Comment choisir le meilleur prêteur hypothécaire refinancer

Si vous êtes comme la plupart des propriétaires, vous passerez probablement plus de temps et d’efforts à décider où aller pour un repas de 30 $ que pour une hypothèque de 300 000 $. Pour la plupart des achats, des smartphones aux fajitas, vous effectuez probablement des recherches dans les revues, comparez les prix et consultez l'actualité des médias sociaux, sauf en ce qui concerne votre décision financière la plus lourde: une hypothèque.

Si vous souhaitez refinancer votre prêt hypothécaire, il est probablement plus important que jamais de trouver le bon prêteur. Vous souhaitez abaisser votre taux d’intérêt, votre versement mensuel et peut-être même le nombre d’années qu’il faudra pour rembourser votre emprunt. Cela vaut un peu de votre temps. Et les chances sont, le meilleur prêteur de refinancement ne sera pas votre créancier hypothécaire actuel.

Comparez les taux de refinancement hypothécaire

Comment trouver le meilleur taux de refinancement

Ne pas chercher les prix peut vous faire perdre beaucoup de temps. Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs, plus des trois quarts (77%) des emprunteurs présentent une demande auprès d'un seul prêteur. L’étude de la CFPB a également révélé que l’achat d’une hypothèque de 30 ans auprès de multiples prêteurs peut entraîner des taux d’intérêt variant de plus d’un demi pour cent, ce qui pourrait vous faire économiser des milliers de dollars sur vos versements hypothécaires au cours des cinq premières années de votre emprunt.

Et c’est pourquoi votre détenteur actuel de prêt hypothécaire n’est probablement pas le meilleur choix pour votre refinancement. Il est fort probable que vous n’ayez pas cherché beaucoup de choses sur cette première hypothèque. Vous étiez probablement juste heureux d'avoir approuvé et de fermer le prêt, non? Mais vous savez maintenant qu’il est important de comparer les prêteurs et d’appliquer à plus d’un. Si votre prêteur actuel propose le meilleur package de prêt, vous saurez à coup sûr cette fois-ci.

Pour recevoir une estimation officielle du prêt d’un prêteur, vous n’avez pas à lui remettre de documentation écrite. Habituellement, il vous suffit de fournir quelques informations clés: votre nom et votre revenu, votre numéro de sécurité sociale, l’adresse de votre propriété, une estimation de la valeur de votre maison et le montant que vous souhaitez refinancer. Mais plus vous fournissez d’informations, plus l’estimation que vous recevrez sera précise.

La plupart des prêteurs exigeront des frais de 20 dollars environ pour obtenir votre dossier de crédit. Ensuite, chaque prêteur vous fournira une estimation de prêt standard qui détaillera les conditions et les coûts de sa proposition de refinancement hypothécaire.

Plus d'options de refinancement hypothécaire en ligne que jamais

Et il est plus facile que jamais de magasiner les taux hypothécaires. Avec la croissance rapide des prêteurs hypothécaires alternatifs, une recherche en ligne vous aidera à bien démarrer. Vous trouverez non seulement des prêteurs directs tels que Quicken Loans, SoFi et Loan Depot, mais également des marchés de prêts hypothécaires tels que Lending Tree et Mortgage Hippo.

À partir de là, vous pouvez élargir votre recherche aux prêteurs hypothécaires plus traditionnels et locaux.

Considérez une caisse pour refinancer votre maison

Les coopératives de crédit - des institutions financières à but non lucratif appartenant à leurs membres - offrent les meilleures offres parmi les meilleures du monde. Les coopératives de crédit ont généré un montant record d’hypothèques en 2015, mais n’ont encore qu’une petite part du gâteau - seulement 8,5% de tous les prêts hypothécaires aux États-Unis. Mais ce montant représente environ le double de leur montant initial en 2010.

Le conseil objectif compte

Selon une étude récente de Fannie Mae, les prêteurs hypothécaires sont la source la plus courante de conseils en matière de prêts au logement. Bien sûr, les prêteurs sont utiles, mais nous risquons de ne pas être très sous-estimés: ils ne sont peut-être pas la source d’information la plus objective sur le produit qu’ils vendent.

Donc, même si vous avez suivi le processus de prêt à domicile au moins une fois, avant de vous lancer dans un refinancement, assurez-vous que le moment est opportun, réfléchissez à tout ce que vous devez faire pour maximiser vos économies en refinancement, puis prenez le refinancement. processus étape par étape.

En achetant plus d’un prêteur hypothécaire, trois ou plus, vous aurez une longueur d’avance sur la plupart des emprunteurs. Vous avez bien plus de chances d’obtenir un meilleur taux d’intérêt et d’économiser de l’argent à court et à long terme. Et en comparant les estimations de prêt que vous recevez côte à côte de chaque prêteur potentiel, le meilleur forfait de refinancement hypothécaire sera beaucoup plus facile à choisir.

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Hal Bundrick est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Redfin.