La conversation sur l'héritage: es-tu pour l'amour ou la tourmente?

Par Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA®

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Je comprends combien nous dédaignons tous de planifier notre inévitable disparition. En tant que planificateur financier agréé depuis 16 ans, je le comprends vraiment. Moi aussi, je considère la planification successorale comme une entreprise nécessaire mais déplaisante.

Ce n'est pas ce que tu penses. Je suis prêt à payer un avocat et à feuilleter des pages de jargon juridique. Heck, je suis même bien de reconnaître ma propre mort. Ce qui est difficile, c’est de considérer l’impact durable et l’influence que mon plan successoral peut avoir sur les personnes que j’aime et que je respecte. La version reliée de mes dernières volontés qui repose sur une étagère sombre et poussiéreuse, pour ne voir que le jour quand je ne le fais plus, n'est que le début d'une stratégie globale de planification successorale.

En vieillissant - ou, comme le dit ma fille, mon «humain devient plus humain» - je suis de plus en plus conscient de mon domaine vital, qui est la stratégie que j'utilise pour minimiser les troubles et l'incompréhension parmi les héritiers. C’est un état d’esprit fondé sur une communication claire et une ouverture sur les bénéficiaires.

Un plan successoral légal est conçu pour communiquer les demandes finales. Cependant, j'ai été témoin de plans officiels qui ont laissé des familles dans l'angoisse pendant des années parce que le créateur de ces plans n'avait pas partagé leurs intentions verbalement avant leur adoption. Il arrive que des questions sans réponse entraînent des tensions familiales depuis des générations.

Un récent sondage mené par la société de services financiers UBS auprès de 2 882 investisseurs fortunés a révélé que la majorité d'entre eux envisageaient de léguer des héritages. La plupart des bienfaiteurs ont souligné à quel point il était important que les enfants assument leurs responsabilités financières en matière d'héritage. Pourtant, plus de la moitié des répondants ont indiqué que la discussion sur les régimes patrimoniaux avec leurs proches n'était pas une priorité.

Les héritiers sont également mal à l'aise à aborder le sujet. Ils ont peur de paraître gourmands; De plus, discuter ouvertement de questions financières est rarement une dynamique familiale confortable.

De plus, beaucoup de gens entendent le mot «héritage» et pensent uniquement à la richesse financière, mais ce n’est qu’une partie de l’histoire. Vous avez des choses, non? Ensuite, vous avez des objets à léguer, que vous soyez riche ou non.

Alors, comment allez-vous communiquer votre héritage, éviter les malentendus et les possibles souffrances, si personne ne parle? Comment savez-vous que vos héritiers vont gérer les héritages de manière responsable?

Déroutant!

Mon expérience (et mon vieillissement) m'ont appris que bien avant qu'un plan successoral officiel soit exécuté, un autre est déjà en mouvement. C’est basé sur des hypothèses formées indépendamment de ce qui est légal sur papier.

Une conversation dynamique et empathique est la clé du succès de la planification successorale à long terme. Le manque de communication présente le plus grand risque de problèmes.

Voici plusieurs façons de renforcer votre patrimoine grâce à un plan immobilier vivant basé sur une communication claire et réfléchie.

1. Rappelez-vous que vous êtes le catalyseur du bien ou du mal.

Plusieurs personnes m'ont dit: «Je n'ai pas besoin d'un plan successoral. Laissez-les se battre; Je serai mort. »C’est une stratégie. Pas une bonne stratégie, mais une stratégie car elle laisse un impact sur votre héritage. Si vous décidez de ne rien dire, des hypothèses seront émises et les motifs mis en question, quel que soit le contenu de vos documents de succession. Vous êtes le catalyseur du calme ou du drame. Que ce soit silencieux ou en communication active, vous êtes une étincelle. Par conséquent, vous pourriez aussi bien comprendre le besoin de connexion et travailler sur une approche visant à déclencher le processus.

Pour que vos intentions soient claires, inscrivez d’abord sur papier toutes les personnes que vous souhaitez recevoir un héritage ou un sentiment spécial. Je parle tout, jusque dans les tasses à café. Être spécifique. Par exemple: Amy B. doit recevoir mon G.I. Collection de figurines Joe dans leur emballage d'origine. Il y a 12 figurines avec les accessoires suivants… eh bien, vous obtenez l'image (voir, c'est sur ma liste personnelle).

Non seulement votre inventaire doit être identifié dans les documents de succession, mais il doit également être noté de manière informelle et utilisé pour des discussions avec les héritiers. Si vous vous sentez plus à l'aise, ayez un intermédiaire de confiance avec vous. Il n’est pas nécessaire que ce soit un exécutant testamentaire - je sais que les conjoints, les frères et sœurs et les meilleurs amis constituent ce que j’appelle des «boucliers d’empathie» pour ces conversations.

2. Vous donnez le ton.

Ne vous refusez pas à propos des conflits familiaux ou des conflits internes qui pourraient découler de vos intentions. Avant et après le décès, vous êtes responsable de la suppression des legs qui pourraient perturber ou changer la vie des héritiers. Si vous vous taisez, ceux que vous laisserez derrière peuvent en tirer des conclusions, ce qui pourrait créer des doutes, des sentiments négatifs ou même un mauvais comportement. Si vous décrivez formellement des legs sans clarification préalable et sans communication permanente, vous risquez de laisser des êtres chers en suspens sans vous interroger sur vos motivations. Soyez ouvertement verbal sur ce qui est et n’est pas un comportement acceptable après votre départ. Ne présumez jamais que les parties concernées «joueront bien»; les gens peuvent prendre l’initiative et se payer des objets personnels avant l’exécution du testament. J’ai vécu ce comportement lors de la mort de mon père. Le mauvais sang peut durer longtemps quand cela se produit. Préférable de sortir et de définir un ton positif qui invite à l'engagement.Au cours des dernières décennies, j’ai assisté à des divisions de la famille concernant des nappes, des figurines en céramique, des bijoux et, une fois, des nains de jardin. Oui, vous avez bien lu -Gnomes de jardin. Une personne qui pensait que c’était la sienne avait laissé des contours minuscules et boueux dans l’arrière-cour le lendemain du décès de sa grand-mère.

3. Devenir un détective de legs.

Posez des questions sur la propriété finale des objets personnels. Vous ne réaliserez peut-être pas à quel point votre fils veut la porcelaine et ne se soucie pas de votre classe. J’ai été témoin de surprises par ce que j’appelle «inadéquation de l’héritage». Vos héritiers vont devoir vivre longtemps avec ces choses, n’est-ce pas? Pourriez aussi bien compléter un exercice pour faire correspondre les marchandises avec ceux qui les apprécient le plus. Ça va vraiment garder votre mémoire en vie.

Dites à vos héritiers qu'il n'est pas morbide ou maladroit de poser des questions et de recevoir des réponses honnêtes. Pas de jugement. Demandez aux membres de la famille et aux amis proches d’écrire et de partager avec vous les biens qu’ils aimeraient hériter. Comparez les notes et faites correspondre les demandes du mieux possible. Dans les cas où les désirs ne peuvent être exaucés, communiquez ouvertement et avec bonne volonté.

4. Mettez votre plan en action en faisant un don.

Vous voulez un plan immobilier que vous pouvez apprécier? Offrez des cadeaux à d’autres pendant que vous êtes toujours là pour voir le sourire sur leurs visages. Pour beaucoup de mes clients, offrir des souvenirs spéciaux et des objets mémorables a procuré le plus de joie. En outre, s’il existe des sentiments négatifs parmi les autres, le donneur pourra les traiter rapidement.

Sachez simplement que les règles relatives aux dons de l'IRS peuvent affecter votre planification successorale. Pour les articles personnels que vous choisissez de faire un cadeau, assurez-vous de ne pas dépasser l'exclusion annuelle, qui s'élève à 14 000 USD par destinataire pour 2014. Consultez les questions fréquemment posées par l'IRS sur les taxes de donation ou consultez votre avocat en matière de planification successorale pour calculer le marché équitable. valeur pour les cadeaux physiques.

Les avantages d'un plan immobilier peuvent améliorer un plan écrit et décourager une stratégie formelle.

Partager la beauté de ce qui reste après votre départ peut être un cadeau ou une malédiction, selon la façon dont vous gérez le processus, à partir d’aujourd’hui. D'une certaine manière, vos paroles, venant d'un lieu de vérité et d'amour, illumineront éternellement votre héritage. Les héritiers ne vivront pas des années avec des sentiments négatifs à propos de vos décisions.

Tu décides. Qu'est-ce qu'il serait? Il existe un moyen de le savoir: Parlez, partagez, demandez-leur de partager. Et écoute

Cela rendra votre "humain plus humain".