Éviter la fraude par chèque du caissier

Bien que généralement considérés comme plus sécurisés que les paiements électroniques ou les chèques personnels, les chèques de banque ne sont pas à l’abri de la fraude.

«Il existe des chèques de banque frauduleux, et ce n’est pas parce qu’il s’agit d’un chèque de banque que le consommateur n’est pas tenu responsable de sa légitimité», déclare Cary Whaley, vice-président des politiques de paiement et de technologie pour Independent Bank Bankers of America..

Voici quelques fraudes courantes concernant les chèques de banque, comment les éviter et quoi faire si vous vous êtes retrouvé avec un faux chèque. (Passez devant pour voir les signes d'un faux chèque.)

»Envie de revenir à l'essentiel? Découvrez ce qu'est un chèque de banque et comment l’obtenir

Escroqueries courantes par chèque de banque

La fraude par chèque de banque n’est pas un problème récurrent. L'utilisation de toutes sortes de chèques a diminué car les paiements en ligne sont devenus plus sécurisés et accessibles à davantage de personnes. Cependant, la fraude par chèque de banque est dangereuse, en partie parce que ce n’est pas une réalité quotidienne: vous ne pouvez pas vous en protéger.

Whaley dit que certaines escroqueries courantes utilisent encore des chèques de banque frauduleux pour escroquer des personnes:

gains de loterie et héritage de surprise

On dit aux victimes qu'elles ont gagné à la loterie dans un pays qu'elles n'ont jamais visité ou qui ont reçu un héritage surprise.

Cette arnaque peut être utilisée pour vous inciter à divulguer des informations personnelles, telles que des numéros de compte bancaire, ou à rembourser une petite partie de l’argent que vous avez théoriquement reçu sous la forme d’une fausse banque ou d’un chèque de banque. Bien entendu, le paiement n’est pas effectué.

Comment l'éviter: «Même si vous croyez en la gentillesse des étrangers, vous devez vraiment appliquer le test de détection des odeurs à cette condition», déclare Whaley. »Comme le dit le vieil adage, si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas.

Le client mystère

Ce truc courant attire souvent les personnes vulnérables à la recherche d'un travail, en particulier les travaux à domicile. Le coupable vous donnera un chèque de banque pour le paiement initial d'un travail que vous n'avez pas encore commencé - il est courant d'être un client mystère - et vous demandera de renvoyer une partie de l'argent pour activer votre compte. Une fois que vous envoyez de l'argent, vous découvrez que leur paiement était factice.

Comment l'éviter: La Federal Trade Commission vous recommande de faire une recherche rapide sur Google avec le nom de la société et les mots «plainte», «critiques» ou «arnaque». Ne virez pas d’argent ou n’acceptez pas d’encaisser un chèque à un étranger. Ne payez jamais pour être un client mystère.

paiements d'acheteurs en ligne

Celui-ci est plus commun que les autres, dit Whaley. Dans cette arnaque, vous vendez un article sur Craigslist ou un site en ligne similaire. L’acheteur paie avec un chèque de banque, prend votre article et est parti depuis longtemps avant que vous ne réalisiez que le chèque n’est pas bon.

Comment l'éviter: Ne prenez pas de chèque de banque de quelqu'un que vous ne connaissez pas. Si vous devez le faire, demandez à l’acheteur de vous accompagner à la banque qui a émis le chèque. Un caissier devrait pouvoir dire si le chèque est bon et si les fonds sont disponibles.

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Signes de fraude