De combien d'épargne-retraite avez-vous vraiment besoin? |

Cet article provient exclusivement de notre ami Jean Chatzky. Jean est un journaliste primé, un auteur à succès du New York Times et un conférencier motivateur très demandé. Elle est également l'experte financière de l'émission Today de NBC. Récemment, elle a lancé Money School , un projet consacré à apprendre aux gens à prendre le contrôle de leur argent - une classe simple, abordable et virtuelle à la fois.

Voici l'énigme: Vous aimeriez pour saisir votre numéro de retraite - ce chiffre insaisissable de six ou sept chiffres qui vous fournira assez pour vivre confortablement pour le reste de votre vie. La meilleure façon de le faire (autre que d'embaucher un conseiller financier pour élaborer des scénarios pour vous) est de s'asseoir et de passer du temps avec une calculatrice de retraite Internet.

Et c'est quelque chose que la moitié des Américains adultes n'a pas encore fait.

Ce n'est pas que vous ne sachiez pas que vous devriez le faire.

Ce n'est pas que les calculatrices soient trop difficiles (elles ne le sont pas) ou chères (elles sont gratuites).

C'est que tu es humain. Et les humains procrastinent.

Maintenant, il y a une autre option. En fait, deux.

Récemment, deux grands acteurs de l'industrie des services financiers, Fidelity Investments et AON Hewitt, ont décidé de donner aux investisseurs un raccourci. Ils ont chacun publié un ensemble de directives qui indiquent combien de fois votre salaire vous auriez dû épargner et à quel âge.

«Nous avons dû changer la discussion», a déclaré Byron Beebe d'A Hewitt

pendant trois décennies - Selon les directives d'un important rapport gouvernemental sur la politique des pensions publié en 1981, vous pensiez en avoir assez pour prendre votre retraite si vous pouviez remplacer 85% de votre revenu. C'était assez facile à comprendre quand vous saviez combien vous recevriez d'une pension et de la sécurité sociale. "Aujourd'hui, la plupart des gens auront un solde forfaitaire", a déclaré Beebe. "Si je vous dis que vous avez besoin de 85%, comment savez-vous si cela suffit?"

Maintenant, vous le ferez.

Il est un peu confus que les chiffres de Fidelity et AON Hewitt soient très différents. Mais creusez-les et vous vous rendez compte qu'ils sont plus proches de la même chose.

D'abord, les balances. Fidelity dit qu'à 35 ans, vous devriez avoir un montant égal à votre salaire annuel.

Par 45 ans, trois fois.

Par 55, cinq fois.

Et par la retraite - à 67 ans - AO Hewitt dit qu'à 35 ans, vous devriez avoir 1,75 fois votre salaire économisé.

À 45 ans, 4 fois

À 55, 7 fois

À 60, 9 fois.

Et à la retraite - à 65 ans - 11 fois

Les grandes différences entre les chiffres

Âge de retraite: Fidelity prend sa retraite à 67 ans, alors qu'AON Hewitt en assume 65. Si vous prenez votre retraite à 67 ans sur la table AON Hewitt, le multiple de 11 baisses à 9,4 fois.

• Soins de santé non remboursés: AON Hewitt l'inclut. La fidélité ne l'est pas.
• Les chiffres sont-ils parfaits? Bien sûr que non. D'une part, ils vous tirent pour le même but, que vous soyez un homme ou une femme, malgré le fait que les femmes vivent en moyenne sept ans de plus. Il y a aussi les hypothèses de croissance. Par exemple, les calculs d'AON Hewitt reposent sur la conviction que votre portefeuille à la retraite augmentera de 5% par an. Si vous mettez tout votre argent dans des CD, cela n'arrivera pas et vous devrez économiser davantage.

Mais ce que j'aime dans les calculs de Fidelity et d'AON Hewitt, c'est que pour ceux d'entre vous - et vous savez qui vous êtes - qui n'ont pas été enclins à faire un vrai calcul jusqu'à maintenant, ils vous donnent quelque chose à tirer. Et si vous savez où est la ligne d'arrivée, vous êtes beaucoup plus susceptible d'y arriver.