêts aux petites entreprises

Investmentmatome a mis au point une liste des meilleurs prêts aux petites entreprises pour répondre à vos besoins et à vos objectifs. Nous avons notamment évalué la fiabilité des prêteurs, la portée du marché et l'expérience utilisateur, et les avons classés par catégories, en fonction de votre chiffre d'affaires et de la durée de vos activités.

Comparez les prêts aux entreprises Benjamin Pimentel est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @benpimentel

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