4 Déductions fiscales liées au logement à ne pas négliger
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Table des matières:
- Intérêts hypothécaires
- Points
- Impôts fonciers
- Assurance hypothécaire
- Articles que vous ne pouvez pas déduire (pardon)
- Ligne de fond
La saison des impôts est arrivée et si vous êtes propriétaire, vous pouvez demander des déductions importantes qui peuvent aider à réduire le montant que vous devez.
Les intérêts hypothécaires, les taxes foncières et les primes d'assurance hypothécaire ne sont que quelques-unes des déductions que vous pouvez faire si vous avez une hypothèque sur votre maison. Ensemble, ils peuvent représenter des milliers de dollars d'économies sur votre facture d'impôt.
Pour vous aider à tirer le meilleur parti de vos déductions fiscales liées à l'immobilier, nous avons rencontré l'expert en fiscalité Andrew Poulos, directeur de Poulos Accounting and Consulting à Atlanta. Il explique ici ce que vous pouvez ou ne pouvez pas utiliser comme déduction immobilière sur vos impôts.
Notez que vous pouvez détailler les déductions ou appliquer la déduction standard de l'IRS, mais pas les deux.
«Les déductions détaillées ne vous seront utiles que si vous avez suffisamment d'éléments pour détailler vos impôts, par opposition à une déduction standard», déclare Poulos. La déduction standard est de 12 600 $ pour les couples mariés et de 6 300 $ pour les célibataires ou les couples mariés qui déposent séparément. Si vous avez 65 ans ou plus (né avant le 2 janvier 1952) ou si vous êtes aveugle, l'IRS a porté votre déduction forfaitaire pour l'année d'imposition 2016 à 13 850 $ pour les couples mariés, 7 850 $ pour les célibataires et 7 550 $ pour les couples mariés. séparément.
"Si vos articles détaillés ne dépassent pas ces montants", dit Poulos, "il est inutile de les faire, car vous échouerez vous-même".
Le cours est en cours, propriétaires, alors prenez une chaise et prenez des notes.
»PLUS: Explorez vos options d'achat et de refinancement.
Intérêts hypothécaires
Les prêts hypothécaires résidentiels sont structurés de manière à ce qu’une grande partie de chaque versement effectué au cours des premières années d’acquisition serve à rembourser les intérêts de votre prêt et n’affecte que très peu le capital. La bonne nouvelle est que vous pouvez déduire les paiements d’intérêts sur votre résidence principale (et parfois une résidence secondaire) - jusqu’à 1 million de dollars (ou 500 000 dollars si vous êtes marié et déposez séparément).
La plupart des propriétaires considèrent cela comme l'une des plus grandes déductions de leur compte de taxes chaque année. Elle s'applique aux achats immobiliers et aux refinancements hypothécaires, aux marges de crédit sur valeur nette et aux prêts sur valeur nette, parfois appelés hypothèques de second rang. L’intérêt déductible sur la dette nette immobilière, quelle que soit la façon dont vous avez utilisé l’argent que vous avez retiré, s’applique aux prêts de 100 000 USD ou moins tout au long de l’année (ou de 50 000 USD si vous êtes marié et produisez séparément).
Cette déduction, déposée avec le formulaire IRS 1098, peut s’élever à des milliers de dollars pour la plupart des propriétaires. L’avantage: cela réduit votre revenu imposable, vous évitant de devoir autant au moment de l’impôt.
La clé pour profiter de la déduction des intérêts hypothécaires est de détailler minutieusement vos déductions, dit Poulos. Votre prêteur vous enverra une déclaration chaque année pour vous informer du montant des intérêts que vous avez payés; cela vous aidera à déterminer s’il vaut la peine de détailler.
Points
Si vous avez acheté une maison en 2016, vous obtiendrez une autre déduction (score!) Sur votre compte de taxes: les points d’hypothèque. La plupart des emprunteurs paient pour des points, qui se présentent sous deux formes: des points d’escompte, qui vous permettent de rembourser à l’avance une partie des intérêts de votre prêt en échange d’un meilleur taux hypothécaire; et les frais d'origination du prêt. Un point est égal à 1% du montant de votre prêt. De nombreux propriétaires négligent complètement cette déduction, dit Poulos.
