Comment j'ai réduit ma dette: Changer les habitudes, faire un budget pour un bébé

Dans cette série, Investmentmatome interview des personnes qui ont triomphé de leur dette en combinant engagement, budgétisation et choix financiers intelligents. Les réponses ont été modifiées pour des raisons de longueur et de clarté.

La budgétisation était la dernière chose à laquelle Allison Baggerly et son mari, Matt, ont pensé. Au lieu de cela, ils se sont concentrés sur les restaurants, les achats et profiter de la vie en tant que jeunes professionnels. C'était jusqu'à ce qu'ils découvrent que leur premier bébé était en route.

Du coup, les priorités financières du couple ont changé. Allison, alors âgée de 24 ans, et Matt, âgé de 28 ans, savaient qu’ils devaient libérer de l’argent pour leur famille grandissante et modifier leurs habitudes.

«Nous ne savions pas comment nous pourrions faire des paiements pour la garderie», déclare Baggerly. "Nous sommes deux enseignants qui n’avaient pas les moyens à cause de nos habitudes de consommation."

Ainsi, le couple Denton, au Texas, qui a maintenant deux enfants, s'est sérieusement préoccupé de la budgétisation et du remboursement de la dette en 2011. Quatre ans et demi plus tard, ils ont atteint leur objectif.

Et Allison est devenue une telle patronne en matière de budgétisation qu'elle a créé Inspired Budget, un blog et une entreprise qui aide les gens à rendre compte de leurs dépenses pour rembourser leurs dettes.

Allison a récemment contacté Investmentmatome pour partager son expérience, qui peut inspirer votre propre cheminement sans dette.

" S'INSCRIRE: Définissez et suivez votre propre objectif de réduction de la dette

Quelle était votre dette totale à vos débuts et qu’en est-il maintenant?

Notre dette totale était de 111 108,29 $. Nous avions 17 500 $ sous forme de prêt auto et 93 608,29 $ sous forme de prêt étudiant.

Nous gagnions 88 000 $ ensemble à ce moment-là et avons remboursé [notre dette] en quatre ans et demi. Nous avons toujours une hypothèque, mais ne comptez pas cela dans notre parcours de remboursement de la dette.

Qu'est-ce qui a déclenché votre décision de vous libérer de vos dettes?

Nous étions nouvellement enceintes, nous venions d’acheter une voiture et nous nous sommes rendu compte qu’au rythme où nous le dépensions, nous n’avions plus assez d’argent pour payer les frais de garde une fois notre fils né. Nous avons décidé que nous voulions une vie meilleure pour notre famille grandissante.

D'où vient votre passion pour la budgétisation?

Cela découle certainement de la situation dans laquelle nous nous sommes retrouvés lorsque nous avons ajouté notre dette. J'ai trouvé la paix dans la budgétisation. J'ai réalisé à quel point notre budget était incontrôlable et ce dernier m'a permis de régler le problème.

Comment avez-vous construit votre budget?

C'était un processus. Nous budgétisons tous les mois, puis révisons et révisons toutes les semaines pour les trois prochaines semaines, puis nous continuons à réviser et à apporter les modifications nécessaires, car tout ne se déroule pas comme prévu.

Nous venons de réaliser que nos dépenses étaient hors de contrôle. Nous dépensions plus de 700 ou 800 dollars par mois pour des choses aléatoires, principalement de la nourriture. C'était un gaspillage, car nous n'avions pas besoin de dépenser autant pour la nourriture.

Nous avons également coupé les vacances et avons seulement pris des voyages pour rendre visite à la famille et aux amis. Même si nous avons manqué de temps à la plage ou à la montagne, nous avons aimé planifier des voyages pour voir notre famille. Ces expériences ont non seulement profité à notre budget, mais elles ont également permis à nos enfants de passer du temps de qualité avec leurs grands-parents et arrière-grands-parents. Nous avons appris que vous n’avez pas besoin de vacances extravagantes pour vous sentir comme si vous partiez.

Lorsque nous avons pu contrôler notre budget, ce qui nous a pris plusieurs mois, nous nous sommes libérés de savoir que nous pourrions vivre avec moins. Et nous pourrions également mettre de côté de l'argent pour la dette et de l'argent pour la garderie de notre futur enfant.

