Comment savoir si votre choix d'un collège est abordable

Si vous êtes un étudiant du secondaire qui a la chance d’avoir reçu une offre de cette «école secondaire», il est temps de s’assurer que ce n’est pas financièrement possible. Pour beaucoup, le coût est le facteur qui fait pencher la balance d'un collège à l'autre.

La disponibilité de l'aide financière et les coûts de fréquentation sont parmi les principales préoccupations des futurs étudiants lors du choix d'une école, selon un sondage mené en 2015 par New America, un groupe de réflexion non partisan. Alors que la Journée des décisions des collèges nationaux approche le 1er mai, gardez à l'esprit que moins de la moitié (44%) des étudiants ont exprimé leur confiance qu'ils ont pris les bonnes décisions financières pour financer leurs études, selon une étude réalisée en 2016 par Sallie Mae, prêteuse privée.

Voici un bref aperçu de la façon de déterminer si vous et votre famille pouvez vous offrir cette offre d’acceptation.

Comparer les aides financières

Commencez par comparer la lettre de récompense de chaque école pour déterminer les coûts que vous devrez assumer, après l’attribution de subventions ou de bourses. Dans le jargon de l’aide aux étudiants, c’est la contribution attendue de la famille - l’essentiel de ce que vous devrez proposer.

Le rapport sur l'aide aux étudiants généré à partir de l'application gratuite pour l'aide fédérale aux étudiants indique toute l'aide fédérale à laquelle vous avez droit et votre contribution familiale attendue. Il comprend les subventions fédérales, les bourses d’études, les études de travail et les prêts aux étudiants. Les étudiants de premier cycle à temps plein en 2015-2016 ont reçu une aide moyenne de 14 460 dollars, selon le site Web Trends in Student Aid du College Board.

La plupart des étudiants comblent au moins une partie du déficit de financement des collèges par des prêts étudiants. Selon l'Institute for College Access and Success, 68% des diplômés de collèges publics et privés sont endettés parmi les étudiants de la promotion de 2015.

Le calcul est assez simple. Supposons qu'un collège que vous considérez coûte 45 000 $ par an. Si vous recevez 18 000 $ en subventions et bourses pour assister à votre première année d’université, vous aurez 27 000 $ pour la payer cette année. Si vous maximisez votre prêt direct fédéral de première année à 5 500 dollars, les 21 500 dollars restants doivent provenir de prêts privés ou d'autres sources.

En revanche, supposons qu'un collège public dans l'État considéré coûte 20 000 dollars par an. Et disons que vous pouvez vous attendre à 5 000 dollars en subventions et bourses d’études au cours de votre première année d’études collégiales, ce qui vous laissera payer 15 000 dollars pour cette année. Après avoir utilisé vos emprunts fédéraux (5 500 dollars maximum), vous devrez emprunter 9 500 dollars en prêts privés.

N'oubliez pas que le gouvernement, les prêteurs privés et votre collège ne vérifient pas si vous empruntez trop. Une bonne règle est d’emprunter, au total, pas plus que vos revenus attendus de la première année après l’obtention du diplôme. Donc, si vous prévoyez gagner 50 000 $ votre première année d’école, essayez d’emprunter un maximum.

Maximisez les prêts étudiants fédéraux avant de faire une demande de prêt privé. Les prêts fédéraux peuvent être subventionnés, ce qui signifie qu’ils ne génèrent pas d’intérêts pendant vos études et qu’ils portent des taux d’intérêt fixes généralement inférieurs à ceux des prêts privés. Les prêts fédéraux offrent également la radiation des prêts, le remboursement fondé sur le revenu et la tolérance, contrairement à la plupart des prêts privés.

Si vous avez besoin de prêts étudiants privés, assurez-vous de comparer les options.

Regardez devant vous vos revenus post-universitaires

Quelqu'un va-t-il gagner des années? Mais vous pouvez regarder un peu vers l’avenir pour voir si votre domaine d’étude peut générer un revenu suffisant pour payer les prêts que vous avez accumulés. Des sites tels que PayScale et Glassdoor peuvent vous aider à rechercher des revenus dans différents domaines et régions pour évaluer votre potentiel de gain.

Supposons que vous souhaitiez vous spécialiser en administration des affaires et obtenir un poste de débutant en tant qu’assistant marketing. Les salaires moyens varieront selon les endroits: Selon Glassdoor, à San Francisco, le salaire moyen d'un assistant marketing débutant est de 52 450 $; à Minneapolis, il s’élève à 46 056 dollars; à Atlanta, il s’élève à 42 164 dollars; et à Phoenix, il s’élève à 38 431 $.

Une fois que vous avez une idée du montant que vous pourriez avoir besoin d’emprunter pour chaque collège, utilisez une calculatrice de prêt étudiant pour estimer les remboursements mensuels. Le remboursement des prêts étudiants commence généralement six mois après l'obtention du diplôme, lorsque le délai de grâce prend fin.

Évaluez les antécédents de prêt des étudiants des collèges où vous avez été accepté. En 2016, 1,1 million d'emprunteurs de prêts directs fédéraux ont fait défaut, selon une analyse des données du Département de l'éducation de la Consumer Federation of America. Vous pouvez trouver les taux de défaut de cohorte les plus récents de chaque collège à l’aide d’un outil de recherche du Système national de données sur les prêts aux étudiants. Méfiez-vous de fréquenter une université avec un taux de défaut élevé.

D'autres facteurs peuvent influer sur l'accessibilité financière des universités, en fonction de vos besoins en matière de style de vie. Cela pourrait inclure la disponibilité des transports, des options d’emploi à temps partiel, des possibilités de résidence hors campus, des frais de déplacement ou même des frais d’études à l’étranger.

Enfin, envisagez des stages dans des collèges potentiels. Acquérir de l'expérience de travail par le biais de stages peut affecter vos options d'emploi et votre revenu. Le salaire de départ des diplômés du collégial ayant effectué un stage rémunéré s'élevait à 52 000 USD, contre 37 000 USD pour les diplômés n'ayant pas effectué leur stage, selon un rapport publié en 2015 par le Centre universitaire et de main-d'œuvre de l'Université de Georgetown. Les stages rémunérés peuvent également aider à couvrir certains coûts liés aux études.

En prenant en compte toutes les variables de dépenses potentielles, vous obtiendrez une image plus complète de ce qui est à portée de main en matière d’abordabilité. Pour faire le bon choix, pesez le coût en fonction de la qualité et des programmes universitaires, du style de vie du campus et de son bien-être.

Anna Helhoski est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski