Frais d'interchange Définition et exemple |

Description:

Le terme frais d'interchange , également appelé frais de virement, fait référence aux frais cachés coût payé par les commerçants aux banques émettrices de cartes et aux sociétés émettrices de cartes de crédit pour traiter les transactions par carte de crédit et de débit.

Fonctionnement (exemple):

Par exemple, lorsque vous utilisez votre carte de débit ou carte de crédit dans un magasin ou en ligne, il y a des frais cachés qui sont facturés par les banques émettrices de cartes pour traiter cette transaction. Pour les transactions par carte de débit traitées comme «crédit», ces frais sont de 2 à 3% du prix d'achat total; pour les transactions exécutées en tant que «débit», il s'agit d'environ 1% du prix d'achat total. Pour les achats effectués avec une carte de crédit ordinaire, les frais d'interchange peuvent atteindre 3% ou plus, selon les récompenses prolongées associées à votre carte.

Les banques établissent des accords juridiques avec l'une des principales sociétés de cartes de crédit telles que Visa, MasterCard ou Discover, ainsi que des réseaux EFT tels que Star, Interlink et NYCE, pour devenir une banque membre au sein de leur réseau. Les banques imposent ensuite des frais aux commerçants pour traiter ces transactions par carte de débit et de crédit - un certain pourcentage est reversé à la société émettrice de cartes de crédit et un plus petit pourcentage est versé à la banque du commerçant.

Pourquoi cela compte:

En 2010, 20,5 milliards de dollars en commissions d'interchange ont été facturés aux commerçants. Ils sont maintenant au centre des débats entre les législateurs, les banques et les syndicats marchands américains. D'un côté, les banques réclament l'échange des frais sont nécessaires pour couvrir les coûts de traitement des transactions et fournir une protection contre la fraude. De l'autre côté se trouvent les marchands et les vendeurs, qui prétendent que les frais d'interchange croissants réduisent de plus en plus leurs profits, les forçant à augmenter les prix de leurs biens et services.

En juillet 2010, la réforme Dodd-Frank Wall Street Loi sur la protection du consommateur a été adoptée par le Congrès, et inclus dans la Loi était un amendement pour traiter la réforme des frais d'interchange (l'amendement Durbin). En vertu de cet amendement, la Réserve fédérale est maintenant autorisée à examiner et à réformer les frais de transaction par carte de débit. Une telle proposition plafonnera les frais d'interchange à 0,12 $ par transaction, une réduction de 73% par rapport à la charge moyenne de 0,44 $ par transaction. En conséquence, les consommateurs peuvent s'attendre à une perte d'avantages financiers comme des comptes chèques gratuits, des programmes de fin de récompense pour les cartes de débit et une augmentation des frais de retrait des guichets automatiques hors banque.

Si la réforme des frais d'interchange n'est pas Passé, le coût des frais sera pris en charge par le consommateur, car les commerçants continuent d'augmenter les prix de leurs biens et services pour compenser les profits perdus.