Où trouver du financement de franchise

Ouvrir votre propre franchise vous donne l'expérience d'un entrepreneur, mais vous avez un avantage.

Lorsque vous ouvrez une boutique franchisée, la société mère ou le franchiseur vous vend le droit d'utiliser son nom commercial, son produit et sa marque. Le contrat de franchisé dure jusqu'à un certain nombre d'années, mais vous pouvez généralement le renouveler.

Qu'est-ce que vous obtenez de cet arrangement? Vous démarrez une entreprise avec une marque établie et un modèle commercial éprouvé. Les inconvénients: vous abandonnez le contrôle des décisions commerciales au franchiseur, notamment en ce qui concerne l'approbation du site, les normes de conception et les variantes de produit. Vous devez également assumer les coûts de démarrage. Il est donc crucial de trouver un financement adéquat.

Ci-dessous, nous décrivons les coûts de financement d’une franchise et quelques bonnes sources de financement, en fonction de votre crédit personnel, du fait que vous commenciez à financer ou de la croissance du financement, ainsi que d’autres facteurs. Voici ce que vous devez savoir:

• Frais d'ouverture d'une franchise
• Où trouver du financement pour ouvrir une franchise
• Où trouver du financement pour une franchise en pleine croissance

Frais d'ouverture d'une franchise

Le démarrage d'une franchise nécessite de nombreuses dépenses identiques à celles d'une autre entreprise physique, y compris l'immobilier, l'équipement et les stocks. Les franchisés, cependant, doivent payer des coûts uniques en échange d'une formation, de directives d'exploitation et de marketing de la part de la société mère.

Frais de franchise: La plupart des entreprises facturent des frais initiaux pour le démarrage d’une franchise, versées en un versement unique ou en plusieurs versements. Le montant varie d’une entreprise à l’autre, mais il s’agit généralement de dizaines de milliers de dollars. Il n’est généralement pas remboursable une fois que le franchisé est accepté. Par exemple, Jamba Juice facture 25 000 USD par magasin et Hilton Worldwide, 75 000 USD, pour démarrer un Hilton Garden Inn de 150 chambres.

Redevances et frais de publicité: De nombreux franchiseurs perçoivent également des redevances et des frais de marketing récurrents, généralement un pourcentage des ventes du franchisé. Ces pourcentages varient selon les entreprises. Par exemple, les propriétaires de franchise Subway versent 8% par semaine en redevances et 4,5% par semaine en publicité, prélevés sur les ventes brutes du magasin moins les taxes sur les ventes.

Pour les frais de franchise de certaines entreprises, reportez-vous au document de divulgation de la franchise, que la Federal Trade Commission demande aux sociétés mères de donner aux futurs franchisés. Ce fichier contient également des informations sur la performance financière du franchiseur, les obligations des franchisés envers le franchiseur et les options de financement disponibles.

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Où trouver du financement pour ouvrir une franchise

Comme pour d’autres petites entreprises, trouver le financement d’une nouvelle franchise peut constituer l’un des plus grands défis auxquels les propriétaires sont confrontés. Certaines options de financement sont propres aux franchises, telles que les remises sur les redevances accordées aux franchiseurs et les sociétés de financement en ligne proposant des franchises. Des options de financement général telles que les prêts traditionnels et les prêts aux petites entreprises sont également disponibles pour les franchisés.

Le franchiseur: Certains franchiseurs aident à financer de nouvelles franchises en supprimant des frais ou en s'associant avec des prêteurs pour aider les franchisés à obtenir des prêts. Si une entreprise offre un financement, elle est généralement répertoriée sur son site Web et dans la section 10 du document de divulgation de franchise. Comparez les conditions de financement du franchiseur avec d’autres options pour trouver la meilleure source de financement.

Société de financement de franchise: Plusieurs entreprises se spécialisent dans le financement de franchises en mettant en correspondance des emprunteurs avec des prêteurs ou en leur prêtant directement. Les exemples incluent BoeFly, qui a aidé les franchisés Dunkin’Donuts et Great Clips à obtenir des fonds, et Franchise America Finance, qui finance des franchises telles que Corner Bakery Cafe et FastSigns.

Prêt traditionnel: Les banques et les caisses populaires constituent une source de financement pour toutes les entreprises, y compris les franchises. Les nouveaux propriétaires de franchises sont 15% plus susceptibles que les autres nouveaux propriétaires d'entreprise d'avoir recours à un prêt bancaire, selon la SBA. Les prêteurs sont plus susceptibles de financer des franchises d’une marque établie qui a fait ses preuves sur divers marchés. Toutefois, vous serez toujours soumis aux normes de souscription et aux politiques de prêt de la banque, ce qui signifie qu’elle examinera votre valeur nette et votre historique de crédit. Vous devrez peut-être également constituer une garantie, quelle que soit la marque à laquelle vous êtes associé.

Prêt SBA: La SBA garantit plusieurs produits de prêt émis par les banques, les coopératives de crédit et d’autres prêteurs, notamment 7 (a) prêts, le type de prêt le plus général et le plus utilisé. Les franchisés et autres propriétaires de petites entreprises peuvent solliciter un prêt SBA auprès de leur prêteur.