" S'INSCRIRE: Suivez vos dépenses au même endroit

Vous avez utilisé la méthode boule de neige de la dette pour rembourser la dette. Comment cela a-t-il fonctionné pour vous?

(Sous la boule de neige de la dette, vous payez la dette la plus petite en premier, puis reportez le montant que vous avez utilisé pour rembourser ce montant sur vos dettes plus importantes.)

Au début, nos plus petites dettes étaient des prêts étudiants moins élevés, puis ma voiture, qui coûtait environ 17 000 $.

Après avoir payé ces sommes, nous nous sommes retrouvés avec un énorme prêt étudiant de 47 000 $, difficile à gérer. Nous nous sommes sentis comme si nous ne pouvions pas y arriver. D'autres étaient plus faciles parce que c'était 3 000 $ ici et 5 000 $ là-bas.

Avec le gros, payer était plus difficile. Il était facile de ne pas dépenser de l'argent pour le payer parce que nous pensions ne jamais nous en débarrasser. Donc, pour rembourser le plus rapidement possible, nous avons mis tout l'argent supplémentaire que nous avions dans ce gros.

Pour nous aider à rembourser nos dettes et à couvrir nos dépenses, nous avons aussi parfois fait des bêtises.

Un de mes côtés comme enseignant était le tutorat. Je facturais 50 $ l'heure et gagnais quelques centaines de dollars en été. Mon mari et moi avons également enseigné des cours d’été, qui rapportaient environ 1 000 dollars chacun.

Qu'en est-il de la méthode boule de neige de la dette qui a fonctionné pour vous?

La boule de neige de la dette a été efficace car elle nous a fourni la motivation et les cinq meilleurs objectifs pour nous aider à continuer.

Lorsque nous avons reçu ces avis payés intégralement après avoir remboursé une dette, nous avons eu l'impression de bien faire les choses. Et cette adrénaline nous a aidés à persévérer lorsque les dettes sont devenues de plus en plus grandes. C'était motivant de pouvoir se concentrer sur nos objectifs ultimes.

Comment votre vie a-t-elle changé pour le mieux depuis que vous vous êtes libéré de vos dettes?

Nous avons économisé plus d'argent que nous n'aurions jamais cru possible!

Mais plus important encore, nos enfants apprennent de l’argent grâce à notre façon de vivre. Même à l'âge de 6 et 4 ans, ils gagnent de l'argent et épargnent, dépensent et donnent leur propre argent à notre église locale.

À quels principes les gens peuvent-ils s’en tenir s’ils ont de la difficulté à établir un budget?

D'abord, je dirais d'être honnête avec vous-même. Faites face à votre vérité et reconnaissez vos erreurs et donnez-vous la grâce. Personne n'est parfait. Plus vous êtes vous-même, moins vous aurez de chances de revenir à un budget.

Donnez-vous une allocation à dépenser pour des choses sur lesquelles vous savez que vous avez tendance à trop dépenser. Une allocation en espèces peut aider à réduire les habitudes de consommation. Et soyez juste honnête et soyez réaliste avec votre budget.

Comment restez-vous libre de toute dette aujourd'hui?

Nous nous assurons de garder une bonne quantité d'économies au cas où quelque chose se produirait. De plus, nous utilisons rarement nos cartes de crédit et épargnons activement pour les gros achats (comme une voiture) dont nous aurons besoin à l'avenir.

Comment gérer sa propre dette

Inspiré par le voyage sans dette de Baggerlys? Voici ce que vous pouvez faire pour vous lancer:

• Sachez où va votre argent. La création d'un budget a aidé Allison Baggerly à avoir une vue d'ensemble de la situation financière pour élaborer un plan de paiement.
• Trouvez une stratégie qui vous permettra de rester sur la bonne voie. Baggerly a utilisé la méthode de la boule de neige de la dette, qui la maintenait motivée et sur le point de payer plusieurs dettes.
• Donnez-vous une pause. Vous ne suivrez pas toujours votre budget à un T. Adaptez votre plan de dépenses en conséquence.
• Voulez-vous accélérer le remboursement de vos dettes? Conseils de recherche pour rembourser rapidement vos dettes, notamment en ce qui concerne la consolidation de dettes.
• Si vous avez du mal à maîtriser vos finances, faites appel à un conseiller en crédit sans but lucratif, qui pourra vous aider à régler votre dette.

Photo de la famille Baggerly avec la permission de Allison Baggerly.