Comment j'ai réduit ma dette: 'Le dépensier né' va vite dépenser

Dans cette série, Investmentmatome interview des personnes qui ont triomphé de leur dette en combinant engagement, budgétisation et choix financiers intelligents. Les réponses ont été modifiées pour des raisons de longueur et de clarté.

Anna Newell Jones se considère comme une «née dépensière» dont le désir de posséder les dernières tendances en matière de mode et de gadgets l'a endettée.

Quand elle s'est mariée en mai 2009, elle avait un grand secret: elle devait près de 24 000 $ de dettes de cartes de crédit, de prêts étudiants et d'argent que ses parents avaient emprunté pour elle. Elle vivait chèque de règlement pour chèque de paie et se sentait comme si elle avait touché un fond financier. Elle a donc partagé avec son mari, Aaron, un plan visant à réduire considérablement ses dépenses, à rembourser ses dettes et à devenir un adulte financièrement. Et elle a décidé de bloguer à propos de ses efforts pour rester motivée et responsable.

La première étape consistait à dresser une liste de désirs et de besoins personnalisés. La couleur des cheveux à faire soi-même dans une boîte figurait sur la liste des «besoins», mais pas les services du salon de coiffure. Puis elle a fait ce qu’elle appelle un budget inversé - elle a analysé les dépenses des trois mois précédents pour voir où allait son argent afin de pouvoir déterminer ce qui pourrait être réduit.

Newell Jones a déclaré un «dépense rapide» en 2010: ne dépenser que le strict minimum et uniquement des produits de première nécessité. La résidente de Denver a trouvé libérée du temps passé à faire des achats, à rendre des articles et à s'inquiéter du trou financier qu'elle creusait. Ce temps supplémentaire l'a aidée à comprendre comment augmenter ses revenus, notamment en photographiant des mariages les week-ends, en écrivant un livre et en créant son site Web sur andthenwesaved.com.

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Quelle était votre dette totale à vos débuts? Quelle est votre dette aujourd'hui?

À la fin de 2009, j'avais une dette de 23 605,10 $ et j'ai réussi à tout éliminer en seulement 15 mois! J'ai une hypothèque maintenant. En dehors de cela, j'ai pu rester complètement libre de toute dette.

Comment vous êtes-vous retrouvé endetté?

Je suis un dépensier naturel. J'aime les nouvelles choses. Je vivais pour trouver la chemise ou la décoration parfaite pour ma maison. … Même si je devais de l'argent à d'autres personnes (comme mes parents pour l'école), j'étais toujours capable de trouver de l'argent quand je voulais quelque chose. J’étais complètement submergé par ma dette et je pensais mourir, alors j’ai décidé de bien des façons: «Ah, vas-y! Je pourrais aussi bien au moins me divertir! »En gros, j’ai dépensé de l’argent que je n’avais pas pour des choses dont je n’avais pas vraiment besoin. J'étais imprudent.

Qu'est-ce qui a déclenché votre décision de vous libérer de vos dettes?

Je voulais que ma vie financière dépasse le simple fait de couvrir mon solde minimum chaque mois ou de ne pas faire échouer un chèque. J'en ai assez d'être fatiguée de me sentir chiée sur moi-même et sur la situation que je m'étais créée. J'avais, de nombreuses façons, atteint mon «plancher financier». J'étais suffisamment désespérée pour faire des sacrifices et faire tout ce qui était nécessaire pour sortir de ma dette.

" PLUS: Avez-vous abandonné la dette? Dis nous comment.

Quelles mesures avez-vous prises pour réduire votre dette?

J'ai fait des choix de vie très sérieux… je n'ai donc dépensé que de l'argent pour les nécessités de base (loyer, nourriture de base, etc.) et rien de plus. J'ai commencé mon blog comme un moyen de me tenir responsable. Je pensais que peut-être que si j’annonçais ma dette et son poids, je serais plus susceptible de ne pas abandonner l’idée toute entière une fois que les choses deviendraient difficiles.

Comment votre vie a-t-elle changé pour le mieux depuis que vous vous êtes libéré de vos dettes?

Oh mec, c’est tellement mieux! Une vie sans dette, sans honte, sans inquiétude et sans angoisse centrée sur l'argent libère tellement. Avant, j'étais stressé et inquiet tout le temps, et ça se voyait. Maintenant, je suis propriétaire de plusieurs entreprises, j'ai de l’argent à économiser pour l’avenir de ma famille et la liberté de passer plus de temps avec mon mari et mon fils.

Comment restez-vous libre de toute dette aujourd'hui?

Je suis très conscient de mon argent et de mes dépenses. Je fais régulièrement des budgets inversés [pour surveiller les problèmes de dépenses excessives qui pourraient surgir]. Je lance également un programme de démarrage rapide des dépenses et je me connecte chaque semaine avec ses membres dans des vidéos Facebook Live. Les aider m'aide à rester consciente et présente, plutôt que de retomber inconsciemment dans mes vieilles habitudes de «dépensier».

Comment gérer sa propre dette

Jones, qui affirme que son blog l'a obligée à rendre des comptes, souhaitant qu'elle connaisse d'autres personnes également aux prises avec des dettes et qui se sentaient honteuses et isolées. Elle a créé une telle communauté sur son site Web. Le soutien et la responsabilité peuvent aider, dit-elle.

• Analysez vos dépenses actuelles pour voir où va l'argent et repérez les dépenses qui peuvent être réduites ou éliminées
• Identifiez vos propres désirs et besoins. Les besoins ne sont pas négociables, alors que les désirs peuvent attendre. Mais la liste de chaque personne variera.
• Épargnez pour un fonds d'urgence. Lorsque vous essayez de rembourser une dette, il peut être décourageant de voir les soldes augmenter. Mais les urgences vont arriver. Soyez prêt avec de l'argent désigné pour de telles occasions. Un montant aussi bas que 500 $ en réserve peut vous protéger des dépenses imprévues et de la sauvegarde de vos cartes de crédit.

Il est temps de régler votre dette.

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