Des milliers d’entreprises, dont Ace Hardware, Papa John’s Pizza et Yogurtland, sont inscrites au registre des franchises de la SBA. Demander un prêt pour démarrer une franchise pour une entreprise figurant sur cette liste est plus rapide que la normale, car la SBA a déjà examiné ces entreprises et leurs contrats de franchise.

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Où trouver du financement pour une franchise en pleine croissance

Prêteurs alternatifs: Une fois votre franchise opérationnelle, vous aurez besoin de fonds pour faire face aux hauts et aux bas de la saison, acheter du nouvel équipement et éventuellement ouvrir un autre site. Si vous avez encore du mal à trouver un financement traditionnel, les prêteurs alternatifs peuvent vous aider à combler ce manque. Ils ont tendance à être plus rapides que les prêteurs traditionnels - certains finissent même par financer en une journée - et ont des normes de qualification moins strictes. Cependant, les taux de pourcentage annuels des prêteurs alternatifs sont généralement plus élevés, alors assurez-vous de revoir le coût total de votre emprunt avant de choisir un prêt.

• Si vous êtes en affaires depuis un an:En tant que nouvelle franchise, vous devez vous assurer que vous avez de l’argent pour couvrir les éléments de base, tels que le financement d’urgence et les stocks, avant de vous concentrer sur la croissance. OnDeck et StreetShares offrent tous deux du financement aux entreprises d’au moins un an.

• Montant du prêt: 5 000 $ à 500 000 $ de prêts à terme; jusqu'à 100 000 $ pour les marges de crédit.
• AVR: 16,7% à 99,4% pour les prêts à terme; 11% à 60,8% pour les lignes de crédit, à partir du premier trimestre 2018
• Durée du prêt: Prêts à terme remboursés quotidiennement ou hebdomadairement pendant 3 à 36 mois; les lignes de crédit sont remboursées chaque semaine jusqu'à 6 mois.
• Temps de financement: Rapide que 24 heures mais généralement quelques jours.
• Lis notre examen OnDeck.

* Les TAP changent trimestriellement

Postulez maintenant chez OnDeck Avant de demander une ligne de crédit ou un prêt OnDeck, déterminez si vous remplissez les conditions minimales du prêteur:

• 500+ pointage de crédit personnel pour les prêts; 600+ pour les lignes de crédit.
• 1 ans et plus d'activité.
• 100 000 $ + en revenus annuels.
• Aucune faillite au cours des deux dernières années.
• Garantie personnelle requise.

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• Montant du prêt: 2 000 $ à 250 000 $ de prêts à terme; 5 000 $ à 250 000 $ pour une marge de crédit standard; Jusqu'à 2 millions de dollars pour l'affacturage de factures et le financement de contrats gouvernementaux
• AVR: 9% à 40%; 1% à 5,5% pour certains produits
• Durée du prêt: 3 à 36 mois
• Temps de financement: 1 à 5 jours
• Lis notre avis sur StreetShares

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• 600+ pointage de crédit personnel
• 1 an ou plus d'activité
• 75 000 $ + en revenus annuels
• Aucune faillite au cours des trois dernières années
• Aucun privilège fiscal ou collection actuelle (sauf si vous avez la documentation appropriée)

StreetShares n'est actuellement pas disponible pour les emprunteurs dans le Dakota du Nord, le Vermont, le Rhode Island, le Wyoming, l'Oregon, le Montana, le Nevada et l'Alaska. Est-ce que je me qualifie? Masquer les qualifications

• Si vous avez une franchise établie: même après avoir consolidé votre place dans le monde de la franchise, vous aurez probablement besoin d’un financement, en particulier si vous souhaitez ouvrir un autre site. SmartBiz et Funding Circle proposent des financements aux entreprises en activité depuis au moins deux ans.

Prêt SBA 7 (a)

• Montant du prêt: 30 000 $ à 350 000 $
• AVR: 8,53% à 9,83%
• Durée du prêt: 10 années
• Temps de financement: Aussi vite que sept jours mais généralement plusieurs semaines
• Lis notre examen SmartBiz

Postulez maintenant à SmartBiz Avant de demander un prêt SmartBiz, vérifiez si vous remplissez les conditions minimales du prêteur.

• 600+ pointage de crédit personnel pour des prêts de 30 000 $ à 150 000 $
• 650+ pointage de crédit personnel pour des prêts de plus de 150 000 $
• Au moins deux ans d'activité
• 50 000 $ + en revenus annuels
• Garantie personnelle requise
• Aucun privilège fiscal en suspens
• Aucune faillite ou saisie au cours des trois dernières années
• Aucune inculpation ni règlement récents
• Doit être à jour sur les prêts liés au gouvernement

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• Montant du prêt: 25 000 $ à 500 000 $
• AVR: 10,91% à 35,5%
• Durée du prêt: 1 à 5 ans
• Temps de financement: Moyenne de 10 jours
• Lis notre revue du cercle de financement

Postulez maintenant au Cercle de financement Avant de faire une demande de prêt auprès de Funding Circle, vérifiez si vous remplissez les conditions minimales requises par le prêteur.

• 620+ pointage de crédit personnel.
• 2 ans et plus d'activité.
• Aucun revenu annuel minimum requis.
• Pas de faillite au cours des sept dernières années.
• Garantie personnelle requise.

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