Le bilan financier en cinq étapes |

Dans toute entreprise, le patron a pour tâche de définir des objectifs, de formuler une stratégie pour atteindre ces objectifs et de déléguer responsabilité aux bonnes personnes pour mener à bien cette stratégie. Mais le patron ne peut pas rester concentré sur ses compétences de manipulation du pouce dans l'espoir que les personnes qui ont la responsabilité d'exécuter des parties spécifiques de la stratégie vont faire les choses à temps et de la bonne manière. Au lieu de cela, le patron doit vérifier périodiquement ces gens, en gardant un œil sur les progrès qu'ils font, les problèmes qu'ils rencontrent et les solutions qu'ils trouvent.

Le patron, en d'autres termes, doit savoir qu'aucun plan chance de porter des fruits sans un examen régulier.

Votre plan financier nécessite également des examens réguliers. Vous êtes le patron de votre plan, et c'est votre travail de fixer des objectifs, de formuler un plan stratégique pour y répondre et de déléguer la responsabilité de l'exécution de votre plan en «embauchant» les bonnes personnes - par exemple, un agent d'assurance Un banquier, des gestionnaires de fonds pour gérer vos investissements, etc.

C'est aussi votre travail de surveiller ces gens avec des bilans réguliers afin que vous, comme le patron dans notre exemple original, puissiez voir votre plan porter ses fruits.

Vous avez cinq domaines à couvrir lors de votre visite financière - votre situation personnelle, votre santé financière, votre portefeuille d'investissement et votre assurance.

Votre situation personnelle passe avant tout. Qu'est-ce qui a changé dans votre vie au cours de la dernière année? As-tu marrié? Divorcé? A eu un bébé? J'ai acheté une nouvelle maison? Changé des emplois? Je suis tombé malade? Quel impact ces changements ont-ils eu sur vous? Sur ceux qui sont proches de vous? Quels changements attendez-vous dans l'année à venir, avec quel impact?

Une inspection minutieuse de votre santé financière est également importante, en commençant par votre budget - la clé de voûte de tout plan financier réussi. Est-ce que vous vous en tenez à votre budget? Sauvez-vous régulièrement? Combien de cartes de crédit et autres dettes à court terme portez-vous? Combien de dettes à long terme avez-vous, y compris votre prêt hypothécaire, votre prêt automobile, et ainsi de suite? Payez-vous trop d'impôts? Votre testament est-il à jour? Votre plan successoral, le cas échéant?

L'étape suivante consiste à évaluer la performance de votre plan financier. Avec le recul, où étiez-vous il y a un an? Quels progrès avez-vous réalisés depuis lors vers les objectifs de votre plan financier? Quels taux de rendement avez-vous réalisés sur votre portefeuille, y compris les comptes d'épargne, les actions et les obligations, les fonds communs de placement et autres titres?

Dans l'avenir, vous devez également examiner la composition des placements de votre portefeuille. Compte tenu des hauts et des bas des marchés financiers, le bon pari est que votre propre mix a changé au cours de la dernière année, même à votre insu. Si oui, le mélange actuel reflète-t-il votre appétit pour le risque? Votre situation? Votre sens de l'économie? Tes espoirs pour le futur? Le plus important, est-ce que les rendements des actifs de la combinaison actuelle sont susceptibles d'atteindre les objectifs de votre plan financier?

Il peut être amusant de surveiller votre portefeuille d'investissement, mais les changements dans votre situation personnelle vous obligent à garder un œil sur votre assurance. couverture, aussi. Vos couvertures couvrent-elles adéquatement les risques auxquels vous faites face? Possédez-vous suffisamment d'assurance vie, par exemple, pour maintenir le mode de vie de votre famille si vous ne retournez pas à la maison un jour? Votre assurance invalidité maintiendrait-elle corps et âme si vous ne pouviez pas travailler? Si vous êtes jeune et dans les premières années de votre plan financier, vous vous dirigez probablement vers des objectifs à long terme, par exemple en épargnant pour les frais de scolarité de vos enfants 15 ans plus tard, ou pour votre propre retraite dans 30 ans - et vous avez structuré votre portefeuille d'investissement en conséquence, avec des avoirs dans les stocks de sociétés avec de bonnes perspectives de croissance à long terme. En d'autres termes, vous avez parié que les placements que vous détenez prendront de la valeur à long terme et que vous ne vous préoccupez pas beaucoup des hauts et des bas quotidiens des marchés. Si cela fonctionne pour vous, un bilan annuel est tout ce dont vous avez besoin.

Mais que se passe-t-il si vous avez des enfants qui partent pour l'université dans deux ans? Vous n'investissez pas exclusivement à long terme; En effet, vous possédez probablement des instruments qui commenceront à jeter de l'argent lorsque vos enfants s'inscrire - par exemple, des rentes, des certificats de dépôt, peut-être des obligations échelonnées qui vieilliront pendant les années où vos enfants sont à l'école. obligations à court terme, vous avez besoin d'un bilan semestriel, peut-être même un contrôle trimestriel une fois que vous commencez à payer les factures des collèges, juste pour vous assurer que vos placements restent bien positionnés pour éliminer vos liquidités sans nuire à vos objectifs à long terme. > Pour des raisons similaires, vous devriez commencer à faire des bilans semestriels ou trimestriels à l'approche de l'âge de la retraite, ne serait-ce que pour vous assurer que vous ne manquerez pas d'argent avant la fin de votre vie sur terre. L'argent est roi pour beaucoup de retraités, et comme vous prévoyez vos propres années d'or, la tentation est de déplacer votre capital des actions vers des obligations, des CD et des placements similaires proches de la trésorerie pour répondre à vos besoins de liquidités.

Mais gardez deux choses à l'esprit. Premièrement, l'inflation demeure une menace, et elle peut ronger le mode de vie de toute personne à revenu fixe. Deuxièmement, les gens qui prennent leur retraite à l'âge de 65 ans peuvent fort bien avoir 25 ans de vie devant eux, et pour ces personnes, les portefeuilles ne contenant aucun titre de participation à long terme ne sont pas nécessairement la meilleure idée. En effet, il peut être une erreur de baser votre philosophie d'investissement sur la crainte que les hauts et les bas des marchés boursiers vous dépouillent du capital que vous ne pouvez pas remplacer, puisque 25 ans sont des investissements à long terme.

façon, ces jours retbear n'est pas un accord à court terme. Bien sûr, au moment de prendre votre retraite, faites un bilan financier semestriel et même trimestriel. Si cela montre que vous allez bien, c'est une raison de célébrer. Si le contraire, la vérification peut clarifier le problème, et rappelez-vous qu'une fois que vous définissez un problème, vous êtes à mi-chemin pour le réparer. Souvenez-vous également que, selon toute vraisemblance, vous avez tout le temps nécessaire pour que le correctif fonctionne.