Comment devenir riche lentement

Les planificateurs financiers suggèrent quelques règles en matière de stratégies d'investissement.

D'abord, si vous avez besoin d'argent dans vos investissements bientôt, alors vous devriez détenir des investissements liquides, tels que des certificats de dépôt (CD).

Deuxièmement, si vous avez un horizon temporel plus long - ce qui signifie que vous n'aurez pas besoin d'accéder à l'argent pendant une période plus longue du temps - vous devriez envisager des investissements plus risqués, en vous concentrant sur les actions et les obligations. Cet horizon temporel peut s'étendre au-delà de votre vie si vos besoins financiers sont autrement sécurisés, ce qui signifie que plus que probablement, votre pécule peut bénéficier vos enfants ou même vos petits-enfants.

Si vous commencez le processus maintenant, vous pourriez être étonné

Une introduction à la composition

Si l'on se fie à l'histoire, vous pouvez vous attendre à ce que vos investissements augmentent de 4%, 6% ou même 8% par année. Un gain de 6% sur un portefeuille de 50 000 $ peut sembler peu, mais 6% d'année en année sur une base d'actifs en constante augmentation commence vraiment à grésiller. C'est aggravant. Vous pouvez avoir tendance à y penser plus quand il s'agit de comptes d'épargne ou d'autres intérêts, mais cela fonctionne également avec des investissements.

Prenons un exemple.

Supposons que vous ayez mis de côté 6 000 $ cette année (Je suppose que vous avez 40 ans dans cet exemple). En plus du gain de 6% sur l'investissement de la première année, supposons que vous avez investi 6 000 $ de plus la deuxième année. Continuez pendant cinq ans et vous avez accumulé 3 800 $ de gains en plus des 30 000 $ que vous avez investis.

Supposons maintenant que vous continuiez pendant 10 autres années, en gagnant 6% de gains annuels sur le pécule. ainsi que 6 000 $ de fonds injectés chaque année. Maintenant, la composition commence vraiment à augmenter. Vous avez investi 90 000 $ (6 000 $ par année multiplié par 15 ans), mais vous avez également un gain de près de 50 000 $ pour vos efforts.

Les 10 prochaines années, vos résultats sont encore meilleurs. Vous avez maintenant investi 150 000 $ (6 000 $ par année multiplié par 25 ans), mais vous avez gagné encore plus que cela en bénéfices. Quand vous regardez des gains de 6% sur 300 000 $, vous parlez de gains stellaires.

Et si vous gardez cela pendant 10 ans de plus, vous serez maintenant assis sur une pile d'argent vraiment impressionnante.

Au moment où vous atteindrez 74 ans, vous accumulerez des gains annuels de près de 40 000 $, soit beaucoup plus que les 6 000 $ que vous avez injectés chaque année.

L'Inflation Bug

Bien sûr, assis sur un nid de 669 000 $ l'oeuf peut ne pas signifier autant après que vous ayez tenu compte des effets corrosifs de l'inflation. Mais il est important de se rappeler que les actions et les obligations ont tendance à s'apprécier plus rapidement que l'inflation sur une période prolongée. En période de forte inflation, comme ce fut le cas dans les années 1970, les investisseurs préfèrent les paiements élevés des obligations. En période de faible inflation, les actions ont tendance à être relativement attrayantes.

Cela signifie que vous ne pouvez pas simplement mettre de l'argent dans un actif et l'ignorer. Vous devez faire la rotation vers les endroits où les meilleurs rendements sont susceptibles d'être. En fait, Robert Arnott, président du gestionnaire de fonds Research Affiliates, a constaté que les actions ont surpassé les obligations de 2,5 points de pourcentage par an au cours des 210 dernières années (bien qu'il prévienne que les obligations ont surperformé certaines périodes, comme la dernière décennie).

The Investing Answer : Une approche équilibrée des actions, des obligations, des fonds immobiliers et des matières premières peut être votre meilleur atout pour capturer ce rendement de 6%. Les stocks peuvent faire mieux que cela pendant une période prolongée, mais ils peuvent aussi frapper des bosses de vitesse majeure (en fait, ils ont fait deux fois au cours des 11 dernières années).

Le pouvoir de la composition ne fonctionne que si vous avez un temps long horizon. Les gains après les premières années sont susceptibles d'être peu impressionnants. Mais quelques décennies plus tard, la capitalisation aura généré des gains importants pour un portefeuille.