Comment vaincre l'inflation, le tueur silencieux de vos finances

Prenons l'exemple de ma famille qui va au cinéma. Quand j'étais enfant, les billets au théâtre d'aubaines coûtaient 1 $. Aujourd'hui, ils coûtent 3,25 $. La salle de cinéma n’a pas fait le saut de 1 $ à 3,25 $ en une journée - il a fallu près de 30 ans pour que le prix augmente progressivement.

Le prix d'un billet de cinéma peut ne pas sembler très grave. Mais lorsque vous appliquez l'inflation à tous les frais de subsistance, vous pouvez voir à quel point il est essentiel que votre argent croisse au moins aussi vite que l'inflation. Cela est particulièrement vrai pour les retraités dont le revenu est directement lié à leurs économies. Si votre argent ne supporte pas l’inflation, votre épargne-retraite ne sera pas suffisante pour couvrir vos dépenses en augmentation constante.

Comment vaincre l'inflation

Historiquement, notre argent doit croître d'environ 3% en moyenne chaque année pour conserver la même valeur dans le futur. Certaines années, l'inflation pourrait être faible, voire nulle, comme en 2015, où elle était en moyenne de 0,1%. Mais en 1990, par exemple, la moyenne était de 5,4%.

Plus l'inflation dure longtemps, plus vous avez de chances de vous en apercevoir. Et si vous ne le planifiez pas, vous constaterez peut-être que vous n’avez pas suffisamment épargné, investi suffisamment ou pris suffisamment de risques calculés pour atteindre vos objectifs financiers.

Malheureusement, cette prise de conscience survient souvent lorsque les investisseurs n’ont pas le temps de combler le manque à gagner. Gardez à l'esprit les conseils suivants pour que votre argent ait une chance de croître suffisamment pour faire face à l'inflation:

1. Maintenir une certaine exposition aux actions

Jouer «en toute sécurité» avec toute votre épargne-retraite est risqué. Même les investisseurs ayant une tolérance au risque inférieure pourraient éventuellement bénéficier d'au moins une exposition aux actions. Cela vous donne le potentiel de voir une petite partie de vos investissements augmenter avec l’inflation.

Mais cela ne signifie pas que vous devez investir tout votre argent dans des actions. Le bon équilibre entre l'exposition aux actions et votre tolérance au risque est nécessaire pour vous assurer que vous pouvez supporter toute volatilité sans devoir sauter d'un navire à l'autre. Un bon planificateur financier peut vous aider à déterminer la combinaison appropriée d’actions et d’obligations pour rester dans la course.

1. Rester sur le marché

Rester investi sur le marché est l’un des moyens d’accroître les rendements potentiels, ce qui améliore vos chances de vaincre l’inflation.

William Sharpe, économiste lauréat du prix Nobel, a conclu dans sa recherche que «sauf si un gestionnaire peut prédire si le marché sera bon ou mauvais chaque année avec une précision considérable (par exemple, avoir raison au moins sept fois sur dix), il devrait probablement éviter les tentatives le marché tout à fait."

Les investisseurs individuels sont susceptibles d’augmenter leurs rendements en s’appuyant sur une stratégie de placement passive et en restant investis. Ceux qui tentent de réduire leurs pertes - et finissent par sortir au mauvais moment - peuvent se retrouver avec des rendements bien inférieurs à ce qu'ils auraient été s'ils étaient restés sur le marché.

Au lieu de cela, les investisseurs devraient utiliser une stratégie d'investissement prédéterminée qui indique quand acheter ou vendre des investissements. Cela peut prendre l'émotion de ces décisions.

1. Attendre pour réclamer des prestations de sécurité sociale

Retarder la collecte des prestations de sécurité sociale jusqu'à l'âge de 70 ans est un excellent moyen d'augmenter votre revenu de retraite et de lutter contre l'inflation. Si vous êtes marié, les stratégies peuvent être complexes. Demandez donc à votre planificateur financier d’analyser votre situation. Mais en règle générale, le conjoint ayant le revenu le plus élevé pourrait envisager d’attendre de toucher des prestations jusqu’à l’âge de 70 ans. Cela lui permet de maximiser ses propres avantages, ainsi que tous les avantages que le conjoint gagnant gagnerait si le conjoint décède en premier.

Vous gagnez une augmentation de 8% du montant de vos prestations chaque année, vous retardez le versement des prestations de la Sécurité sociale entre l’âge de la retraite et l’âge de 70 ans. Si vous avez 66 ans, vous pouvez augmenter de 32% votre chèque de prestations mensuel si vous attendez jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de 70 ans. Une fois encore, rencontrez un professionnel pour déterminer ce qui convient à votre situation.

1. Exercice régulier

Qu'est-ce que l'exercice a à voir avec l'inflation? Les coûts des soins de santé augmentent considérablement, même plus rapidement que l'inflation. Faire de l'exercice et manger sainement peut vous aider à surmonter ces coûts croissants.Un mode de vie sain peut également renforcer votre estime de soi et votre confiance en vous, ce qui peut avoir une incidence positive sur vos performances au travail et augmenter votre potentiel de revenus.

Faux sentiment de sécurité

Vous pourriez vous sentir à l'aise en sachant que votre compte d'épargne ou la réserve dans votre boîte à biscuits ne vous feront pas perdre de l'argent. Après tout, vous suivez les conseils de Warren Buffett. Mais l’effet à long terme de l’inflation pourrait potentiellement faire perdre des propositions à vos investissements «sûrs».

Il est bien connu que lorsque vous investissez dans le marché boursier, vous prenez un risque. Mais quand vous restez en dehors du marché et choisissez ne pas pour donner à votre épargne une chance de vaincre l'inflation, vous prenez également un risque qu'il est plus difficile de voir - peut-être jusqu'à ce qu'il soit trop tard.

Planifier à l'avance

Il est impossible de savoir dans quelle mesure l'inflation affectera le pouvoir d'achat de vos économies pendant des décennies. Mais c'est certainement volonté vous affecte, alors planifiez-le. Si vous ne savez pas si vous êtes sur la bonne voie, il pourrait être utile de trouver un conseiller financier fiduciaire qui pourra vous aider à investir et à planifier votre retraite en fonction du niveau de risque qui vous convient, à vous et à votre famille.