Revenu, Revenu, Revenu

Par Joe Allaria

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Dans le bon vieux temps, beaucoup de gens avaient la chance de prendre leur retraite avec une pension qui leur garantissait un revenu pour le reste de leur vie. Aujourd'hui, ce n'est pas le cas. Moins de sociétés offrent des régimes à prestations définies (retraites). En conséquence, vous êtes responsable de la mise en place de votre propre régime de retraite pour vous assurer de ne PAS survivre à votre argent, ce qui est la principale préoccupation de nombreux préretraités que je rencontre. Heureusement, il y a beaucoup d'options à choisir. En voici quelques unes:

Des obligations

Vous connaissez peut-être le concept d'un lien. Vous prêtez une somme forfaitaire à une entreprise, à une institution gouvernementale ou à une municipalité. En contrepartie, cette institution accepte de vous verser des intérêts au taux d’intérêt établi (taux du coupon), ce qui vous servira de source de revenu pendant une certaine période. À la fin de cette période (généralement 10 à 30 ans), cette institution vous remboursera votre capital et les paiements d’intérêts prendront fin. Les obligations peuvent être une source de revenus très utile. Les avantages sont que les obligations peuvent offrir des taux d’intérêt décents sans être considérées comme des investissements «risqués». Si les taux d’intérêt baissent avant la date d’échéance de votre obligation, celle-ci aura une valeur supérieure si vous vendez à cette date.

Les inconvénients sont que les obligations ont souvent des engagements de longue durée. Et si les taux d'intérêt augmentent avant l'échéance de votre obligation et que vous devez obtenir le principal, votre obligation aura une valeur inférieure à celle pour laquelle vous l'avez achetée. De plus, seules certaines obligations offrent une garantie sur vos paiements de capital et d’intérêts. Même les obligations de sociétés très bien notées ont laissé les investisseurs sur le qui-vive en cas de faillite ou de faillite (par exemple, Lehman Brothers, Washington Mutual, General Motors). Les investisseurs doivent savoir où vont les taux d’intérêt avant d’investir dans une obligation.

Actions privilégiées

Les actions privilégiées et les actions versant des dividendes pourraient constituer une autre source de revenus positive. Du côté positif, les actions privilégiées offrent un potentiel de dividende ainsi que le potentiel d’une plus-value du capital. Les actions privilégiées offrent également des liquidités. À tout moment, vous pouvez vendre certaines de vos actions si vous avez besoin de plus d’argent.

Les inconvénients des actions privilégiées sont simples. Votre argent est investi dans le marché boursier et est à risque. En fonction du cours des actions et de ce qui se passe sur le marché, vous pouvez perdre n’importe quel montant de votre capital à tout moment. De plus, vos dividendes ne sont pas garantis et peuvent diminuer ou prendre fin à tout moment. Il est important de comprendre ces éléments pour que votre affectation soit correctement adaptée à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

Rentes indexées fixes / fixes (FIA)

Une rente est un accord contractuel entre vous et une compagnie d’assurance vie. Il existe une multitude de types de rentes (fixes, variables, indexées, immédiates, etc.). L'avantage d'utiliser une rente comme revenu est que les rentes fixes offrent des garanties. Les paiements de rente peuvent être mis en place pour un paiement de «période déterminée» ou peuvent parfois être payés avec une garantie à vie basée sur l’âge du rentier.

Les rentes indexées fixes ou fixes peuvent être très utiles pour prendre en charge des frais de subsistance fixes, car elles fournissent un revenu garanti. Ils peuvent également être efficaces pour les personnes qui ne possèdent pas de pension ou pour celles qui recherchent un flux de revenus constant et permanent. Étant donné que les garanties de rente sont garanties par la solidité financière de la société émettrice, vérifiez les cotes de solidité avant d’acheter une rente.

Les inconvénients sont que les rentes sont aussi des contrats à long terme (généralement 5-15 ans). Les liquidités offertes avec une rente sont limitées et retirer tout votre argent plus tôt pourrait entraîner des frais de rachat.

Plan d'action

Identifiez vos objectifs en matière de style de vie, déterminez combien il vous faudrait dans un flux de revenu mensuel pour vivre et faire ce que vous voulez faire à la retraite, et renseignez-vous sur toutes les options qui vous sont offertes. Si vous travaillez avec un conseiller financier, trouvez-en un qui comprend la planification du revenu, la sécurité sociale et qui est obligé de trouver la meilleure option pour vous en fonction de vos besoins!