Comment fonctionnent les crédits de voyage annuels des cartes de crédit

Les crédits de voyage annuels sont devenus une caractéristique commune des cartes de crédit avec des frais annuels élevés. Parce que ces crédits effacent des centaines de dollars de dépenses, ils peuvent éliminer une grande partie des frais annuels de 450 $ ou plus.

Voici comment fonctionnent ces crédits et comment les utiliser à votre avantage.

Que sont les crédits de voyage annuels?

Les crédits de voyage annuels sont des remboursements de certaines dépenses de voyage. Ils prennent la forme de crédits sur la déclaration du titulaire de la carte.

La Chase Sapphire Reserve®, par exemple, offre 300 $ par an en crédit de voyage. Lorsqu'un titulaire de carte utilise la carte pour payer son voyage, que ce soit en réservant via Chase ou en effectuant un achat chez un commerçant lié au secteur du voyage, l'émetteur crédite automatiquement le compte. Une fois que le titulaire de carte a dépensé plus de 300 $ en frais de voyage, le crédit est utilisé pour l’année.

Supposons que votre première dépense de voyage de l’année est un billet d’avion de 250 $. Vous achetez le billet avec votre Chase Sapphire Reserve® et vous verrez plus tard sur votre relevé que les 250 $ ont été remboursés. Maintenant, vous avez 50 $ de crédit. Si vous payez un séjour à l'hôtel de 160 $, Chase vous remboursera 50 $, laissant les derniers 110 $ à votre charge. À ce stade, vous n’avez plus de crédit jusqu’à l’année prochaine.

En supposant que vous les utilisiez, les crédits de voyage réduisent considérablement le coût de possession d'une carte de crédit premium. La Chase Sapphire Reserve® a une cotisation annuelle de 450 $. Si vous récupérez 300 $ en crédit-voyage, le coût annuel est ramené à 150 $.

Quelles dépenses sont éligibles pour des crédits de voyage?

Chaque carte a ses propres règles concernant les dépenses qui peuvent être remboursées par des crédits de voyage. Certaines cartes limitent les crédits aux dépenses sur les vols, tandis que d'autres les appliquent de manière plus large, y compris les dépenses sur les hôtels, les croisières et les réservations d'agences de voyages. D'autres cartes étendent même les crédits aux coûts de transport local - y compris les taxis, Uber et Lyft - et aux dépenses de péage et de stationnement.

Les émetteurs de cartes identifient généralement les achats à rembourser en consultant le code de catégorie du commerçant, ou MCC, de l'entreprise pour laquelle vous avez effectué l'achat. Les réseaux de paiement, tels que Visa et Mastercard, attribuent ces codes aux entreprises pour définir leur secteur d'activité. Votre contrat de carte doit identifier les types d’achats, tels que définis par le Centre multicompte, donnant droit à des crédits de voyage. Une fois que votre achat apparaît sur votre relevé, l’émetteur commence le processus de remboursement.

N'oubliez pas que certains émetteurs appliquent les crédits plus rapidement que d'autres. Certains le font en un jour ou deux, tandis que d'autres peuvent prendre un ou plusieurs cycles de facturation. Vous devrez donc peut-être effectuer un paiement en attendant le remboursement. Les autres cartes nécessitent un effort supplémentaire: les utilisateurs de la carte de crédit Ritz-Carlton® Rewards doivent appeler l’émetteur après avoir effectué un achat répondant aux conditions requises.

Un échantillon de cartes avec crédits de voyage

CARTE	CRÉDIT ANNUEL ET ACHATS ÉLIGIBLES	FRAIS ANNUELS	COMMENT LE CRÉDIT EST APPLIQUÉ
Chase Sapphire Reserve®	$300 La plupart des frais de déplacement	$450	Application automatique sur les achats éligibles
La carte Platinum® d'American Express	$200 Frais accessoires sur une seule compagnie aérienne; n'inclut pas les billets	$550	Le titulaire de carte choisit une compagnie aérienne chaque année; les crédits sont automatiquement appliqués aux achats de cette compagnie aérienne
Carte American Express® Gold	$100 Frais accessoires sur une seule compagnie aérienne; n'inclut pas les billets	$250	Le titulaire de carte choisit une compagnie aérienne chaque année; les crédits sont automatiquement appliqués aux achats de cette compagnie aérienne
Carte de crédit Ritz-Carlton® Rewards	$300 Frais accessoires des compagnies aériennes: laissez-passer de salon ou abonnements, frais de bagages, surclassement de siège, divertissement à bord, repas et service Internet.	$450	Le titulaire de carte doit appeler le service clientèle après avoir effectué un achat éligible.
Carte Visa Infinite® Reserve américaine US Altitude ™ Reserve	$325 Achats effectués directement auprès des compagnies aériennes, hôtels, sociétés de location de voitures, taxis, limousines, trains de passagers et lignes de croisière	$400	Application automatique sur les achats éligibles

Les informations relatives à la carte de crédit Ritz-Carlton® Rewards ont été collectées par Investmentmatome et n'ont pas été examinées ni fournies par l'émetteur de ces cartes.