Supposons que vous avez acheté une maison à New York en utilisant un prêt de 500 000 USD avec des frais d’origine de 1%. C’est 5 000 $ que vous pouvez déduire sur votre facture d’impôt et vous souhaitez obtenir un crédit pour chaque dollar dépensé.
Votre prêteur devrait vous fournir une copie de votre relevé de transaction, avec les frais de départ et les points d'escompte indiqués, en janvier. Si vous ne recevez pas d’exemplaire, demandez-en un et vérifiez que ces informations y figurent afin que vous puissiez bénéficier de la déduction inscrite sur le formulaire 1098, déclare Poulos.
Impôts fonciers
Un autre avantage d'accession à la propriété est la radiation de vos taxes foncières annuelles. Vous devez déduire ces taxes dans l'année où elles sont payées, et non pas l'année où elles étaient dues, dit Poulos.
En règle générale, le bureau de l’évaluateur immobilier de votre comté envoie au début de l’année un relevé indiquant le montant de vos impôts fonciers. Une dernière chose à garder à l’esprit: si vous achetez une maison et remboursez aux vendeurs les taxes qu’ils avaient déjà payées pour l’année, cela se reflétera sur votre relevé de transaction, pas sur votre 1098.
Assurance hypothécaire
Si votre mise de fonds représentait moins de 20% du prix d’achat de votre maison, vous payerez probablement une prime d’assurance hypothécaire. Jusqu'à la fin de 2016, la déduction des primes d'assurance prêt hypothécaire incluait les polices fournies par le ministère des Anciens Combattants, la Federal Housing Administration et le Service du logement rural, ainsi que l'assurance prêt hypothécaire privé des prêteurs conventionnels, émises après 2006.
L’IRS considère votre paiement de prime d’assurance hypothécaire comme un intérêt hypothécaire que vous pouvez déduire de l’Annexe A du formulaire 1040. Bien que le montant global de votre prime puisse être considéré comme une déduction des intérêts, il est progressivement supprimé pour les personnes à revenu élevé, déclare Poulos. Par exemple, vous ne pouvez pas déduire votre prime d’assurance hypothécaire si vous gagnez un revenu brut ajusté supérieur à 109 000 USD (ou supérieur à 54 500 USD pour les couples mariés déclarant séparément).
Articles que vous ne pouvez pas déduire (pardon)
En tant que membre du club des propriétaires, vous obtenez des déductions très agréables, à quelques exceptions près. Voici quelques coûts liés à l'immobilier que vous pouvez déduire:
Consultez la liste de l'IRS des situations spéciales et autres éléments non déductibles liés à l'accession à la propriété. L'un des principaux avantages de la propriété de votre maison a toujours été la déduction fiscale qui accompagne le forfait. Gardez toutefois à l'esprit que si vos déductions détaillées ne totalisent pas la déduction standard à laquelle vous avez droit, la déduction standard serait la meilleure solution. Si vous avez une situation fiscale compliquée ou si vous avez des doutes sur certaines déductions liées à l'immobilier, il est judicieux de consulter un fiscaliste agréé. Vous ne voudrez pas manquer des déductions qui réduiront votre fardeau fiscal et vous permettront de garder plus d'argent dans vos poches. L'accession à la propriété peut avoir des difficultés en cours de route, mais les avantages fiscaux que vous récoltez vous aident à rentabiliser à long terme le plus gros investissement de votre vie. Plus de Investmentmatome: Comparer les taux hypothécaires À quoi s'attendre du processus d'achat de maison Combien de maison puis-je me permettre? Cette histoire a été mise à jour le 17 janvier 2017 et elle a été publiée le 14 mars 2016. Deborah Kearns est rédactrice pour Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @debbie_kearns . Image via iStock.
Ligne de fond
